傻瓜富翁 47期
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德里克·福斯特（Derek Foster）是加拿大非常知名的投资人，34岁时，他摆脱了日常的工作，结束了打工生活，实现了财务自由，成为加拿大最年轻的退休人士。
他写了一些书，包括《傻瓜富翁》（The Idiot Millionaire），讲述其提前退休策略。他在书中透露了成功的秘诀就是投资于高品质的股息股，他一直信奉这一投资策略。
德里克从走出大学校门时就开始存钱，并将资金投入到支付股息的股票上。能够在34岁退休，德里克承认的确有一些运气的成分，但他为此也非常努力的付出，并持之以恒。
德里克已经退休了几年，他现在有六个孩子需要供养，但他的确生活得很好，他一定知道一些如何实现提前退休的方法。下面是他最近接受的一个采访，他分享了自己的投资方法，以及如何通过投资实现财务自由的途径。
三方面的努力
问：是什么因素让你对投资感兴趣的？大概在什么时候，你开始储蓄并投资于股票？
德里克：小时候我就非常喜欢玩大富翁游戏，并对投资充满兴趣，逐渐我对股市产生了兴趣，我在十几岁的时候开始投资于共同基金。
问：一般认为节约成本比寻求更大的回报要容易，你是否同意这种观点，如果是这样，节俭是你生活的一部分吗？
德里克：我认为要摆脱打工的生活，不依赖工资生存的方式，需要三个方面的努力。第一个也是最重要的一个，花的要比赚的少。年轻时，我所上的大学在我生活的城市里，所以我可以住在家里，并且减少各方面的花销，因此我毕业的时候没有任何债务。我认为欠债真的会使得人成为债务的奴隶。后来，我从事了一些非常糟糕的工作，这使得我对打工的生活感到厌倦，也让我真正专注于投资，试图通过投资股票带来收益。
第二个要素是要成为一个投资者，而不仅仅是一个储蓄者。如果你工作努力，生活节俭，但只是将所有的钱存在银行里，你将很难实现财务自由。虽然你工作努力，你的钱并没有为你工作，它们在为银行工作，为银行创造收益！
第三个重要的要素，是要将钱做正确的投资。当我开始投资时，我买入了一些共同基金，但是经过一番研究，我认为自己可以更好的投资，所以我决定自己投资。我觉得应该寻找具有悠久历史和分红稳定的优质公司。太多的投资者把股市当成一个赌场，试图迅速赚取巨额财富，但这种做法往往会使得你节俭的努力白费，因为在许多情况下，你只会损失资金！
寻找历史悠久、派息率高的公司
问：你已经退休了约9年时间，现在你的生活主要依靠投资所获得股息收入。很多人认为，依靠股息生活是不太可能的，你能详细地介绍一下你的投资情况吗？
德里克：我和妻子拥有6个孩子，这是一个相当大的家庭。我34岁就结束了打工的生活，退休生活一直持续到现在，到目前为止一切都进展的很顺利。期间较大的改变是我稍稍调整了我的投资方法。
在上世纪90年代，每个人都想购买互联网股票，因为投资者只专注于高科技股，而忽略了其他的股票，使得一些股票价格被压低，这为我提供了一个不错的买入机会。
在加拿大，有很多收益非常好，并且风险较低的收益权信托。另外，我买入了一些房地产投资信托基金（REITs）、管道公司股票、公用事业部门股票，它们年收益在10%-13%之间！并且多数情况下，其股息每年增长4%-5%！
但大多数投资者并不关心这些高股息的收益机会，因为他们更感兴趣的是那些一天能获得100%收益的IPO机会。股价低，红利高，当时这些机会宛如天赐。
一些人认为我提早退休是不可能做到的，但当时我有一个很大的决心，或许运气也帮了我一些忙，但即使没有运气的成分，我仍然会早早退休，或许是40岁。
问：你生活在加拿大，加拿大的投资者在采用股息投资策略时有何特别的地方吗？
德里克：我认为，加拿大和美国在很多方面是相似的，它们都是法治国家，实行资本主义经济，生活质量较高。所不同的是经济规模大小，经济增长潜力的大小。
在加拿大也有一些小寡头垄断，比如在银行业、石油、管道、铁路和通信行业，这些行业的公司使得股东获得了很好的股息收入，这与美国最好的公司类似，但它们的成长空间受限于加拿大国内市场规模。这些公司可以有很好的利润，它们的利润较高，但在许多情况下，它们的成长空间比较有限。
这也正是为什么我拥有很多的美国企业股票，比如可口可乐、宝洁、强生等。这些公司在许多国家都是值得信赖的品牌公司，特别是在亚洲，这些品牌的成长空间很大！所以，我很久之前就投资于这些公司。
问：你投资于美国股市上的资金比例较大，你有特别喜欢的美国公司吗？
德里克：很难说最喜欢哪只股票，在我的书《傻瓜富翁》中，我列出了50只左右的“傻瓜型”股票，这些公司都有着悠久的历史，红利率稳定。因为我不够聪明，所以我只是用简单的理论来看待公司，我也因此回避一些公司股票，比如高科技股。
像高露洁公司，自1890年代创立以来一直派付股息，对我来说就非常的有意义。我的意思是说，有什么事件会阻止人们停止刷牙吗？就像巴菲特说的一样，我期待具有竞争力的，有“护城河”的公司。
例如，我拥有联合包裹服务公司（UPS）的股份，该公司就是拥有“护城河”的伟大公司。几年前，一个巨大的快递公司中外运敦豪国际航空快递有限公司（DHL）开始在美国快递市场运行，但过了几年后，它依然没有成功，即使它已经称霸欧洲市场，但却不能敌过UPS公司。
即使已经成功的大型快递公司DHL都不能进入UPS的领域，那世界上还有谁敢于在美国挑战UPS？一家公司何时能建立完整的卡车车队、路线设计、配送中心等，来和UPS竞争呢？如果真的愿意，它将为建立自己的网络和经营基础设施支出多少钱，同时可能会面临巨大亏损的风险？
现在UPS的主要竞争对手是美国邮政（USPS），但是美国邮政的份额正在不断下降，UPS可以逐步替代它。谈论完护城河，再来看看UPS的收益，UPS的大部分成本是固定成本，比如快递配送中心等基础设施。所以，如果一辆卡车多带一个包裹，并收费40美元，如果前期收入已经大于固定成本，那么这40美元基本就是纯利润。这就是为什么企业收入增加2%，但盈利增加10%-12%的原因！公司如果拥有这样的盈利模式，随着时间的推移，它能为投资者带来丰厚的回报。
现在，我在美国市场上没有发现巨大的投资机会。我会时刻关注优质股票的价格，以便寻找好的投资机会。例如，在1月份的时候，我发现在加拿大咖啡市场占据主导地位的Tim Hortons公司的股价很便宜，所以我买了一些。这家公司已经在美国开设了一些商店，我认为咖啡是一种容易上瘾的产品，成本廉价且能产生大量利润。从1月份起，Tim Hortons公司的股息增加近24%，股价上涨了20%以上，现在它仍然是一个伟大的公司，但股价不便宜了，所以我现在会慢慢等待机会。
人人都可以成为傻瓜富翁
问：最后，你能否给投资者一些建议？你有什么经验教训能和投资者分享？你有什么特别的投资策略推荐给初学者？
德里克：我在投资中所犯的错误，可以写成一本厚厚的书。我最大的错误，是我过于关注股票的价格低廉与否，但忽视了公司本身业务质量是否真的具有价值。真正的价值投资者有足够的智慧，识别哪些公司是有价值的，这需要不断地磨练。
不是每个人都能成为巴菲特，有趣的是，如果你接受“自己永远不会成为巴菲特”的事实后，你就能避免很多无谓的悲伤。如果你坚持在优质股里进行投资，整个系统对你就是有利的，这是千真万确的！
例如，如果你查一下宝洁公司的历史，网站上的股息资料可以追溯到1970年。如果你买了足够的股份，能够在1970年获得股息收入1000美元，然后以后什么也不再做，并且每年将派发的红利花掉，而不是将红利再投资买入股票，那么现在你每年的红利收入也有6万美元。这样的投资每个人都可以做到，这也正是我为什么在34岁退休，并成为傻瓜富翁的原因。