初伟斌:三三得九
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对许多普通投资者而言，投资基金似乎并没有让他们的生活过得更轻松。赚了!赔了!该买?该卖?……烦恼随之而生。“大多数人可能没有意识到，我们该做的是理财，而不是单纯的投资”，被问及理财与投资的区别，初伟斌很认真的辨析其中的微妙差异：“理财是确定个人的财务目标与期望；所谓投资，只是实现理财目标中一段必不可少的路径，更多是要委托给专家去作的事情。如果你在投资之前就考虑好为什么而投，你会坚定不移地走向理财目标，而不被市场短期的纷扰影响，就不会有那么多投资烦恼了，理财也自然成了轻松的事情。”
自己来理财，专家去投资，初伟斌用三个故事、三条法则向我们揭晓一个简单生活的答案。八卦中阳爻为九，在道家的世界观中，阳寓意为生命，三三得九，我们将种种知识汇总，九九归一，当我们用更高阶的思路去看待它时，如此简单!初伟斌用自己的经历演绎了来自于基金大师约翰・伯格(John Berger)的一句名言：
面对复杂，请回归简单。
理财靠自己，投资找专家
我们先来和一个九岁女儿的父亲一起做一道算术题：
他要为自己的女儿准备100万的教育经费，十年以后供她出国读大学，但前提是每月投资不能超过五千元，即不影响现有的生活水平，于是他计算出投资标的的年收益率不能低于10％，那么，以股票市场的惯常年收益12％计算，他需要每月四千多的投入，在众多可选的投资中，他最终决定每月十七日定投五千元于国泰沪深300基金。
眼前这位身为人父的先生侃侃而谈，用一道数学题开始了他的理财经。目标、时间、期望的收益率、理财方式、投资品种，简单而精准，“定投几年，A股市场的收益率远远超过我当时设定的12％，当然期间也有波动，甚至是连续几个月的亏损，但自己的亲身的投资实践。印证了长期投资和定投理论的有效性，想想还有这么多年，也能做到坦然处之”，初伟斌总结投资的经验，“每个人在人生的不同阶段都会有不同的需要，并且还要根据不同的需求做好量化目标，结婚、买房买车、子女教育、养老等等各个阶段的我们都会经历，比如说我十年以后需要100万供女儿上大学，这个就是我眼下非常明确的理财目标，于是我把这个需要作为制定自己理财规划的基础，进而选择适合自己的理财方式。”
莫执着于市场
关于市场，初伟斌认为：预测市场短期趋势对于投资来说意义不大，市场风云万变，树立正确的理财观念才是重要的。特别的，初伟斌建议投资者可以把“未来的负债”考虑进去，“比如我现在的个人资产负债表显示我每年有5万的净现金流，但我考虑十年以后买一辆100万的车，而且是一次性付款，那么我净资产就是50万。如果我不作理财规划，不作投资，不让“钱生钱”，10年后就没有足够的现金买车。这就提醒我需要开始为未来计划准备了。同时资产容易受未来市场的影响，有贬值的倾向，而负债会随着时间延伸而成本上升，这也就使我们更需要用理财和投资来加以平衡。”
规划帮你战胜人性的弱点
面对很多股票短线投资人的提出的问题，初伟斌不以为然：“一直以来国内市场的投资者普遍存在投资期望高回报的心理，而股票短线这样频繁的操作方式往往会对收益起反效果。”
“千万不要把股市当作一夜暴富的场所。”对于更多的国内投资者来说，其实投资是更专业的事，一般的人不具备那样的时间、精力以及专业知识，大家做的事应该是理财，把投资的活交给专家去做”。
投资的多样性有多重要
“这是我要强调的另一个重要问题。不能将资金全部集中投资在单一投资品种上，比如投资基金，就不能把全部资金投资于股票型基金单一产品上，要对自己所买的基金进行一个全面稳妥的规划。”
“人性的弱点总是存在，没有观念上的改变很难执行，没有坚决执行的决心，前面的准备再多也都是空谈一场。比如定投基金，如果连续几个月亏损就终止合同，停止扣款，是永远分享不到最终的胜利果实的”，初伟斌强调。
法则一：中长期的规划可以帮助投资者战胜^性的弱点，心态更健康。
法则二：合理的投资配置。是投资必胜的法宝。
法则三：确立切合实际的理财目标，制定可行理财计划，选择合理的投资品种，理财就这么简单。
我们不是卖基金，而是卖理念
2009年某个平凡的秋季午后，温暖的阳光从窗口斜斜的投到书架前读书的保姆身上，她看得入神。连雇主何时已经回到家都没有发觉。雇主觉得新奇，以往的保姆在干完活后往往是忙着看电视、打电话，这位保姆居然看起了书。他好奇是哪本书吸引了这位文化程度并不高的保姆，走近一看，她手里拿着的是由国泰基金和《钱经》联合出版的讲述定期定额投资的《蚂蚁雄兵》。
两个月以后，保姆离开，临行前问雇主是否可将这本书赠与她，雇主欣然相赠。
这位雇主，就是初伟斌。
“怎样在众多的基金公司当中脱颖而出，”初伟斌笑言，“我们不是在卖基金，不是在卖产品，而是卖理念。”在初伟斌的思维中，如何让更多的人，比如读书的保姆，知道这些理则知识。通过书、广告、对渠道的推促以及自己的亲历亲为来传播这些观念。
杠杆效应传播理财理念
在对客户的服务要求上，初伟斌非常注重培养客户经理的服务理念，注重客户经理素质的提高，“我们的核心客户经理有数千人，对客户经理的关心就是对客户服务的关心。”初总说这些核心的客户经理就发挥着杠杆一样的作用。基金公司不可能把自己的理念和关怀传达给每一位客户，但通过客户经理再进行发散，这样的思路让原本难以开展的工作变得高效。
如果从基金公司的角度出发，除了通过渠道向客户传播正确的理财观念外，还要通过改进营销方式、宣传策略，去直接影响客户，这需要在宣传，培训、客户服务、投资者教育等方面多下工夫。
心里一盘，运辞行帷幄中
一位投资人在某基金公司网上购买了基金。并成为其VIP客户。每周他都能收到来自基金公司各样的服务信息，短信、电邮等等，但不是每样资讯都是他关注的内容。后来他找到公司的客服主管，告诉对方，卓越的服务不仅仅是提供及时的回应、优质的内容，还要通过细分客户，将服务更加精细化、精准化，才能真正为不同客户创造价值。这位对客服有如此高要求的基金公司高管还是初伟斌，他会亲身体验本公司的客户服务，以了解实际状况。
谈到“老十家”之一的国泰，初伟斌坦言：“进入国泰工作一年半，最大的感受可以用一个字概括：变。
变，以驭万变
在这“变”的过程中，作为一名管理人员，初伟斌如何管理要求下属?“首先不能动摇的是基础。完善制度、稳健组织架构、标准制度和流程是最基础最根本的。国泰大力提倡‘员工与公司共成长’的理念。”
“对于国泰，您心中的未来目标和愿景是怎样的”，记者发问。
初伟斌凝视远方：“建成国内一流、国际知名的综合性的资产管理公司。而国泰如今要做的事就是：稳中有升打基础，厚积薄发谋发展。”