金融套餐瞄上新婚族

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今年，各地预约2009年9月9日登记结婚的新人都出现了“爆栅”的现象，瞄准新A市场，针对新人婚庆消费特点的金融服务不断推出。对于新人们来说，通过这些服务也可为新婚筹备工作适度减压。

寓意“长长久久”，各地预约2009年9月9日登记结婚的新人都出现了“爆棚”的现象，事实上这只是婚庆市场热闹的一个缩影。国家相关部门的统计数据显示，内地每年步入婚姻的新人保持在一千万对左右，像北京上海这样的大城市。每年有十万多对新人登记结婚。

正是看中了新人这片市场，已有银行行动起来，针对新人婚庆消费的特点，推出一系列符合新人们需求的金融服务。对于即将少入婚姻殿堂的新人们来说，善用这些婚庆金融服务，也可以为新婚的筹备工作适度减压。毕竟结婚不仅是新生活的开始，从某种意义上说也是对财力的一场考验。

北京银行“爱・筑巢”新人招募

刚刚落幕的上海市夏季婚博会的现场，新人们意外地发现，不仅有多家婚庆服务机构入驻现场，金融机构也在现场“搭台唱戏”。北京银行上海分行在此开展了其“爱・筑巢2009北京银行百对新人婚庆金融服务计划”的新人招募工作。

“我们是想通过这样一个金融服务计划，针对新人们的需求，将他们希望获得的金融服务打包组合在一起。”来自北京银行上海分行个金部的吴先生向记者介绍道：“同时。我们将服务的内容拓展到金融服务之外的领域。”据悉，除了满足新人们的金融需求外，北京银行的此次服务计划还将通过与特约商户的合作，为新人们提供一系列优惠。而作为活动的高潮，招募的新人会员将参加由北京银行举办的百对新人世博园区集体婚礼庆典，最幸运的新人还将通过抽奖获得北京银行赠送的新人浪漫巴黎游。

记者了解到，新人婚庆金融服务计划涵盖了个人金融服务的多个产品，对于新人们来说，最大的亮点在于其较为优惠的系列贷款产品。北京银行上海分行介绍说，作为“爱・筑巢”会员的必备条件，是在北京银行申请超过50万元的商业住房贷款。北京银行将根据新人们所购房屋的特点，制订相应的利率，符合国家相关政策的按揭贷款。最低可以获得基准利率基础上7折的优惠。同时，作为“爱・筑巢”的会员，将可以得到北京银行送出的礼品。据悉，商业贷款达到50万元，礼品价值可达3000元；商业贷款超过100万元，礼品价值可达5000元。此外，新人们还可以向北京银行中请汽车贷款和消费贷款，用于满足购车、婚庆、旅游等消费，值得一提的是，此次北京银行提供的利率最低可以达到同期基准利率的9折，在目前的消费贷款和汽车贷款市场上，这一利率还是比较有吸引力的。

除金融贷款服务之外，“爱-筑巢”计划还将一系列婚庆筹备活动涵盖其中，如联合特约商户为会员提供多重优惠活动、建立婚庆购物团购平台，聘请专家进行婚庆咨询、装潢设计讲座等内容。

建行龙卡“乐佳缘”

事实上，专业为新人们提供婚庆盒融服务的金融机构，北京银行并非首家。去年建行龙卡信用卡中心就专门设立了“乐佳缘”婚庆分期服务。

与传统的信用卡分期业务所不同的是，“乐佳缘”婚庆分期服务的额度是独立于信用卡额度之外，专门用于婚庆过程中的各种消费，如婚纱照、婚宴、装修、旅游等，建行提供了一系列优惠商户和邮购分期产品，在这些指定商户的POS终端上直接使用龙卡信用忙进行消费，就可按照新人们的需求进行分期，降低一次性承担婚庆支出的负担。

据建行信用卡中心介绍，目前“乐佳缘”婚庆分期业务的最高额度可以达到10万元。但是，并非所有的新人都可以获准这一额度。除持有龙卡信用卡这一必备条件外(没有龙卡信用卡可进行新申请)，申请婚庆分期业务还需要向建行信用卡中心提交分期付款申请表。结婚证复印件、夫妻双方身份证复印件、婚宴合同或婚纱照合同或婚庆合同。建行信用卡中心经过审核，一般会在6个工作日内将审批结果通知到申请人。建行信用卡中心介绍说，如果提供主卡持卡人工作证明、收人证明(个人所得税税单或本人工资卡账户对账单)房产证明等，对于状得较高的分期额度会更有帮助。

获批到需要的婚庆分期业务额度后，持有龙卡信用卡的新人们就可在一系列婚庆商户进行分期付款购物，以筹备梦寐以求的婚礼。经过近一年的发展，建行龙卡信用卡的婿庆分期商户已经发展得较为完善。如在婚宴酒席的商户中，有老丰阁、顺风酒店等，婚纱摄影有瑞丽婚纱、绝色婚纱，珠宝首饰有通灵、九钻珠宝，家居装潢有百安居、好美家、吉盛伟邦、剪刀石头布等，而家电经销商覆盖更为完全，回美、永乐、苏宁全部包含在内，此外还有旅行社、百货商场等，基本可以满足到新人筹备婚礼的所有需求。

与普通信用卡的分期业务相比，建行的“乐佳缘”婚庆分期付款业务虽然也收取一定的手续费，但手续费率并不算高。除了一些免手续费的商户外，分期付款的手续费是一次性从第一期账单中扣取。如在好美家购买装潢建材，3期、6期的分期手续费为0.12期的分期手续费为消费金额的2.5％。举个例子来说，分期总额为2万元，那么分作3期或6期来偿还，不需要收取手续费；分作12期的话，在第一期账单中，将需要额外收取500元的分期手续费。在普通信用卡的分期业务中，手续费则是分期从账单中扣除的。同时，建行的这一业务支持提前还款，但已经收取的手续费不再退回。

无抵押贷款适合婚庆用途

除了专门为婚庆所提供的金融产品，无需抵押和担保的信用贷款，像渣打的“现贷派”，花旗的“幸福时贷”的很多设计也都是针对婚庆中的许多实际需求。如装修、旅游、购置家具、购车等等，都可以申请这种类型的贷款。

总体上说，渣打的“现贷派”、花旗的“幸福时贷”申请的门槛较低。与授信额度式的信用贷款所不一样的是，这两种信用贷款使用的都是单笔申请、单笔发放的形式。出于消费贷款的需求，如装修、旅游、购置家具。购车等等，都是适用的贷款范围。对于贷款人的考察，则主要集中在他们的收入能力、资信情况上。一般来说，申请人需要提交的资料有身份证明、居住证明(如银行对账单、公用事业缴费单)和个人完税证明(或连续3个月显示工资收入的银行对账单、银行交易明细或是银行存折)等。

在可获准的贷款额度上，除了与申请贷款的消费项目相匹配外，工资收入的多少是最主要的决定要素。像渣打规定，税前收入达到3000元的工薪族就可以申请该行的“观贷派”，可获准的额度最高为2万元。花旗的“幸福时贷”规定，贷款额度以申请人收入的一定倍数来核准，最高倍数为月收入的6倍左右、同时，两个产品最高的贷款金额均不得超过20万元。

在贷款期限上，最短为半年，最长为4年。贷款利率则是固定的，现有的水平为“现贷派”的贷款利率为7.9％～9.9％，主要视贷款人的情况和贷款期限来决定，在一般的情况下，1年期贷款利率为7.9％，2年期贷款利率为8.9％，3年和4年期贷款的利率为9.9％。而“幸福时贷”基准利率为年利率8.8％，上下限浮动区间为15％，最低为7.48％，最高为10.12％。在利率的制订上，花旗采用了视个人信用状况、贷款期限度身制订的模式，而不是按照统一的标准来制订。除了贷款利率外，申请这两种信用贷款，还需要按月缴纳账户管理费，账户管理费按照贷款本金0.49％的比例按月收取。

值得一提的是，由于无抵押贷款的利率整体偏高，目前银行也开展了一些优惠活动，对利率进行浮动。如渣打近期就推出“现贷派”两周年优惠活动，通过游戏抽奖的方式，贷款人有机会获得10％－30％的利率折扣，同时，贷款金额每满5万元还可获得贷款利率5％的折扣。