引战略 谋上市 小银行要“吞象”

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在2011年圆满完成增资扩股工作的基础上，2012年，郑州银行仅用半年时间就实现了资产、存款双百亿元的大幅增长。根据郑州银行最新公布的《投资概要》披露，该行目前正在积极引进战略投资者，并计划在三年内实现上市。

用七项指标来“说话”

截至2012年6月底，郑州银行资产规模接近900亿元，达890.19亿元，较年初增长165.62亿元，增幅22.86%，较去年同期增长242.40亿元，增幅37.42%；各项存款余额突破600亿元，达684.90亿元，较年初增长121.02亿元，增幅21.46%，较去年同期增长156. 66亿元，增幅29.66%；在连续两年资产、存款实现超百亿增长的基础上，2012年半年即实现双百亿元增长。同时，1资本充足率16.82%，2不良贷款率0.32%，3拨备覆盖率528.73%，4流动性比率37.45%，5存贷款比率65.82%，6资本利润率26.44%，7资产利润率2.25%。

点评：监管指标全部达标且持续向好。增资扩股后的郑州银行信贷投放能力成倍放大，资本实力大幅提升，抗风险能力显著增强，为实现健康、快速发展打下了坚实的基础。

增资扩股做“包装”

2011年底郑州银行的增资扩股，共增发股本25.08亿股，每股价格2.72元，募集资金68.22亿元，总股本达39.42亿股。增资扩股后的郑州银行彻底甩掉历史包袱，股权结构进一步优化，公司治理日趋完善，尤其一些优秀民营企业、上市公司增持股份，董事会换届后，一些国内知名管理、法律、金融专家和企业家精英进入董事会，给郑州银行带来了先进的管理理念和经验。目前，郑州银行股权结构中，法人股本金额38.83亿元，占股本总额的98.50%；自然人股本金额0.59亿元，占股本总额的1.50%。在前十大股东中，郑州市财政局持股比例为12.58%，政府股权比例已降至20%以下。

点评：总体而言，郑州银行2011年的增资扩股并没有引进到真正意义的战略投资者。而先行者北京银行、宁波银行等已经上市的银行，给小银行做出了好的发展方向。北京银行、宁波银行引进战投、上市之后发展的速度是业内人士有目共睹的，因此郑州银行应从中汲取成功的经验，少走弯路，把主要精力放在战略投资引进这项工作上来，以期通过引进优质的战略投资者，进一步整合现在的中小股权，优化股权结构，增强资本实力，提升郑州银行治理水平，为上市做好准备。

借区域优势坐稳“位置”

结合本地优质中小企业数量众多的特点，郑州银行专注于为其所在省市大量发展迅速的优质中小企业提供全面、定制化的金融服务，努力建立差异化的竞争优势，被银监会誉为“中小企业标杆银行”。从2006年11月至今，郑州银行累计投放小微企业贷款245亿元，年均增速74 %，支持小微企业客户2万余户。

此外，2009年至2011年，郑州银行依托六家县域支行，重点支持了196家涉农企业，涵盖养殖、加工、屠宰、园林、粮油等众多方面，融资总额近40亿元。此外，郑州银行还将立足于郑州市124个专业市场、106个大型社区和6个周边县域，牢牢把握辐射中原经济区4 亿人口的市场空间，以消费为主题，大力开发与消费概念挂钩的金融产品及服务，构建消费型金融品牌，积极实行经济资本管理体系，大力发展中间业务，打造“社区精品银行”的特色亮点。

截至2011年末，郑州银行资金交易量在全国银行间市场总排名第48位，在城商行中排名第16位，省内城商行排名第一。

点评：郑州银行这种明确的市场定位——“商贸物流银行、中小企业融资专家、社区精品银行”的特色定位始终贯穿于郑州银行发展的任何阶段，这是他们能够从小银行中脱颖而出、快速发展的手段之一。

打造特色品牌“行路”

一是走定制化服务之路。郑州银行发展目标已经确定，下一步就是要通过“深耕市场”和“细作产品”，走出一条全新的路子，为广大小微企业、社区居民、农村农民提供人性化、专业化和定制化服务。

二是走特色化经营之路。在商贸物流银行建设方面，有效组织人员对商贸上下游、仓储、物流市场进行调研，细分客户群体及新的市场，为重点物流企业的上、下游提供信托、租赁、抵押、保兑仓、保理等综合性金融服务。同时，借助发行物流银行卡，搭建信息物流平台，拓展物流企业的结算服务渠道，并通过银行与物流双方深化物流监管、货押授信的合作模式，筹划企业、银行、物流三方无缝对接。

点评：郑州银行的“深耕市场”，就是一方面延伸服务触角，深入专业市场和社区，进行定点服务、便民服务。另一方面扩充服务队伍，通过专人调研、专人谋划，把各类专业市场做精、做深、做透，形成优势。而“细作产品”则是打造专业市场和社区服务中心的专门服务流程，以及批量化服务平台，采用微利模式，进行小微企业贷款经营。郑州银行开发定制产品，为解决小微企业融资“难”提供有效服务，在中小企业融资专家和社区精品银行建设方面，进一步探索在中小企业融资以及社区银行方面的调研和发展之路，如此，郑州银行成为具有显著特色品牌的全国性区域银行的目标已经不远了。

引进战略投资者“做大”

目前，由郑州市政府牵头，已经成立了郑州银行引进战略投资者工作领导小组，并制定了详细的工作方案。郑州银行计划在第三季度与重点意向投资者进行谈判，并协商入股价格；在第四季度签署入股协议，完成验资和工商变更，力争年底前完成本次战略投资者的引进工作。郑州银行计划通过转让存量股或者增资的方式引入1至2名符合条件的战略投资者，持续提升特色优势，为客户提供便捷、灵活、高效、全面的金融服务，实现自身价值与股东价值的持续增长，在三年内实现上市。

本次引入战略投资者的主要对象包括大型央企和国有企业、大型民营企业、银行保险类金融机构，将视情况选择1家外资金融机构。对于境内投资者将重点考虑其自身业务是否能与郑州银行在渠道、产品、业务等方面产生协同效应，从而帮助郑州银行扩大业务规模、丰富渠道资源和产品体系，提升经营业绩；对于境外投资者，重点考虑能否为郑州银行带来先进管理技术和公司治理理念，是否在金融产品开发方面，尤其是私人银行、物流银行等方面具有丰富的业务经验和产品体系。郑州银行希望符合以上条件的广大优秀战略投资者前往接洽合作，与郑州银行携手发展。

点评：按照郑州银行《2011-2015年战略规划》，该行将在政策允许的情况下，按照先省内后省外的设立原则，争取未来一段时期，分别在省内城市设立分行，同时设立6至7家村镇银行，成立村镇银行管理公司。争取三年时间实现资产、贷款、存款规模翻一番，五年时间翻两番。到2015年底，郑州银行资产规模将达到2000亿元，年盈利40亿元以上。这种部署就是将自己做强、做大，从而逐步实现IPO的计划，向全国性银行的发展目标迈进。