储蓄国债发行管理中的反洗钱防范与监管
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储蓄国债特别是电子储蓄国债数字化、网络化的特点，使其在资金转移和形态转换上更加便利和快捷，但同时也为洗钱活动提供了条件。
一是储蓄国债购买主体的分散性，需要金融机构加强反洗钱监管。储蓄国债都是面向广大居民发行的，购买主体分散极易给洗钱创造机会，同时也给反洗钱监测带来困难。如果承购包销或代销的金融机构忽视了国债销售中的反洗钱工作，就会使储蓄国债成为洗钱犯罪的又一渠道。
二是储蓄国债购买渠道的多样性，需要金融机构加强反洗钱监测。购买储蓄国债的资金来源属于反洗钱日常监测的重点，居民无论采用哪种方式购买，金融机构都需对其资金来源进行监测。
三是储蓄国债的变现能力强，提高了反洗钱工作的难度。储蓄国债特别是凭证式国债和电子记账式国债的变现方式有两种：一是提前兑取，二是办理质押贷款。也就是说，犯罪分子极易利用储蓄国债变现能力强的特点，加快漂洗速度。
对储蓄国债反洗钱监管
应把握几个关键环节
一是加强对购买国债客户身份识别的监管。当前对购买储蓄国债客户的身份识别存在两个方面的障碍：一是经办人员难以辨认客户身份证等开户资料的真实有效性。由于犯罪分子伪造变造开户资料的手段越来越高明，加之银行系统个人开户身份证明未与公安部门联网核查，基层金融机构经办人员仅凭肉眼识别开户人证件的真伪相当困难。二是实名制执行不到位，也给金融机构尽职调查带来困难。金融机构对客户尽职调查时，有的客户以涉及个人隐私为由不愿回答，基层金融机构为了争取市场份额，会放松对客户个人有效身份证的审查，这无形中给犯罪分子洗钱提供了条件。因此，在日常储蓄国债管理中，金融机构必须严格执行对客户尽职调查的有关规定。
二是加强对大额现金购买储蓄国债的监管。一线金融机构一定要把好大额现金进出关，做好大额购买国债的统计监测，必要时要求客户提供现金来源证明，从源头上堵死利用购买国债进行洗钱的行为。
三是加强对电子储蓄国债托管账户的监管。对此类账户监管主要是监测账户使用情况和账户资金流动情况，严格按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》实施监测和报告，防止利用电子储蓄国债托管账户进行洗钱。
四是加强对储蓄国债变现情况的监测。
加强储蓄国债反洗钱管理的
工作建议
一是人民银行反洗钱主管部门应加强反洗钱工作宣传的广度和深度，提高社会公众的反洗钱意识，加大反洗钱经费投入，编制切合实际的宣传资料。
二是建立储蓄国债客户身份识别和鉴别制度。金融系统要尽快完成与公安部门身份证管理系统的联网核查，确保客户身份真实。在了解客户的基础上，注意对客户购买国债的可疑交易信息进行综合分析对比，为反洗钱提供线索。
三是加大对金融机构反洗钱工作的培训力度。反洗钱监测部门要适应新形势发展需要，开拓反洗钱业务领域，研究和关注银行新业务发展对反洗钱工作提出的挑战，同时，反洗钱主管部门要加大反洗钱培训力度，培养一支高素质的反洗钱队伍。
四是人民银行国库业务部门作为国债的主要管理部门，应加强对储蓄国债销售和兑付机构的管理，积极配合反洗钱部门开展储蓄国债反洗钱日常监测和分析，督促金融机构加强客户身份识别和储蓄国债中大额及可疑交易的监测和报送工作，有效发挥国库部门的监管职能。（作者单位：人民银行湖北随州市中心支行）