向上走,向下走
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一个叫“中产”的群体正在产生分化，有的向上即将站在富人阶层的门里或者门迈，有的则向下将要被“中产”所淘汰抛弃。
“等到同事经常向我借钱，我才意识到自己俨然已经成为一个富人了。”胡凯，28岁，神龙汽车东风标致公司的一名普通员工。的确，如果将胡凯在北京拥有的两套房产折现，他拥有的不动产价值已经超过200万元。
而与胡凯同岁的朋友吴欣，现在的感觉却大不相同：“我现在才意识到，我是一个彻彻底底的穷人。胡凯可以购买5000块钱的专业耳机，而我只能买个飞利浦的耳塞。他买3000多块的XBOX游戏机时，我连MP3都转卖给了别人。”
2001年，胡凯和吴欣同年从大学毕业，2002年两人相识。2003年时，他们两个的收入相当，按照国家统计局把中产家庭定义为年收入为6～50万元的标准，他俩都属中产。而四年后，一个跨进“富人”行列，而另一个则距离中产生活越来越远。
“时势造英雄”，这句话放在他们身上一样适合。正是中国经济这几年发展中的复杂与变化，导致了这对朋友的人生轨迹发生向上或者向下的逆转。
几乎平等的起步
吴欣的投资之路，比胡凯要早。
2003年，北京房地产业刚刚从“非典”时期的冷淡中复苏。2003年12月28日这一天，吴欣在通州区果园环岛附近按揭购买了一套80平米的两居室。当时通州的房价还属于起步阶段，吴欣购买的这套高层住宅，每平方米2800元。
2004年，北京市商品住宅期房预售平均价格上涨了389元，达到了每平米5642元，涨幅达到了7.4％，但还属于可以承受的合理范围。
吴欣的房子升值了，而这时，胡凯的收入还躺在银行里。2004底，胡凯意识到与其等待银行的那点利息，不如做些投资。
但此时。房地产市场已经是风声鹤唳，政府开始对日益高涨的房地产市场宏观调控。2004年3月的“831大限”和2004年10月29日、2005年3月1了日央行对商业贷款的两次加息措施，都加重了房地产市场的紧张气息。当2005年3月30日国务院出台“国八条”之后，市场悲观态度一时间占据主流。
不过胡凯还是很坚决：“虽然很多人都觉得那时候房价的走势可能要变，但我却坚持认为，‘趋势一旦形成，短期不可逆转’的经济规律是成立的。我断定房价的上涨趋势是刚刚起步，不会那么快就终止。”
他经过细心筛选。选择了位于东四环外的一个小楼盘――“中水金海”。
买或者卖，命运的转折
就在胡凯下大定(金)的时候，吴欣却想到了卖房。
以2800的价格买入的房子，2004年底上涨到了3800元，到2005年上半年的时候，价格更是突破4000元。吴欣有些心慌了。他觉得，房价的最高顶点已经出现，由于宏观经济动向和舆论的影响，房价是不可能再向上攀升了。他选择了将房子“火线出手”。
何谓“中产”
中产阶级译自英文middle class一词，本意为中间阶层。根据美国《韦氏辞典》，这个英文词可以上溯到1766年，是“介于高收入阶级(upper class)和低收入阶级(1ower class)之间的阶级”。
中国有关中产的界定，一直没有特别明晰，但一般具备以下条件：
第一：他们大多从事脑力劳动，主要靠工资及薪金谋生：
第二：受过良好教育，具有专业知识和较强的职业能力及相应的家庭消费能力，
第三：有一定的闲暇，追求生活质量，对其劳动、工作对象一般也拥有一定的管理权和支配权。
第四：他们大多具有良好的公民、公德意识及相应修养。
换言之，从经济地位、政治地位和社会文化地位上看，他们均居于现阶段社会的中间水平一这是一个貌似明晰实则含混的定义。
现在来看，那当然是一个错误的投资决定。但由于国家宏观调控的逐步加强。无论是买房者还是卖房者，当时都陷入了犹豫不决的观望期，连二手房买卖也陷入低潮。经过两个月的看房和讨价还价，吴欣的房子才售出。
就在办理房屋产权手续的过程中，2005年5月11日，建设部、国家税务总局等七部门又出台了《关于做好稳定住房价格工作的意见》，对“购房不足2年转卖者”征收5％的全额营业税，结果，吴欣为此又额外付出了1万多元的营业税。虽然房价上涨了40％，但由于各项税费的支出，吴欣投资房产最后获得的收益不到10万元。
拿到房款后，吴欣发现用这些钱，已经无法买到原先卖出的那样的房子了，房价依然在涨。
2005年和2006年，是北京市房价持续上涨的快速通道期。2005年北京商品住宅期房预售平均价格比2004年上涨了19.2％。2006年又比2005年上涨了接近20％。
到2007初。胡凯那套以每平米4000多元价格购买的房产，价格已经上涨到了每平米9000元。按这个价格计算，胡凯拥有的这套102平米的房子已经价值百万元。
“其实我对这么高的涨幅也感到吃惊，我原来的预期是能在2008年上涨到7000元每平米就已经很不错了。”胡凯说，“经济很多时候并没有办法去准确预测走势，但尽力做好一切准备，总是对的。”
在房价高涨的几年时间内，拥有多少房子成为中产分化的重要标签。拥有房产越多便拥有更多向上的力量。而满足于居住功能，拥有一处房子或者租房生活的中等收入者，迅速被中产队伍抛弃了。
理财，真正的分水岭
2004年底。吴欣的母亲打来电话，说吴欣的哥哥马上要结婚，因为要筹备婚房、装修和购买家电、举办酒席，希望吴欣能资助一点。恰好这时，信用卡销售人员找到了吴欣：“因为您工作的写字楼，属于银行认定的A级写字楼，所以您只要提供名片就能成功申办信用卡，不需要担保，也没有抵押。”
在提供了自己的住宅产权证和工资收入证明之后，吴欣成功申办了一张额度为2万的信用卡金卡。他用这张卡购买了钻戒、项链和耳环等奢侈品，作为结婚礼物送给了哥哥。随后又申办了几张别的银行的信用卡。很快，他加入了“卡奴”行列，总在为还信用卡单付利息。
“当我发觉不对劲的时候，手上居然有四家银行的信用卡，额度超过了5万元，欠款也超过2万元。2万多的欠款。我根本无法一次性还清，只能慢慢偿还，这样一个月光利息支出就四五百元。还了旧钱又借新款，忽然发现信用卡很难还清了。”
最近几年，各家银行为了能迅速占领信用卡市场，采取了“扫楼”式的推销方式，以写字楼、企业单位为整体。往往一下子就能办几百张上干张信用卡。“截至2006年底，商业银行累计发行信用卡总量已达4958万张，较2005年增长22.75％。”中国人民银行支付结算司副司长
谢众说。
很多中等收入者为了消费办理信用卡，又为了透支不断支付利息，陷入恶性循环。
“我那时候从来不用信用卡。一是我的经济状况比吴欣好，我是独生子女没有家庭负担；二是我尽可能量入为出，在资金原始积累期，减少不必要的支出是非常重要的。”胡凯的理财观念与吴欣大相径庭。
为了尽快偿还房屋贷款。胡凯将投资理念运用到了极致。每个月的工资刚发下来，他都去购买可随时赎回的货币基金，并且在还房贷的前一天才赎回。
“我理财的出发点是保证我能按时偿还房贷。所以风险较低而购买灵活的货币式基金，远比证券类基金更适合我。”胡凯说，“这种投资方式虽然收益不大，但长期下来，还是可以抵去一部分生活费用支出的。”这样坚持到2006年年底，他已还清了全部房屋贷款。
长期的存款负利率、高涨的物价指数和轮番上扬的资本价格，是造成最近两年来资产急剧分化的重要因素之一。是否拥有良好的投资理财意识，也成为人们能否在资产狂潮中站稳脚跟的根本。尤其是2006、2007两年中，中国经历了一次地产、股市的大幅上涨期，房地产价格以百分之+几的高速度一路奋进，股市也从1000多点一路上扬到6000点。买房之外，理财变得很迫切，2006年的股市培养出了一批千万富翁，别的理财产品也是如此。
逆势行舟，不进则退。理财与否、如何，成为中产的分水岭。
别结婚，也别要孩子
2005年底，吴欣和相恋多年的女友举办了婚礼。为此吴欣在两人的老家扬州购置了一套房子，花光了手中的积蓄，还选择了较短的还款年限。但没想到，妻子很快因为企事业深层改革而降低了收入。在经历了房租从每月800到1400再到1700的上涨过程之后，吴欣的财务状况已经陷入一种勉强支撑的状态。没有多余的积蓄来进行理财，甚至还要做很精确细致的规划才能还清信用卡账单。
一年后，情况有所好转，吴欣还清了所有债务，并且有了点积蓄。2007年6月份，吴欣的妻子怀孕了。
“我本来想把这好不容易存下来的1万块钱拿去买基金。我的一个同事，这一年多来，通过炒股把5万元变成了13万元，增值部分已经相当于一年的收入。”吴欣说：“但后来经过认真考虑，还是存进了银行。现在对我来说，提前预备好孩子的费用。是最主要的。”
“我的一个女同事，天天直呼生个孩子养不起，一个月最起码要两三干的支出。”吴欣无奈地说：“我原本报考了一所大学的学历教育课程，后来也主动放弃了，一年六七干元的学费，我不知道以后还能不能在不影响家庭生活的情况下，轻松拿得出。”
吴欣已经跟胡凯商量过，如果妻子生孩子的时候经济紧张，请他先借点钱给自己。胡凯还没结婚。他一直在考虑再投资。
2007年初，通过自己对宏观经济的判断，胡凯认为北京的房地产市场还有相当大的投资潜力。于是决定放手一搏。3月，胡凯将自己在东四环的那套住房抵押给了银行，将贷款来的钱购买了一套80多平米的二手房，地处北京国贸以南几公里之远的富力城。“毕竟，离国贸几公里的土地，永远只有那么多，楼盘总是越开发越少的。”
毫无疑问，这次冒险的投资行为，取得了很大的成功。胡凯将富力城的公寓房以月租5000的价格租给一个在北京工作的台企中层居住。仅靠租金已经足够抵去房屋贷款。而他现在担负的，只是中水金海那套房子部分抵押贷款的还款。
2007年初，富力城的房价大概在每平米12000元。时隔半年多。到2007年下半年，这套房产的单价已经飚升到了每平米20000元以上。“我手机上天天有房产中介公司给我发来的短信，说只要我肯出手，富力城的房子保证一个月之内成功卖出。”胡凯说。
中间的落差就是痛苦的来源
中国社科院社会所研究员陆学艺认为，按照目前中国社会中产阶层每年1％的增长速度。20年内中国的中产阶层可以达到总就业人员的4096。但实际上。即使中等收入者的绝对数量在增加，但其在整个社会机构中所占比例还非常小，还未形成中产阶层占大多数的稳定。橄榄型”。
而现在，这个^群在承受着越来越大的生存压力。统计数据表明。2007年9月份，CPI上涨了62％，而10月份CPI上涨幅度达到65％根据此前的统计，2007年1～10月CPI同比累计上升了4％。10月份食品价格则上涨了17.6％。
“我楼下的超市，原来有卖一块七的大米，现在已经没有低于两块二的了。”家有几个月身孕的妻子，吴欣对物价上涨很敏感。
致力于台湾贫富差距现象研究的学者林万亿说：“社会中间阶层未来的机会越来越少，如果不能向上走，就是往下沉沦。关键不在于变穷，而是无法接受自己与原来社会层次逐渐扩大的距离，中间的落差就是痛苦来源，而这种痛苦又比真正的穷人更深。”
被传是中国社会科学院公布的2007年全国主要城市白领工资标准中。在综合计算了物价水平、居住成本、交通成本之后，将北京的白领工资定在了5000元。但同时又注明了“外地务工者在此基础上增加1800元。”这样算来，一个外地在北京工作的人，月薪要达到6800元，才能算是真正的白领阶层。
按照社科院的这一划分标准，吴欣已经站在了白领阶层的边缘。
。我现在已经没有多余的钱来保证良好的生活状态。也许再过两三年，我会离开北京，回到老家的小城市生活。”吴欣说，“那表明我已经被北京所淘汰，也可以说被北京的中产生活所淘汰了。”
而胡凯，却还在憧憬着更美好的未来。他现在最大的梦想，就是去美国学习法律。
“拿到LL.M.(Master of Laws，法学硕士)资格之后，就可以参加美国的律师执业资格考试，成为真正的执业律师之后，如果你年薪低于30万美元，你都不好意思和别人打招呼。”
“但就此认为我现在的生活比吴欣过的更好，我觉得并不准确。毕竟我没有恋爱、结婚和生孩子。也许等我到了那一天，生活也就会和吴欣一样。”胡凯说：“吴欣结婚的时候，铂金是200块钱一克，现在都已经涨到400多元一克了。我付出2倍的钱，买到的也只是一样重的项链而已。”