产业结构调整与金融资源配置问题探析

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摘要：产业结构调整是现在我国经济发展过程中急需解决的重要问题。建立一个合理的产业结构是提高人民物质文化生活水平以及推进经济和社会发展的必要过程和努力方向。金融作为资源配置的手段，在产业结构调整中起到至关重要的作用。目前，我国产业结构调整中的问题与金融资源配置失衡有密切关系。本文认为，我国目前金融配置存在较严重的地区、行业及企业分布不均衡问题，这一问题已经影响到我国产业结构调整升级。正确认识金融资源的配置问题，有助于有效利用金融资源，降低产业结构调整成本。

关键词：产业结构；金融资源；资源配置

中图分类号：F832？摇 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2013）39-0159-02

一、背景

产业结构是指国民经济中各个物质资料生产部门（包括部门内的分部门）之间的组合与构成的情况，以及它们在社会生产总体中所占的比重，实质上是劳动力和生产资料在各产业部门之间的按比例分配。我国的产业结构实际上就是农业、轻工业以及重工业这三者在产业中所占的比重，以及它们之间的关系。还有就是工农业、交通运输业和各部门内部构成等等这些所占的比重。自我国经济体制改革以来，在30多年的发展过程中，经济结构经历了几次比较大的调整，总体经济水平也经历了很大的飞跃，逐步形成了社会主义市场经济架构。2000年以来，我国的产业结构为了适应城镇化合工业化的快速发展，必将做出新的改革。我们要建立一个完善的市场经济体制实现经济现代化，就需要对产业结构做出新的改革。现代经济的核心是金融，它作为资源配置的工具，必须在产业结构调整中发挥重要作用。金融市场的基本功能就是优化资源配置，而产业结构调整就是要优化配置经济资源。金融是促进产业结构转换和保证产业结构调整的重要推动力。不论是改善产业间的比例还是提高产业结构的质量，都离不了资金支持。从经济发展史来看，世界各国的产业结构调整一般都遵循着从劳动密集型向资金和知识密集型发展的规律。附加值高而且技术含量高的产业最终将取代那些附加值不高而且技术含量也不高的产业。金融市场是由资金构成的，自然会以资金为导向，通过信用推动和产业调整等诸多机制共同作用，以调整资金供给和配置的不平衡，来推进产业结构向着更加合理的方向发展。我国经济正面临结构调整和金融体制改革的双重任务，如何使这两方面相互促进、相互作用，发挥出最大效用，是我们不能回避的议题。

二、文献综述

已经有的关于金融与经济发展关系的相关研究成果有Goldsmith、Mckinnon、E.S.Shau&J.G.Gurley为代表的金融发展理论，引起了学术界的很大反响。Goldsmith认为金融和以产业结构变动为特征的经济增长之间存在因果关系。在动态的角度上来说，产业结构与金融发展，以及经济增长这三者之间存在着互相推进的关系。E.S.Shau和J.G.Gurley认为，一个有效率的金融制度是通过多元化的金融资产和金融中介机构的发展促进储蓄与投资，以提高投资效率。金融可以为经济增长中的资源配置和结构调整提供有力手段。E.S.Shau提出的“金融深化”和Mckinnon提出的“金融抑制”理论，根据发展中国家的具体情况，强调了经济发展中金融的中介作用，提出一个国家的金融政策对投资者获得本国储蓄和竞争性投资配置的效率具有意义。20世纪90年代，金融发展理论对于金融与经济增长关系上，强调将金融因素视为产业结构调整的必要手段及内生增长的重要推动力。比如，E.S.Shau和Mckinnon有关经济增长和金融发展的观点得到了进一步的具体和规范。另有一部分学者不满足于对E.S.Shau和Mckinnon理论的修补，将内生增长及内生金融中介引入到金融发展模型中，来解释金融中介体和金融市场如何内生形成并提出政策建议。还有学者将不完全信息理论应用于金融领域，证明了在经济增长过程中，金融中介可以降低监督成本、减少信息搜集成本、提高选择项目质量、减少企业非生产性占用而相对增加了生产性投入和鼓励创新。总之，金融元素被逐步融入到内生经济增长的理论中。

三、金融资源配置不平衡的表现

产业结构是否合理主要看以下几个方面：（1）资源是否能得到合理利用；（2）各部门是否能做到协调发展；（3）生产的产品和提供的服务是否能满足社会的需要；（4）就业机会是否能满足劳动者的就业需求；（5）先进的产业技术是否能得到广泛应用；（6）是否能得到最好的经济收益等等。从资金上来说，产业结构调整不管是增量调整还是存量调整，都离不开资金的运作，都需要金融系统的支持和调控。金融系统利用在各行业投资导向的变化来调整在各行业资金的投入比例。但是，目前我国金融资源配置存在严重的不平衡，影响了产业结构调整和产业发展，主要表现在以下几方面：

1.金融资源在地区分布不平衡：大中型城市集中了大部分金融资源。伴随我国经济发展的一个明显信号是城市的聚集程度越来越高，人力、财力、自然等资源越来越向中心城市聚集，导致城乡经济发展不平衡。城市特别是大型城市，由于良好的经济基础，吸收了大量投资，拥有充足的资金条件，可以在人力、管理和技术等诸多方面进行改进和提高，从而带动经济快速发展。然而，城市的一些地区和农村由于没有得到足够的经济支持，已经成为经济发展的瓶颈，农村剩余劳动力长期得不到有效转移，使经济呈现明显的城乡二元经济结构特征，迟迟不能转化为一元规模的个体生产变为集中的、大规模的社会生产的过程。产业调整过程中对在城镇化解读的偏差助长了金融资源配置的进一步倾斜。以湖北为例，湖北是一个农业大省，可是，60%以上的金融资源却集中在武汉等大中型城市，县域城镇和农村获得的金融资源不到30%。64个县市的GDP和财政收入分别只占全省的46%和38%。在城镇化过程中，没有很好照顾到“三农”问题。湖北作为农业大省，但农业大而不强仍然是弱势产业，农村仍是弱势地区，农民仍是弱势群体，“三农”问题仍是湖北经济社会发展中面临的突出问题。这种情况极大制约了湖北经济发展和产业结构调整，县域经济发展缓慢成为制约湖北经济发展的瓶颈。要改变城乡“二元”经济结构，应着重于农村自身的发展，壮大农村经济，这就离不开金融支持。金融机构应对城乡经济结构调整的金融服务进行改进，增加对县域的贷款投放数量，贷款存量也应进行优化。县级财政的布局也要进行优化，应大力发展中小金融机构，以满足中小企业资金的需求。在县域范围内的中小金融机构的数量应适当增加，明确如农村信用社这类的中小金融机构的市场定位，使其更好地服务于中小企业和农村经济。如果条件允许，可以尝试建立一个专门机构来为中小企业提供贷款业务，从而更好地服务于农村经济。对于“三农”的实际投资力度应加大，为农村经济发展提供充足的资金支持。我们国家也应鼓励正规的金融机构积极吸纳民间资本，扩大发展空间。从多方面入手，使金融资源用于调整优化农业经济结构，以建设优质农产品生产加工区为目标，加快现代农业建设，积极推进农业产业化经营，突破性发展农产品加工。

2.金融资源在行业分布不平衡：对高新技术行业支持不够。科学技术水平的提升对优化产业结构的正面作用已经得到普遍认同。科学技术与生产力的发展使增加经济总量，而经济总量的增长又使产业结构呈现出一种必然趋势，即一方面随着经济的增长，第一产业的产值比重和就业人数比重都趋于下降。这也是发达经济体在经济发展进程中呈现的普遍规律。而要想把科学技术运用于各产业中，使其推动经济快速增长，这就需要通过科技创新来实现。通过科学研究产生新的发明成果，再把新的研究成果运用于新产品的开发和生产，然后进入营销环节。各产业的成长和发展的重要力量就是科技创新。然而科技创新本身存在失败风险。所以，高新技术产业的发展在于离不开风险投资。因为融资的风险高，期限又长，银行也不愿意给这些风险度比较高的从事高新技术的中小企业贷款。所以，金融应该进行产品创新，引进新的投资项目，解决高新技术产业发展的资金困境。将愿意为高收益承担高风险的分散的资金聚集起来，由风险投资机构集中管理。这样分散的资金就能有效地投入到新的高科技项目中，从而促进高新技术产业的持续良性发展。这样的风险投资不仅为高新技术产业提供了资金支持，它还拥有一套有别于现有融资方式的有效的资金配置、使用和监管机制。企业管理层、投资者以及风险资本家三者的目标统一在一起，建立一个以绩效为标准的激励和约束机制，提高融资效率，形成一个新的金融模式，以适应高新技术的发展。

3.金融资源在企业中的分配不均衡。我国的民营经济在近三四十年已有了很大发展。我国民营企业目前对GDP的贡献率达65%左右，大幅度拉动了国家经济的增长，促进了就业。然而，从金融支持角度看，民营企业与国有企业一直处于不平等的地位。比如，目前我国沪深两市上市公司1700多家，民营企业占比不到30%。民营企业无论是获得直接融资还是间接融资，都困难重重，获得的融资规模与其对GDP和就业的贡献不相称。在经营中，民营企业的资金方面主要来自内源融资，资金不足难以进行大规模的投资，企业做大做强也受到了严重限制。这其中，中小企业多为个体和私营的小企业，他们多数都存在着资金不足方面的问题，这样也就影响着它们的生存和发展。相比较来说，我国的国有企业因为有银行和政府的支持，资金比较充足。而国有企业在投资方面有时较为冲动，缺乏慎重考虑，乃至出现很多不良资产。我国的金融体系也因为这些不良资产而存在着很大风险。我国的产业结构如今正处于调整和上升的关键时刻。需要充分调动积极性，鼓励生产方式多样化共同发展，支持民营中小企业发展。同时，还要尽力减少金融风险，加快处理不良金融资产的步伐。政府应积极鼓励并引导民营企业参与到金融资产的处置中，使其在处置不良金融资产的工作中发挥作用。政府还应为民营企业提供有利的政策和良好的法律环境，使其能够顺利发展。

由于金融资源配置的不平衡，致使金融资源浪费情况严重，成为我国产业结构调整升级的瓶颈。在产业结构调整中如何合理配置金融资源，完善金融体系，成为我们研究的重要课题。金融支持产业结构调整的作用必须充分得到合理发挥，通过采取一系列有效的政策措施，使金融作用机制对产业结构调整的影响和金融模式在产业结构调整中的选择得到科学发挥。为此，必须建立一个新型、高效、活跃的金融环境，有效配置金融资源，促进产业结构的调整升级。

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