新版“锒企直联”助力小企业

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“银企直联”的功能大部分是为大型企业而设计，但借助于财务软件系统的部分模块或是与企业网银的整合，中小企业也有了自己简化、易用的“银企直联”通道。

“银企直联”是大型企业或是企业集团较为广泛使用的一种账务管理系统。简单地说，“银企直联”就是将企业自身使用的财务软件系统或是ERP系统与银行的网上银行进行“无缝对接”，企业可以直接在财务软件系统中进行签约账户的查询、资金的划转等等，避免了在财务系统和网银系统中进行重复的输入，从而提高了企业运作的效率。对于中小企业来说，“银企直联”的功能虽然有很多优势，但要想直接使用并不现实。首先，大部分的财务软件系统是针对大型企业或是企业集团而设计，许多模块和功能中小企业很难使用到，也没有应用的必要。另外一点是，使用财务软件系统或是ERP系统的成本较高，除了购入使用的成本，还需要进行较大的人员培训投入。

不过，最近一些银行正式推出了针对中小企业特点的“银企直联”通道。与大型企业的产品相比，小型“银企直联”通道的特色在于将网银功能与企业财务管理软件结合得更加紧密，中小企业在网银平台上就可以直接进行操作；同时，对于企业财务管理的软件功能进行了适当的简化，为中小企业存留了较为实用和常见的功能，如收付款管理、库存管理等等。同时，“银企直联”通道使用的成本较低，每年只需要支出一两千元的使用费用，也较易为中小企业所接受。

深发展企业网银在线ERP

ERP系统是国内最为常见的企业管理软件系统，近期深发展与用友伟库公司合作，联合推出了企业网银在线ERP服务。

深发展的产品专家介绍说，此次推出的企业网银在线ERP服务是将深发展的企业网银系统与用友伟库的ERP运营服务平台进行了对接，与大型企业的“银企直联”颇有几分相似之处。如在ERP运营服务平台上，三个主要模块：现金管理、网上记账、进销存管理可以帮助中小企业方便地进行现金、账务和存货的管理，同时，与网银系统的对接，保证了企业在操作时，直接进行多项网银的操作。像进行账务处理后，就可以发起付款业务，直接跳转至深发展企业网银平台进行支付结算；在线ERP运营服务平台还可实时从深发展企业网银平台获取银行交易的支付指令处理状态，联动生成会计凭证和财务报表，同时实现“现金管理、网上记账、网上进销存”三个流程，既方便快捷，又节省了财务处理的时间。

更重要的是，与传统财务软件的使用成本相比较，深发展企业网银在线ERP服务中采用了“以租代买”的形式，中小企业使用时不需要购入几万元一套的财务软件，在这个平台上，以“在线租用”的方式进行费用的支付，不需要进行产品的安装和维护，一般一年使用的成本在1000～2000元；同时简化的操作界面，引入了多种自动生成程序，例如会计凭证、会计账表等等都可以由系统自动生成，也减少了人员培训所需要的成本。

[案例]一维商贸就在近期开始使用深发展的企业网银在线ERP服务。这家公司的经营时间已经有10年，主要的业务范围为钢材、橡胶原料和塑料的销售。随着业务的壮大，公司的所有者梁先生越来越觉得，传统的手工管理和记账模式已经难以适应企业发展的要求。尤其是他开始在深圳以外的地区拓展业务，查询库存量、制定采购计划时都需要打电话到公司才能进行。

一维公司成为了深发展这一系统的试点客户后，便发现这一服务较为贴近自己的需求。

梁先生介绍说，这一服务平台的网上进销存模块非常适合他这种商贸企业，像在使用网上进销存模块处理业务信息时，产生的付款操作，可通过现金管理模块直接发起，系统便会自动跳转到深发展企业网银进行支付结算。对于公司的财务人员来说，仅需确认复核即可，避免了重复录入的工作。与此同时，深发展会将付款交易的处理状态和所有历史交易明细传递至在线管理软件数据库中，公司可据此实时查询并通过网上记账模块，并且联动生成收付款单据和记账凭证，完成账务处理，从而大大提高业务管理和财务处理的效率，操作简单易用。

联网的模式也非常适合企业的异地发展，像一维商贸在深圳、宁波和成都都开设有服务，通过在线操作，在外地的销售人员就可以查询库存量、并可根据销售状况来制定采购计划，把分散的采购、仓储、销售快捷地处理起来。

梁先生觉得，使用成本低也是这一系统的优势。每年的使用成本为1000～2000元，比起几万元的传统软件来说，更适合他这样的公司来使用。

“现金管理标准版”助力企业

光大的“阳光金管家”则是光大银行近年来主力打造的现金管理平台。根据不同企业的特点，“阳光金管家”品牌下，设有标准版、跨行通和直通式三大系列的产品。同时，根据不同行业的特点，光大“阳光金管家”设置了十大行业解决方案，包括了钢铁、汽车、房地产、电力、批零、工程机械等主要行业，可以依据客户的需求来进行产品的定制。不过，定制的服务主要针对大型企业，对于中小型企业来说，则可以通过光大的现金管理标准版进行日常的账务和财务管理。

据光大银行上海分行的工作人员介绍，“阳光金管家”标准版的主要特色在于将中小企业客户最常用的账务管理模块与网上银行相结合，满足了中小企业日常记账、收付款管理的需求。

据悉，与“银企直联”所不同的是，光大“阳光金管家”的标准版现金管理主要是通过网上银行渠道来实现，相对来说，借助于这个平台，比起安装财务系统软件来说成本低，安装简易。在“阳光金管家”标准版产品界面上，可以提供的功能包括账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理、网上金融等功能，同时，如果企业客户拥有其他需求，光大银行还将一些特色的产品，如全程通、电子票据、供应链和银关保产品等整合在平台上。

[案例]光大银行的统计数据显示，截止到2010年一季度末，在“阳光金管家”标准版产品中，已经有3000户以上的中小企业客户。

对于规模不大的客户来说，标准版产品中的平台账户功能是一项最为实用的功能，借助于平台上的这一功能，中小企业，尤其是还依赖于手工记账的企业，可以方便地进行内部电子化灵活记账。像在上海市北京路的五金器材一条街，一些商户就开始使用现金管理平台的功能进行账户的管理，据有过使用体会的商户的经验，现金管理平台账户的功能至少可以节约财务人员三分之一的工作量。同时，平台账户功能与网银的结合，便于在记账之后直接进行收付款的管理，可以直接在网银上发起操作；对于账户上留存的现金，也可以通过一些现金管理产品进行短期的投资，提高企业资金的运作收益。民生中小企业e管家

与深发展的产品相比，民生的中小企业e管家没有直接连接财务软件的使用，而是将一部分账户管理服务植入到中小企业网银系统中，对于中小型企业来说。可以在网银系统的平台上同时完成账户处理的功能，满足最为基本的财务需求。尽管功能覆盖得并不全面，但较为符合中小企业的特点。

中小企业e管家服务的核心功能是账户管理服务，主要在于帮助中小企业进行账户资金流入、流出及留存进行有效监控，同时e管家服务中可以提供完善的信息服务。实现资金流和信息流同步传送。账户收支管理的特点在于进行资金收支两条线管理，事实上，收支管理混乱往往也是中小企业常见的问题，资金收支两条线管理则规定，支出账户资金只能由指定账户拨人，以便于集中控制付款；收入账户资金只能划转指定账户，保证收款资金安全。这一功能对于中小企业来说较为实用。

在民生的中小企业e管家服务中，也为中小企业客户提供了一些资金管理的途径，如在这个界面上可以完成网上定期存款、开始通知存款账户的功能，还可以以约定的形式进行账户余额的控制，将账户上超过指定余额的资金转入到指定账户。

一般来说，在民生开办结算账户的中小企业都可以申请这一业务，民生银行除了派专人进行系统安装外，还可以帮助客户进行使用培训。