“爱心助残信贷工程”
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为了落实党的十六大提出的“发展残疾人事业，共同奔赴小康”的要求，汝州市努力探索新形势下扶贫开发的新途径，积极与汝州市农村信用联社合作，共同实施“爱心助残信贷工程”，在扶持贫困残疾人方面走出了一条有特点的路子，为汝州的经济发展和社会稳定做出了积极贡献。
一、选准帮扶残疾人脱贫的切入点
汝州市地处豫西浅山丘陵区，辖4个镇、11个乡和5个街道办事处，总人口94万人，其中残疾人4.71万人，占全市总人口的5.01%。而贫困残疾人8162户1.2万人，占全市贫困人口总数的1/3。由于残疾障碍和外界影响，残疾人受教育程度普遍偏低，在市场竞争中处于劣势，在贫困人口中贫困程度最重，扶持难度最大。《中国农村扶贫开发纲要》和《残疾人扶贫攻坚计划》实施以来，国家通过中国农业银行向基层贫困残疾人发放康复扶贫贷款，使一部分残疾人摆脱了贫困。但是，已经初步解决温饱的残疾人多数仍处于不稳定状态，极易返贫。如何进一步解决贫困残疾人的温饱问题，缩小残疾人生活水平与社会平均水平的差距，进而步入小康，是汝州市委、市政府和市残联关注的一个重要问题。
汝州市残疾人服务总社结合农行贷款重点转移、担保门槛提高和营业网点收缩这一新情况，就“为帮助残疾人脱贫，金融部门如何发挥作用”这一主题进行了专题调研。针对市信用联社现在的主要服务对象是“三农”，而且各乡镇都设有分社，各村都有信贷员，跟农民接触比较多，掌握情况透彻、信息灵通的情况，向市信用联社领导建议开设残疾人小额信贷业务。联社领导对残疾人脱贫致富奔小康非常关注，同意向残疾人发放扶贫贷款。
针对以上建议，汝州市委、市政府高度重视，组成了由副市长、残工委主任杨占国同志为组长的“爱心助残信贷工程”领导小组，由残联牵头与市信用联社共同推动这项工程的实施。市委副书记林宪振十分关注工程的进展情况，多次对“爱心助残信贷工程”提出具体的指导意见，要求做好跟踪问效工作，保证贷款发放到残疾人手中，使扶贫贷款切切实实发挥作用。市残联理事长和市信用联社理事长多次就残疾人扶贫贷款事宜进行商讨、研究，就贷款对象、贷款额度、贷款办法、利率优惠、信息技术扶持、组织领导等内容达成了一致意见，最终形成了《汝州市“爱心助残信贷工程”实施办法》。
二、规范制度，严格操作，保障放贷的有效与安全
市信用联社对全市有信贷要求的残疾人，每年划出不低于200万元的专项信贷资金给予支持。根据规定，对有劳动能力的残疾人、被普通高校录取的残疾人及残疾人子女、集中安置残疾人的企业以及对残疾人事业大力支持的企事业单位，予以优先支持。贷款分个人和集体两种，个人贷款数额根据行业而定，种植业、养殖业、手工业和家庭副业以小额信贷(5000元以下)的方式直接扶持到残疾人贫困户；服务业、运输业和集体贷款根据项目大小确定贷款额度。对残疾人个人贷款，贷款利率在最低月利率6.9%的基础上由市残联和市信用联社共同贴息。其中，联社贴息1.38%，残联贴息1.52%，残疾人最终以4%的利率享受低息贷款。对残疾大学生的贷款，贷款利率在最低月利率6.9%的基础上由残联贴息5.52%，信用联社贴息1.38%，残疾人大学生及残疾人家庭大学生最终享受无息贷款。残联贴息资金主要来源于社会募捐和残疾人就业保障金。
“爱心助残信贷工程”具体贷款办法是：由贷款人提出书面申请，报市残联服务总社初审，由残联对申请人及经营项目把关，符合政策规定的，市残联签署意见，将有关资料转信用联社业务科，联社进行复审后，在12个工作日内统一就近安排信用社办理信贷手续。各乡镇信用社接到联社及残联批转的通知后，按照信贷管理的有关规定，在3日内办妥相关手续。此办法不仅简便、灵活，而且在担保形式上比较宽松。贷款人能够实行五户联保的采取五户联保，不能实行五户联保的，经调查，只要能达到防范风险的目的，三户联保也可，或由汝州市的公务员、教师担保，或由残联、信用社认可的担保人作保，或有财产抵押的，均可办理贷款手续。对符合贷款条件的残疾人给予授信，授信期限为两年。根据具体项目的生产经营周期和综合还款能力确定贷款期限，贷款人或集体在授信期内信贷资金可周转使用。
由于个人贷款大多采用联保和公务员、教师担保的办法，而且均属小额贷款，这就使得贷款风险系数降低很多，从而不必因贷款回收率低而限制放贷。
三、多方联动，形成帮助残疾人脱贫致富的良好运行机制
在满足残疾人资金需求的同时，汝州市残联和市信用联社还在信息、技术上给予大力支持。市残联服务总社与市百科信息中心合作，定期在《金色田园》电视栏目上种植业、养殖业、家庭副业等方面的项目和信息。同时，举办中药材种植、食用菌栽培、养殖、电脑等实用技术培训班，免费培训残疾学员200多人。市残联和市信用联社发挥点多面广的优势，帮助残疾人寻找适合自己发展的致富项目，捕捉有价值的市场信息。在残疾人集中安置就业的项目上，采取走出去、请进来的办法，组织外出考察学习，聘请专家、技术人员义务为残疾人提供技术服务，解决技术难题。通过回访残疾人，不断总结经验，提升服务层次，延伸服务内涵，及时把残疾人中的致富能手、致富经、好项目、就业信息等向全市残疾人推广、介绍，使更多的残疾人通过“爱心助残信贷工程”得到切切实实的利益，同时，通过不同的形式与途径，多树立一些好的典型，多宣传一些他们的事迹，把残疾人自身内在的脱贫致富愿望调动起来，使他们在奔小康的道路上迈出坚实的步伐。
目前，首批“爱心助残信贷工程”贷款共计17.2万元，已经发放到70户贫困残疾人手中，其中，五户联保贷款51户，三户联保贷款10户，个人担保9户。有的贷款已投入运转，产生了很好的经济效益。如临汝镇榆树元村肢体残疾人张定国通过信用联社贷款1万元从事养殖业，现有蛋鸡500余只，每月纯收入近千元，家中还盖起了五间大房，添置了电视等家用电器。肢体残疾人李铎伟利用信用社贷款3000元购买了10头仔猪，目前仔猪长势良好。近年来，市信用联社对残疾人累计发放贷款550.2万元，共计728户，对四家安排残疾人的企业发放贷款3119万元。
实践证明，汝州市“爱心助残信贷工程”行之有效。市残联和信用联社将继续按照《实施办法》的要求，坚持小额贷款的方式扶持到户到人，同时与其他扶贫到户方式相结合，发挥扶贫实体的作用，辐射到户、带动到户，扶持残疾人贫困户脱贫。在有条件的乡镇，选择一至两个带动力强、效益好的企业作为扶贫经济实体，外联市场，内联农户，帮助残疾人脱贫，残联跟踪问效，对未达到小康的，市残联将继续扶持。《实施办法》的全面落实，必将从根本上解决汝州市残疾人脱贫致富问题，使广大残疾人与健全人一道，实现全面的小康目标。