投资理财,小心陷阱

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很多人不再满足于银行存款所获取的利息收益，把视角转向高收益的财富管理模式。

近年来，普通百姓的投资理财渠道越来越多，财富增值空间越来越大。很多人不再满足于银行存款所获取的利息收益，把视角转向高收益的财富管理模式。面对市面上玲琅满目的投资理财产品，不少人因盲目轻信高收益而上当受骗，“高额回报”的馅饼稍不留神就成了让人追悔莫及的陷阱。据数据显示，全国公安机关2013年侦破非法集资案件3700余起，挽回经济损失64亿余元。

下面这些陷阱，大家在投资理财时一定要格外谨慎小心。需要强调的是，很多投资产品本身没有问题，巨大风险的产生都是人为因素造成的。

陷阱一：分红险的秘密

形式：往往是银行销售人员介绍和推荐，他们夸夸其谈，称资金可以随时支取，每年有7%-8%的收益等来误导投资者。

产品实质：目前银行代销的大部分保险都是分红型和投连型保险，这类保险整体的保障功能不强，整体保费较高，而且分红险中的分红并不保证。

如何应对：

1、如果真有保障需求，就去保险公司或其官网、第三方销售平台或者选择保险人购买保障性的保险，分红型或者投连型保险，并不适合所有投保人；

2、一定要留意合同说明，了解产品本质；

3、如果已经购买了分红险，而且已经错过了犹豫期（投保人在收到保险合同后10天内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消并退还己收全部保费），那么建议不要轻易退保，否则只能领到有限的现金价值和红利。

理财建议：对于一般收入的家庭或个人而言，建议在配足基本保障后，再来考虑购买具有投资理财功能的保险，如果因购买分红险而占据了过多资金，导致其他基本保障不足，那就得不偿失了。

陷阱二：现货白银投资

形式：以高额回报诱惑客户开户 ，然后开始向客户介绍现货白银，说现货白银交易更加灵活，可以双向买卖，涨的时候可以做多，跌的时候可以做空，盈利空间大；开户后，有专业的老师带着操作，做了几天可能会赚一些，然后会说客户的钱太少来钱慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。

产品实质：这本质上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格，在交易软件上却直线飙升。势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被商赚走了。

如何应对：参与白银投资一定要选择正规的平台操作和交易软件，我国目前只有三家正规的交易平台――上海黄金交易所、上海期货交易所和天津贵金属交易所，而且正规的平台均有模拟盘，方便投资者进行模拟实际操作。

陷阱三：网络理财

形式：以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可达20%以上”等诱惑性信息为噱头，有的打着帮投资者购买原始股等有价证券的旗号，让投资者的资金汇入他人账号中骗取钱财。一些不法分子利用网络金融“三无”的缺陷，设立了壳子公司，最终目的是圈钱逃跑。

如何应对：作为消费者，一定要保持冷静和理性的头脑，结合自身实际情况选择适合的财富管理模式，切忌被高收益迷惑，一定要认清销售人员和投资渠道的资质。

诸如上述此类陷阱，无论花样如何翻新，目的都是以暴利为诱饵，诱使投资者“出血”。他们有的披着“合法”外衣，依托真实的、合法的经营资质进行，具有很强的蒙蔽性，通常把回报率定得特别高，迎合一些人的高收益心理；有的在合作初期，往往能向参与其中的投资者兑现承诺的高额回报，以骗取信任。

要想不被骗，不仅要不贪，还要头脑不发热。在“热浪滚滚”的理财高潮中，一定要保持一份冷静和清醒，莫让“天上掉馅饼”的诱惑迷住双眼。