商业银行如何稳增长控风险

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商业银行是经营风险的企业，风险管理能力强，才能为股东创造更多的价值。要建设一流商业银行，必须处理好“稳增长”和“控风险”的辨证统一关系。近两年，农行辽宁分行坚持以科学发展观统领全行业务经营，努力实现发展的速度、结构、质量和效益协调统一。

突出先进战略理念的传导。贯彻落实科学发展观，建设一流商业银行就必须牢固树立现代商业银行经营理念，用先进的理念指导业务经营。2010年，农行辽宁分行党委针对本行的现状和实际，提出了“136”发展战略，即以打造区域内强行为目标，突出风险控制、结构调整和机制创新“三个重点”；夯实思想、风控、客户、队伍、网点和服务“六大基础”。到2012年末，全行不良贷款占比1.94%，较年初下降1.57个百分点；实现经济增加值1.33亿元，同比增盈7.01亿元，历史上首次实现真正意义上的扭亏为盈。

加快经营转型和结构调整。围绕价值创造，坚持稳健经营，通过结构调整，转变增长方式，来不断提升经营质量是建设一流商业银行的内在要求。坚持强化经济资本约束促转型、调结构，着力改进信贷资源的配置方式，建立以经济资本为纽带的信贷资源配置体系，充分利用经济资本占用系数、经济资本回报率、减值拨备、贷款风险分类等主要手段，引导经营行主动调整信贷资源配置，对有信贷需求的客户进行分类排队，按照综合回报率由高到低的顺序依次匹配信贷规模，实现从做大客户向做好客户转变，信贷资源配置效率与信贷结构调整形成良性互动。到2012年末，农行辽宁分行BBB级以上法人客户贷款余额占比94.76%，提高0.54个百分点；个贷余额占比20.9%，提高3个百分点。

加强基础管理和基层管理。没有好的管理基础，经营目标就难以实现，风险就难以控制，就不可能实现业务发展的可持续。县以下机构多、战线长、人员素质结构相对不尽合理，部分管理行监管缺位现象比较突出。因此，县以下机构既是农业银行内部管理的薄弱环节，也是必须加强监管的重要对象。必须抓好重点领域和重要环节的精细化管理，信贷条线要突出加强贷后管理，财务条线要突出完善制度、规范费用开支，运营条线要突出控制县以下机构的操作风险、规范经营行为等。同时，要大力抓好合规文化建设，合规文化建设是一项长期任务，应从提高合规文化素养入手，筑牢思想防线，严格按制度、程序、权限办事，形成合规经营的良好风气和氛围。近两年，农行辽宁分行围绕总行基础管理提升年活动，深入开展了2011年为基础年、2012年为提高年的综合治理，使“双基”管理能力稳步增强，实现了无重大违规问题、无重大责任性事故、无案件的“三无”目标。

健全和完善经营机制。经营机制建设是确保“稳增长”和“控风险”相统一的关键因素。近两年，农行辽宁分行突出考核机制的建设，建立起以经济增加值为核心，涵盖机构与部门综合绩效、关键业绩指标（KPI）考核、等级行综合评价、城区支行与县域支行评价监测等多维度绩效管理体系，充分体现在价值创造、经营转型、NIM管理、风险防控、系统建设等方面的更高要求，并从资源配置、干部员工履职评价两个方面加强对绩效考核结果的应用，切实发挥了绩效考核的“指挥棒”作用。突出信贷运行机制建设，扎实推进信贷精细化，着力抓好信贷基础管理、信贷业务作业流程、信贷客户主体管理三个维度，逐步实现信贷结构优化、质量提升。同时，还不断建立完善注重效益的财务资源配置机制，运作高效的财务条线内部管理机制，以及内控严密的财务约束管理机制，努力形成精细、规范、科学的财务运作管理模式，确保财务工作制度化、规范化、标准化。

（作者为中国农业银行辽宁省分行行长）

责编/刘广为 美编/石玉