机构信用代码在四川应用的实践与思考

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摘 要：机构信用代码是从信用的角度编制的用于识别机构身份的代码标识。人民银行成都分行在推进机构信用代码发码工作的同时，坚持配发与应用并重，在反洗钱、征信业务和金融服务领域广泛应用机构信用代码，取得了积极成效。本文对制约机构信用代码广泛应用的“瓶颈”因素进行了分析，并提出了对策建议。

关键词：机构信用代码 征信管理 应用

机构信用代码是从信用的角度编制的用于识别机构身份的代码标识，具有唯一性、经济性、广覆盖性、实用性和兼容性的特点，覆盖现有全部机构代码，是各类机构的“经济身份证”。人民银行通过建立机构信用代码系统存储机构的信用代码和其他已有代码及对应关系，实现机构身份识别和信息共享。经过全国人民银行和银行业金融机构的共同努力，机构信用代码系统信息采集量和机构代码的覆盖率逐日扩大。据统计，截至2012年10月末，全国发放机构信用代码1708.14万户，发放比例为90.64%。将机构信用代码运用好，发挥其应有的作用是建立机构信用代码系统的根本目的，也是当前的重要课题。人民银行成都分行在推进机构信用代码发码工作的同时，坚持配发与应用并重，积极在四川省推动机构信用代码广泛运用，取得了积极成效。

1.机构信用代码应用工作在四川全面启动

人行成都分行十分重视机构信用代码应用工作，在制定《四川省机构信用代码推广应用工作总体方案》时就明确了机构信用代码在反洗钱、信用体系建设、银行业金融机构信息系统建设及日常业务领域的应用原则和要求。随着机构信用代码工作的深入开展，成都分行在推动机构信用代码在反洗钱领域应用的同时，还着力将机构信用代码拓展运用到征信业务及其他业务领域，专门印发了《关于进一步加强机构信用代码应用工作的通知》，要求全省人民银行在确保机构信用代码配发工作进度的同时抓好机构信用代码运用工作。以机构信用代码在征信业务领域的深入应用为基础，加强行内行外的沟通协调，积极拓展机构信用代码在人民银行其他业务、金融机构对公服务、政府行政管理及社会事务等其他领域的运用。目前，机构信用代码已在贷款卡业务、企业信用报告查询、非银行信息采集、中小企业信用体系建设、评级市场管理等多项征信业务中得到应用。同时，成都分行正积极协调外汇管理部门，力争将机构信用代码推广应用到四川省外汇管理业务中。

2.机构信用代码在四川应用的基本情况

当前，四川省机构信用代码运用已经在反洗钱、征信和金融服务三大领域取得了成效。据不完全统计，截至2012年10月末，四川省各银行业金融机构在客户身份识别环节累计查询机构信用代码系统40.7万笔，其中在对新客户的身份识别环节共计查询7.5万笔，在持续客户身份识别和重新识别客户环节共计查询33.2万笔，发现异常或可疑线索19起；全省人民银行在开展贷款卡、企业信用报告查询等征信业务过程中，查验机构信用代码证3232次。

2.1反洗钱领域应用情况

应用机构信用代码，反洗钱领域是基础。为此，人民银行成都分行在机构信用代码系统上线之初就组织省内金融机构反洗钱业务全面应用机构信用代码，制定了较为详细的工作方案。借助机构信用代码系统到机构、到网点、到柜台，以及信息整合度高的特点，四川省内各银行业金融机构已将机构信用代码的应用融入到客户身份的初次识别、重新识别、持续识别以及可疑交易、大额交易甄别等各个环节，基本覆盖业务关系建立、业务关系存续等各个环节。有效提高了身份识别率，扩大了身份识别范围，充分实现了金融机构了解客户、知晓客户、关注客户的目的，为金融机构主动掌控风险提供了另一有效途径。

2.2征信业务领域应用情况

征信业务领域的应用，是机构信用代码拓展应用的重点。成都分行对现行主要征信业务进行了梳理，将二者充分结合和绑定，达到互为促进的目的。一是省内人民银行在受理贷款卡申请、贷款卡年审、企业信用报告查询、应收账款质押登记公示系统和融资租赁登记公示系统常用户申请时，要求相关主体出示《机构信用代码证》原件，并提交复印件，进一步核验申办主体的身份。二是在采集非居民的非银行信息时，在与信息来源部门充分沟通协商的基础上，将被采集机构的机构信用代码纳入采集指标。三是在中小企业信用体系建设过程中，利用机构信用代码管理工作丰富中小企业信用信息管理系统数据内容，逐步建立以机构信用代码为关键匹配数据项的跨业务、跨部门信息整合共享机制。日前，成都分行指导遂宁中支利用中小企业信用信息辅助管理系统开发之机，成功将机构信用代码系统与该数据库系统对接，实现了机构信用代码系统信息与银行、税务、工商、质监、环保、水电、税务等信息的高效整合，进一步拓宽了机构信用代码系统信息的应用；在中小企业信用评价、信用培植和信用对接等工作中加大对机构信用代码的使用，将其作为企业参与体系建设和人民银行评价和培育中小企业的必要条件。四是在评级机构备案管理中将查验机构信用代码作为必要条件，鼓励评级机构在信用报告中披露被评企业机构信用代码。

2.3金融服务领域应用情况

在推动机构信用代码应用过程中，成都分行还积极引导辖内人民银行将机构信用代码应用到金融服务领域，起到了较好的社会效果。一是利用机构信用代码锁定关联企业信息，及时进行金融风险安全提示。攀枝花市西区正金工贸有限责任公司肖家湾煤矿发生瓦斯爆炸事故后，成都分行指导当地人行了解事故情况，利用机构信用代码信息查找企业的关联方、股东构成情况、实际控制人情况等基本信息，并借助人民银行企业征信系统迅速掌握该企业及其关联企业在银行信贷余额敞口为29969万元。据此，人民银行对行业信贷风险情况进行初步评估，对相关金融机构及时进行了风险提示，为金融机构资产保全赢得了宝贵的时间。二是机构信用代码成为区域集优直接债务融资项目企业遴选的必要条件。日前，成都分行积极指导省内乐山、宜宾中心支行将区域集优直接债务融资项目同机构信用代码运用挂钩。乐山市金融办在制定《乐山市区域集优直接债务融资项目企业遴选暂行办法》时，已将机构信用代码证纳入申报材料范围，要求申报企业提供机构信用代码证，作为身份识别的重要凭证，以此发挥机构信用代码作为金融基础设施的积极作用，进一步强化各类企业对机构信用代码证效力的认知，有效拓展了机构信用代码的应用范围。

3.加强机构信用代码应用的思考

尽管各地人民银行在拓展机构信用代码应用方面取得了一定成效，但多是局部的。为使机构信用代码得到更为广泛的应用，就必须解决制约其应用的“瓶颈”问题。

3.1适时启动机构信用代码宣传，让更多的机构和公众了解机构信用代码。在机构信用代码集中推广阶段，为确保大家有更多的精力投入机构信用代码赋码工作，不统一组织宣传是可以理解的。当前，对存量机构的发码工作已经基本完成，即将转入发码与应用的并行阶段，就必须加大宣传力度，让大家更好地了解机构信用代码是干什么的，有什么作用，增强大家使用机构信用代码的主动性。

3.2抓紧制定下发《机构信用代码管理办法》，及时完善相应的管理办法。建立机构信用代码制度，推广使用机构信用代码意义无疑是深远的。目前，实践已经先于制度了。为使此项工作能得以持续，就必须从制度层面加以约束，做到有法可依。《机构信用代码管理办法》应明确机构信用代码发放、管理、使用等关键问题。同时，要对相关的制度办法进行清理和完善，如贷款卡管理、非银行信息采集、中小企业信用体系建设等方面的制度文件，都可以加入机构信用代码使用方面的内容。

3.3进一步完善机构信用代码系统，实现与其他外部系统的有效对接。除要完善自身的一些功能，如统计查询、代码管理等等，还应逐步同其他代码系统有效对接，如组织机构代码系统、工商登记系统等，使机构信用代码真正起到桥梁作用。

3.4尽快建立机构信用代码系统数据质量保障机制。机构信用代码系统数据质量，直接关系到其生命力。要充分借鉴企业和个人征信系统建设经验，防止系统建设初期为完成信息任务，而忽视数据质量情况的发生。数据质量保障机制应为一种长效机制，同时应辅之必要的、合理的考核机制。

作者简介：

徐保安（1975-），男，湖北孝感人，硕士，助理研究员，供职于中国人民银行成都分行，研究方向：征信管理，人力资源管理。