一个创业者的借贷经历

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刘龙与妻子琳琳狠狠吵了一架，心里憋了一肚子的邪火。琳琳大冬天地带着两岁的儿子回娘家了。

琳琳摔门走的一瞬间，刘龙心上的火就凉了下来。他知道琳琳的话虽然难听，却是实话。

刘龙经营饭店资金不够，就借了姑妈和叔叔的钱，夫妻俩就是为这事儿吵架的。“到底是不是你亲姑妈和亲叔叔?都给他们2分的利息了，还嫌低?”琳琳说。

可琳琳并不知道，早在半年前，刘龙的姑妈已经把利息涨到2分5了，而这次是在2分5的基础上又涨的。刘龙的心里其实也和妻子一样，觉得很不舒服：这还是那个把我从小带大的姑妈吗?

举债开饭店

刘龙一直觉得，似乎有一只无形的手，在推着自己的命运往前走，走着走着就到了今天：14岁时，如果同学不叫他胖子，他也不会伸手揍他，那他就会和别人一样，继续着不知所以然的学业；19岁时，如果师父不诋毁他创新的菜品，他可能会一如既往地跟着师父，至今还会是酒店的一名大师傅，做着几十年一成不变的老榆林“十二件”：22岁时，如果不是刚出生儿子的哭声惊醒了他，他还会继续在离家70多公里的神木锦界工业园那家国企继续当着餐饮部的主管。

不过，对于自己的每次选择，刘龙并不后悔，包括开了这家饭店。

2010年夏天，当刘龙下决心辞掉国企的工作时，他也犹豫过。年薪10多万元的工作，不可能再找到第二个了。可是，在锦界工作这几年，他见过很多自己曾经觉得很不起眼的人，炒煤矿或者自己开煤矿，一夜之间就有了几千万甚至上亿身家。圈子里的朋友也慢慢在分化，有钱的和没钱的，距离也开始远了起来。

“一年挣这10多万元，只能让一家人紧巴巴地生活着。如果继续这样混下去，就会陷入生活的底层。”刘龙的心里有些恐慌。

恐慌之后，刘龙递了辞呈。

当时，刘龙得到一个消息，朋友开了没有半年的饭店，经营不善想转让，饭店一应俱全，接受就能开张，转让费68万元。他一听，心一动：翻身的机会来了!

刘龙接手的这家饭店地理位置非常偏，家人和朋友都不看好。可刘龙看中的是饭店的转手费并不高，他何曾不想把饭店开在繁华闹市区，可榆林繁华地段租金都快赶上北京了，挣的钱恐怕还不够付房租的。

朋友坚持一次性付清转手费，刘龙手头只有10多万元。他把房子抵押后，贷到20万元。筹钱的过程中，他给亲戚朋友们一一承诺按银行贷款付利息，但却没有人愿意借给他。

刘龙的姑妈因为拆迁，手上有20万元的补偿歉。姑妈答应借钱给他，但话说得很清楚：“你要是按1分5给利息的话，我就贷给你。”

叔叔这两年炒房、炒地，手上也攒了一些钱，他答应也按1分5的利息贷款给刘龙。

现在回想起来，刘龙说当时姑妈和叔叔还的确帮了他。“当时榆林房价涨得特别快，炒房肯定比1分5的利息放给我挣得多，给煤矿八股的回报更是高得惊人。”

2010年11月，刘龙的饭店顺利开张了。有了钱的榆林人早已习惯各类酒店高得离谱的菜价，刘龙的酒店饭菜价位适中，但味道很正。虽然位置有些偏，但一传十，十传百，渐渐地也有了一些名气，很多人都是驱车从很远地方赶到这里吃饭的。

大半年下来，刘龙惊喜地发现，开张时投入的资金已全部回笼，还挣到了几万元的利润。

但刘龙也有不如意的地方。一个是饭店开业后，他得陪吃陪喝，体重一下子增加了10公斤，本来就很胖的他，已经有点儿不堪重负了。另一个就是那些债，利息一个劲儿地上涨，让他有些应付不了了。

涨贷的烦恼

2011年6月，为了扩大饭店规模，刘龙又借了一些钱。

对刘龙来说，扩大饭店其实并不在计划之内，如果不是老同学钱明亮突然出现的话。

钱明亮是刘龙的初中同学。据刘龙说，钱明亮小时候家里很穷，他曾借给钱明亮几块钱，钱明亮一直没钱还，他也没有追要过。后来钱明亮上技校，进了供电局工作，刘龙则在锦界，两个便少了联系。

这一次，钱明亮一进门，见到刘龙的第一个动作，就是扔过来3万元，大声嚷嚷道：“这是还以前借你的钱。”

钱明亮告诉刘龙，他家八、九年前在一家煤矿入了两万多股，后来煤矿卖了分红，他家一下子分到几百万元。

这样的事，刘龙见得多了，并不觉得奇怪。他感兴趣的是钱明亮带来的一个消息。

刘龙饭店隔壁也是一家饭店，老板不想经营下去了，就托钱明亮来给刘龙说。“能不能接手?过手费60万元。”钱明亮怂恿着刘龙。

刘龙的饭店300多平方米，隔了两个包间，大厅摆10张小桌子，生意好的时候，地方就显得有点小，人一多都得排队，好多客人看看就走了。刘龙心想，如果要换个大点儿的地方，投资确实有些大，但把隔壁饭店盘下来，还真是个好事情。

“如果把隔壁扩张进来，咱的酒店就能接婚丧嫁娶的酒宴了。”刘龙一边给妻子琳琳做工作，一边着手兼并事宜，还没有等琳琳琢磨明白，他就已经将租赁合同签了。

过手费加装修，可是一笔不小的投资，但刘龙没有想过要找银行贷款，“手续太多了，而且还得有抵押，也贷不来多少，还是找个人贷款简单些。”

刘龙这次借钱，比他起初开饭店时好借多了，毕竟酒店的生意那么好，谁还能不放心他，有些人甚至是自己找上门来要放贷给他。就这样，刘龙以2分的利息筹到了60万元。

钱明亮家有200万元是以3分利放给了神木的一位煤老板，所以他对刘龙的2分利息贷款很是不屑。“现在人家放款不是给炒房产的，就是给煤老板，谁看上给你这么个小饭店?”

钱明亮说。

在锦界工作的时候，刘龙也听说神木和府谷的民间借贷利息已经到了3分。有些急用钱的甚至出到4分、5分了。“其实也只有煤矿这样暴利的行业，才能付得起这么高的利息。”刘龙说。

饭店扩大了，生意也更好了。可不知不觉中，刘龙却觉得自己的资金开始吃紧。饭店服务员的工资涨到了每月1800元，管了吃住，还得好好哄着使唤。每个季度，一次要付六、七万元贷款利息，厨师们的工资也等着耍涨。而且，肉价和蔬菜价格也直涨，羊肉从每斤23元涨到了32元。就连夜市里卖小吃的小贩们，也将成本不到两元的羊芋擦擦卖到了16元。

更让刘龙难以吃消的是，他借个人的那些钱，利息还在涨。

这个冬天有点冷

其实2011年从夏秋开始，刘龙通过电视和网络就不断看到温州民间借贷断贷的消息，东胜(鄂尔多斯)的风声也变得紧张起来。他听从东胜回来的朋友说，当地民间借贷也快“烂”了。“放贷的人，都在往回收贷款，借款的人都把钱在煤矿上压着，哪能一下子还清这么多资金，只好躲藏起来。”

消息传开，榆林当地胆小的敢贷人赶紧捂紧了口袋，胆大的却把放贷利息升得更高了。刘龙知道“多米诺骨牌”效应，但他没有想到，这效应这么快就蔓延到自己身边来了。

2011年10月初的一天，姑妈来到

饭店，对刘龙吞吞吐吐地说，想把她和叔叔的50万元抽出来。

刘龙一下子懵了。且不说前一个月他刚刚还了朋友的20万元的贷款，手里根本没有现金，他想不到的是自己的资金周转这么紧张，姑妈怎么能来给他雪上加霜呢?

其实，刘龙借姑妈和叔叔的钱，他一直随行就市给他们涨着利息，从1分5涨到2分，又从2分涨到了2分5。他心想，如果借贷利息高过2分5，他开的这个饭店，不就真的是赔钱赚吆喝了?

钱明亮的出现总是很突兀。

就在姑妈来要贷款的第二天，刘龙正给一位银行的朋友打电话，询问是否能贷出点款来时，一抬头，看见钱明亮就站在自己面前。

钱明亮明显没有了往日那股子得意劲儿了。喝酒的时候，他才说：“我要去神木，现在我们家里人轮流跟着那个煤老板，怕他跑了。”刘龙听了，哭笑不得。

银行的朋友告诉刘龙，榆林各个银行2011年的放贷任务都已经完成，已经贷不出钱了，但最近政府搞了个小额创业贷款，而且全是无息贷款，只是贷款的额度太低，还必须要有两个当地的政府公务员担保。刘龙一听，像他这样的最多只能贷两万元，一点兴趣都没有了。

朋友临走时悄悄塞给刘龙一张名片，告诉他这是一家小额贷款公司，是自己省行的一个同事办的，公司在西安，但主要针对榆林人放贷。至于放款的利息，就得刘龙自己去谈了，估摸着可能得2分以上了。

朋友走后，刘龙向几个认识的人打听贷款的情况，果然不出所料，有些人压根已经不放贷了，愿意放贷的人对他说，你是熟人，能相信，利息3分。

刘龙给父亲说了姑妈要抽走钱的事儿，父亲就去找了姑妈。姑妈最后同意不退钱了，但利息耍涨到3分。琳琳一听就火了，刘龙也是气不打一处来，两人开始吵起来。

叔叔虽然没有说什么，可姑妈的利息涨了，叔叔的怎么能不动呢?

开SUV、玩单反、上网、发微博，这些80后、90后折腾的事儿，刘龙都是走在前头的。人情世故，他比任何人都熟悉。他出手大方，很容易赢得朋友。开饭店时，工商、税务、城管，诸如此类的麻烦事，他只要给朋友打几个电话就能搞定。榆林城里，没有他刘龙玩不转的。可这次，他真是有些懵了。

刘龙试着联系了一下朋友介绍的小额贷款公司，利息一点也不比姑妈的低。锦界的旧同事打电话告诉他，神木有些有钱的国企也放高利贷，就是很难接触。“企业很警惕，只给熟悉的或有背景的人放款。”

跑了一圈没结果，刘龙决定把贷款的事儿放一放，扛过年关再说，毕竟在年底和春节前后这段时间，饭店的生意会很火的。

这一天，刘龙开车回到小区，抬头看了看5楼自己的家，家里的灯是亮着的，生了气的妻子从娘家回来了。他鼻子一酸，有东西蒙住了眼眶。

“明天，要打起精神了，只有饭店生意好，一切才能继续下去。”刘龙这样想着，走向了自己的家。