巧用借记卡积分

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借记卡往往成为皮夹里最默默无闻的卡片，放在最不常用的那个隔层。平日生活中，难得刷一下。不过现在，随着各家银行陆续推出的借记卡积分活动，这种情况可能会发上改变。

借记卡成为被遗忘的角落

借记卡所拥有的功能都是围绕存款展开的。例如与信用卡绑定，在还款日自动转账还款；购买理财产品，如基金、外汇等等。

与信用卡相比，借记卡有时只是一个资金的转换平台，而所有的转换对于持卡人来说，很少有“好处”可言，让人很难提起劲。

在需要刷卡消费时，如果选择信用卡，首先可以透支消费，再有效利用还款周期，减轻还款压力，必要时还可以进行账单分期还款。而如果选择借记卡，这种“透支消费、延时还款”的优势就没有了。特别在高额消费时，不仅可能因为资金短缺而无力支付，而且只能是一次性付款，不能进行分期还款，容易造成短暂的金融危机。所以，即使刷借记卡也可以累积积分，但人们还是宁愿选择信用卡消费。借记卡慢慢成为受冷落的卡片。

现在，这种情况可能发生改变。银行开始逐步发展借记卡回馈业务，吸引消费者将目光投向这类卡片。不少银行的借记卡不仅为刷卡消费累积积分，在购买理财产品或进行其他金融服务时，同样可以累积积分，用于最终兑换礼品或是得到更多金融服务。

借记卡积分来源广泛

与信用卡消费积分不同，借记卡的积分来源更加广泛。不过最基本的还是消费积分，一般为刷卡1元积1分。在此基础上，有些银行对参与理财产品的申购、办理电子银行等业务也回馈借记卡积分。例如，浦发银行规定，月均存款每1000元可换1分；网银申购理财产品，成功交易每1000元换1分。

民生银行“非凡・分享”客户积分计划的积分来源包括客户存款、贷款、购买代销基金、购买理财产品及一些指定的产品、使用民生借记卡刷卡消费、参加相关促销活动等。

中国银行上海分行推出奥运积分回馈活动。只要在中国银行上海市分行任意网点、理财中心、私人银行或电话银行、网上银行办理相关个人金融业务，中行将按积分规则为持卡人的业务折算相应活动积分。

工行“财富积分”计划为工商银行异地汇款累积积分。如果通过网上银行、电话银行、自助机具办理的异地汇款还能实行双倍积分。

积分门槛各不相同

各家银行累积借记卡积分的具体方式各有不同，门槛也不一样。

其中，较为容易的有中行开卡、基金开户等立即获得积分的业务。在中国银行网点成功申办长城借记卡可获得2000分，网上申办可得2500分。成功开立基金账户，每账户可得3000积分。

又如工行异地汇款兑换积分在汇款金额上也没有门槛。在网点柜面办理异地汇款金额在不低于5000元时每笔可积5000分，异地汇款金额低于5000元时，每汇款1元可积1分；而使用电子银行办理异地汇款均实行双倍积分，即汇款金额不低于5000元时每笔积10000分，汇款金额低于5000元时，每汇款1元积2分。

而其他一些金融业务就有金额下限了。中行对基金申购、认购，外汇宝、黄金宝、汇聚宝业务的兑换积分金额都做了具体规定。比如中国银行汇出境外汇款时，金额折合1000美元以上(包含1000美元)，每笔业务可得3000分，低于则没有积分。

积分兑换用途多

通过各种金融业务辛苦攒下的积分可以有不少用途。其中最普遍的就是积分兑换礼品。比如浦发银行借记卡积分与民生银行“非凡・分享”客户积分活动所累积的积分，都可用于兑换网上心仪的礼品。而另一些银行的积分功能更具特色，比如换取会员卡消费积点、抵充银行业务手续费等等。有时，这比实物兑换更有意义。

在工行“财富积分”客户回馈活动中，客户可以选择异地汇款、工行信使余额变动提醒、挂失、理财协议等多种金融服务手续费兑换项目。只是兑换也有条件，积分累积需要超过1万分，才可按2000分兑1元的标准兑换上述手续费。

中国银行奥运积分回馈活动需要拥有“长城百联OK联名借记卡”或是“长城人民币信用卡”才能进行积分兑换。

对持有联名借记卡的用户来说，每500个活动积分转换1个OK卡消费积点，系统会将积点按月自动汇入“长城OK联名卡”附带的OK会员卡账户内，持卡人可直接消费使用。而对持有长城人民币信用卡客户来说，活动积分可按1点活动积分相当于1点信用卡消费积分的比例，在积分兑换有效期内，可单独使用、也可与信用卡消费积分合并使用，直接参加“长城探宝”积分换礼活动。

另外，中行奥运积分回馈活动还有一个特色在于将积分与中国代表团金牌数挂钩。对于整个8月累积的积分数，可根据金牌数量额外加奖，最高可能获得120％的积分加奖。(插图)

借记卡积分需注意时效性

借记卡积分并非永久有效。大多数银行的积分兑换活动都有有效期，错过了后悔也来不及。多数银行的兑换时间一般一年一次。例如，目前正在累积积分的浦发银行借记卡，积分时间截至2008年底，兑换时间为2009年全年。

民生银行的“非凡・分享”积分活动有效时间要根据开卡时间而定。如果在2007年1月1日前开通民生借记卡，那么积分从2007年1月1日起累积，至2008年12月31日有效。如果在2007年1月1日以后开户，那么，积分从开户之日起算，至次年12月31日有效。在积分有效期内客户可兑换民生礼品。

中国银行上海分行奥运积分回馈活动的积分累计时间为2008年7月1日至2008年9月30日，积分兑换有效期截至2008年12月31日。

工行正在举行的“财富积分”客户回馈计划是面向理财金账户、牡丹灵通卡、牡丹灵通卡e时代等借记卡客户及开通网上银行或电话银行的客户的。在2008年5月1日至12月31日期间，可以进行积分累积及兑换活动。

积分也可授权使用

到了积分兑换的时候，发现辛苦攒下的积分显得微不足道，想换的礼品遥不可及。这时候，如果可以将几个人的积分“凑”起来用就好了。

民生银行就开发了积分授权的业务。客户可以授权他人使用自己的积分，并可设置被授权人最高可使用限额及授权有效期。被授权人可在授权限额及有效期内使用授权人的积分。当授权到期后，被授权人不得再使用授权人的积分。

另外，民生银行还规定，一个客户可以授权多人使用自己的积分，但被授权人仅能接受最多一个授权人的授权。附属卡未经授权不能使用主卡积分。