压岁钱变花样给财富做加法
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三代人的压岁钱
过春节,最开心的莫过于孩子们了,因为他们盼着穿新衣、吃美食、得压岁钱。在我的记忆中,小时候大年初一起床后,我和妹妹的第一件事就是要向父母鞠躬,问好,拿压岁钱。而我呢,用压岁钱可以买学习用品,买我喜爱的图书杂志,还可以购一些小零食。每次我会把这些钱合理安排,笔笔做好记录。
转眼我也做妈妈了,当了长辈就要给红包了,每年春节,我总是准备了多份红包,给父母的、给女儿的、给亲戚朋友家小孩的。凡是没有工作的没有独立的孩子,做长辈的都要给红包,其中有个亲戚家的孩子直到二十多岁还没有工作,我的红包就给了二十几年。
如今我已升格做了外婆,听到呀呀学语的小外孙说着“恭喜发财、红包拿来”时,我总是忍俊不禁:又到了要掏红包的时候了。今年我想换个花样给红包,那就是给小外孙买一份保险,前几天特地去保险公司咨询了一下,据说是教育投资,即小外孙上小学、中学、大学都可以从中提取一笔可观的教育基金,当然三年期每年的投入也是可观的,我想,这还是有意义的。
压岁钱的施与取,表达了共度佳节、喜庆热闹的意思,也体现了尊老爱幼的传统伦理,所以我们应当珍惜它。当然给孩子压岁钱的同时,要教他如何节俭,理财,这是每个聪明家长的必修课。
专家点评:
以前过年,把花花绿绿的钞票包在红包里,在大年初一的早上,放在孩子们的枕下,是我们给孩子压岁钱的传统方法。而现在,随着金融衍生品的不断增多,压岁钱的形式也跟着丰富了起来,保险、基金、实物黄金……根据孩子不同的年龄阶段选择合适的压岁钱方式,不但能让压岁钱积少成多,取得更好的收益,而且,也能借这个机会让孩子熟悉多种理财工具的特点和操作方式,提高他们的财商,这不是一举两得吗?
名人链接:巴菲特5岁赚“第一桶金”
“股神”巴菲特曾创造42年间年均增长率打败同期标普指数的纪录,靠投资成为全球首富。可你知道吗?他5岁就懂得在家中摆地摊兜售口香糖;9岁时带领小伙伴到球场捡高尔夫球,并开办租售店;而在11岁的时候,他买了平生第一只股票……总之,他出众的财商与敏锐的嗅觉,绝对和从小的培养与锻炼分不开。
1～10岁压岁钱计划:做好孩子的钱管家
1～5岁压岁钱计划
在呀呀学语的孩子眼里,一张张钞票还只不过是标着阿拉伯数字的花纸头。这时,要是以现金红包的方式给他们送压岁钱,就算由父母存了银行,可等到他们有能力管钱再作移交时,期间还要经历通货膨胀、货币贬值的风险,与其如此,倒不如换个方式吧。
新式给法一:实物金或实物银
关键词:体面又保值
众所周之,黄金是抵御通货膨胀的最佳金融工具之一。如果是讲求品质的收藏者,可以选择权威性最高,升值空间大的中国金币总公司的生肖金币。如果是精明而有实力的投资客,则可以购买手续费低廉,由金交所认真把关的标准金条。如果你想通过黄金传达一份新年祝愿――在传统观念中,黄金有兴旺、辟邪之意,则不妨考虑银行推出的贺岁金条、生肖金章,或是其他金店中的贺岁金系列。
新式给法二:少儿保险
关键词:平安的期许与实在的保障
用保险取代红包,其实送上的是长辈对孩子一生平安的期许与一份实实在在的保障。为孩子购买保险时,应该遵守“由近及远,先急后缓”的原则,易发的风险先投保,按照意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育险的顺序安排。因此,为1～5岁的孩子买保险时,我们建议你可以把意外险作为主险,再附加意外伤害医疗、住院医疗险。这类保险费用不高,算下来一年也就几百元,是实惠型爷爷、奶奶们的好选择。
6～10岁压岁钱计划
这时的孩子,平时会需要些零用钱,也正在花钱的过程中,逐渐了解货币的价值,学习各种面值钞票的不同特点。而大部分压岁钱仍需家长代为打理,因此,这时把红包换作非现金方式的理财产品,让专业人士为他们理财,绝对是个不错的主意。
新式给法一:分红险
关键词:稳健每年定缴、附加险保障
六岁之后,孩子要开始上学了。教育金的储备,也被提到议事日程上来。鉴于孩子年龄尚小,要过5年、10年甚至10多年才会动用,因此,考虑用分红险作为压岁钱。分红险的利率和定期存款的相当,又有额外的分红,对5年以上不准备动用的资金而言,收益高于同期银行储蓄。而且分红险起点不高,一般千元起,比较适合中等收入家庭,而且,购买时,你可以把分红险作为主险,把意外险、住院医疗险等医疗险作为附加险添加进去,这样孩子还能多一份保障呢。
新式给法二:基金定投
关键词:每月定缴、分散风险
把压岁钱换作一份基金定投,等到孩子上高中、大学时再取出来交给他,也是个好方法。不少基金公司已经针对此,开发了以孩子为目标群的定投组合品种,如“泰达荷银富小孩计划”、建信基金的“快乐宝贝成长计划”。用作远期教育金的定投最好选股票型基金或混合型基金。大家都知道股市有“牛短熊长”的特点,而定投可以让你在比较长的“熊市”买入较多基金,在资金处于高位时投入相对较少的资金。所以,只要投资期够长,那么能在降低风险时,保证日后一个不错的收益。
11～18岁压岁钱计划:教孩子当好钱管家
11～15岁压岁钱计划
这个时期正是孩子成长的关键期,他们好奇,什么都想尝试;他们渴望自立,什么都想自己来。他们不像以前那样,愿意轻易把压岁钱上缴,而是会大胆地提出:“我要自己管。”与其怕他们乱花,而不让他们碰钱,倒不如“下放”部分权力,在教他们管钱的过程中,培养他们责任感和财商。
新式给法:给他办张借记卡,学银行理财
对这个年龄的孩子来说,如果能在新年里收到一张属于自己的、存上压岁钱的借记卡,肯定要比单纯收到红包更开心,这可是对他能力的一种信任哦。其实,通过借记卡,能实现你和孩子之间的双赢:通过查询银行账单记录,你能更好地了解他的花费;通过约定存款功能,能帮助他更好地去规划一年的零用钱,了解定期与活期、短期与长期存款之间的差别;另外,你还可以把这张卡作为家庭教育储蓄,享受更优惠的利率。
现在,不少银行推出了适合于小孩子的借记卡,例如民生银行的小鬼当家的“钱生钱A”账户,你可以教孩子把压岁钱分成3月期、6月期、9月期和1年定期,这样每个季度他都能通过资金释放,得到一笔零用钱,同时,你可以教他设定一个约定存款额,当活期账户中的金额超过该数额时,自动转为定期,这样每季度未花掉的零用钱就能适时转入定期账户。
TIPS:
家庭教育储蓄的特点与优惠
首先家庭教育储蓄必须要以孩子的名字开户。其次,虽然教育储蓄属于零存――家长每月存入一定金额,但取钱时按开户时整存整取的利息计算,因此在利率较高的时候参加教育储蓄特别划算。第三,家庭教育储蓄设置了上限金额――最多每户可存2万元。
16～18岁压岁钱计划
即将长大成人的他们,已经有能力在家长的陪同下,选择适合自己的理财产品,为手中的压岁钱保值、升值。
新式给法:给他现金红包的同时,教他用借记卡购买各类理财产品
通过前几年的借记卡实践,相信他们对银行卡的基本功能与操作已驾轻就熟。该是让他们学习如何通过理财增加个人财富的时候了。此时,你可以建议他们拿到压岁钱后,通过借记卡并选择如基金、分红险、债券、银行理财产品等金融产品投资。不过别忘了,告诉他们这几种投资产品的区别哦。
TIPS:在他实践投资前,需告诉他的理财“序列号”
风险性:基金>分红险、债券和银行信托类理财产品>储蓄
可能获得的回报率:基金>分红险、债券和银行信托类理财产品>储蓄
预备的投资周期:俗话说5年内不准备动用的钱可买保险,3到4年不准备用的钱可买基金、债券,而银行的理财产品期限不一,短则3个月,长则2～3年,半年或一年内不准备花的钱可以考虑购买。