银行“天使贷” 成为新型创业资金来源

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在此次“321创业节”上，25家服务业领域的创新创业企业進行项目路演，由30名来自国内各大知名投资机构的投资人组成的评委团现场评点打分，最终约20家企业脱颖而出，将获得飞马旅的签约扶持。

小米公司董事长雷军曾提议：“国家在创业环境的建设上出台了相关政策，但创业企业在实际操作中，还存在很多具体问题。建议進一步完善创业环境、简化公司注册流程，接受对溢价部分的出资進行验资、与审核人员即时沟通以及企业冠名发票免费等。”

要说中国的创业环境到底如何，首先还得从资金谈起。由于银行在资金方面的限制，更多的需要资金的创业者求助天使投资与风险投资。但风投们毕竟不是散财童子，每一笔投资都会追求尽可能大的回报，风投A把股权溢价转卖给了风投B，风投B再如是为之，但总有最后一棒的时候，那就是在公开市场上退出。

值得注意的是，近期银行对于创业企业，正在進行业务上的改進，创业者或迎来资金上的福音。

日前，在首届“321中国创业节”暨飞马旅第三届赛马会上，中信银行上海分行根据飞马旅为创业企业提供的整合金融资源服务，探索创业金融服务模式，设计了一款适合创业企业各个成长阶段的特色金融产品。

“天使贷”——创业者的资金福音

记者了解到，本次中信银行上海分行所推出的“天使贷”系列产品主要由中信飞马天使贷、中信飞马发展贷、中信飞马跃升贷和中信飞马整体金融解决方案构成。

“天使贷”主要面向申报飞马旅和飞马学堂的创新服务业企业创始人，以在线小额信用贷款方式为切入点，向符合条件的申请人发放金额不超过50万元的贷款。“发展贷”主要面向“飞马星驹”企业，根据企业的不同分级及年销售金额，发放一定金额的信用贷款。“跃升贷”主要面向已获得机构融资的“飞马星驹”企业，参考其获得的机构融资额度，发放一定金额的信用贷款。“中信飞马整体金融解决方案”面向准上市“星驹”企业，中信银行可以提供整体的投资银行和商业银行联动的金融服务方案。

中信银行上海分行办公室宣传主管顾海萍在接受记者采访时表示，今年银行的小微金融业务逐步从“传统制造业”向“现代服务业”转变，从“生产服务”向“生活服务”转变，更贴近科技、民生和消费。而通过飞马旅这个平台的入围星驹企业，大多是这样一批从事现代服务业的典型小微型企业，正是上海分行小微金融业务的潜在目标客户。中信上海分行和飞马旅的这种合作模式是金融资源整合服务的有益尝试。

“随着‘中信-飞马’系列特色金融产品的日趋成熟，风险控制手段的逐步完善，同时产品在后评价环节达到设想与设计的综合收益，并具备了一定的推广基础后，可以在更大范围内推而广之。”她说。

除授信服务外，中信银行还特别推出了特色网络银行服务体系。与传统的商业银行尽职调查相比，中信网络银行体系创新调查手段，对于“飞马星驹”企业线上的前期调查，拟引入第三方调查机制，中信银行可部分或全部引用飞马旅在投资相关产业和企业时做过的尽职调查内容作为线上前期调查的信息来源；同时，加大线下接触频率，通过联合驻点等方式，全方位、深入、实时调查企业的真实经营管理状况，解决信息不对称问题。

针对电商类企业特点，中信银行网络银行服务体系根据线上线下的数据流、信息流，设计出与其生产经营周期相匹配、期限匹配的个性化产品，循环授信，随借随还，体现出小额、高频、在线、便捷的产品特点。在担保措施与风险控制手段创新方面，通过“股权质押+个人无限责任担保+电子签名”等方式实现在线授信、在线放款，初期单笔贷款期限不超过3个月。同时，该行推出授信客户积分制，对于客户的授信返存、提前还款、新产品使用等進行线上积分，按照相应累积积分给予客户贷款利率打折、额度提升、手续费减免等优惠措施。

创业者：从孤独奋斗到平台共享

如今，在鼓励和发扬创业精神的积极氛围下，市场上涌现出了一批如创新工场、创业邦、飞马旅、创业接力、起点创业营等的创业服务新业态，以平台效应对接创业者在创业道路上的不同需求，给与实际的、多元的、持续的帮助。

飞马旅专注于现代服务业中的创业企业，通过两届“赛马会”，已有38家企业成为飞马旅的星驹企业，目前有9家企业已经获得了资本投资，约占星驹企业总数的1/4。

而在此次“321创业节”上，飞马旅第三届赛马会也同步举行，25家在服务业领域中的创新创业企业進行项目路演，由30名来自国内各大知名投资机构的投资人组成的评委团现场评点打分，最终约20家企业脱颖而出，将获得飞马旅的签约扶持。

来自一期“星驹”企业的创业者代表王雨豪说道：“从一次创业到另一次创业，我找到了更适合自己的方向。飞马旅的服务给我最深的感受是：创业服务对于我们创业者的重要性，不在于直接的给与，而是更多‘连接’的功能。”

飞马旅CEO袁岳表示，“中国社会正站在服务革命的转折点上，中国的社会正焕发出对于创新服务的巨大需求，中国式的传统服务与新需求之间存在着巨大的差距，我们的资本市场、金融服务与股市给予服务业发展的空间太小，政府部门的现代服务业鼓励政策还比较陈旧，年轻一代的服务意识与服务技能与时代的需要之间的反差在拉大。因此，在这样的条件下，需要形成一整套整合的社会资源，利用市场机制，鼓励用创新的模式、更有技术含量、更有文化创意含量的方式革新服务产业、推动服务产业的探索，让创业者看到希望与未来，让政策决策者感受到市场的脉搏，这就是飞马旅后台，在运筹之中，在没有显而易见的直接可看得见的油水之处所做的工作。”