物流金融信息系统的构建及应用风险

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摘要　物流金融信息系统是基于物流金融发展的管理信息系统，集仓储管理、运输管理、存货质押等融资管理、金融监管、风险管理、数据处理等功能为一体，物流企业、金融机构与客户可以在该系统进行相应的查询、操作，以达到信息共享、提升管理水平与降低风险的目的。本文站在物流企业的角度，利用Web Service技术构建物流金融信息系统，对系统的架构和系统应用的风险与防范进行了深入分析。

关键词　物流金融、Web Service、信息系统

从1999年中储与银行联手开发第一笔存货质押模式的物流金融业务开始，近十年来，物流金融创新模式和创新产品不断涌现。目前，国内的大型物流公司以及一些新兴的现代化供应链管理服务公司，都根据供应链上客户的需求提供相应的物流金融创新产品。据统计，2009-2010年，深圳发展银行、民生银行等商业银行贸易融资业务增长率均超过40％。物流金融业务今后大有可为，必将成为众多银行、物流企业关注的焦点。不论是物流企业还是银行，要想在今后的物流金融领域占有一席之地，不可忽视的一点就是利用现代的管理工具――信息系统。

一、物流金融

物流金融是基于物流业务(主要包括运输、仓储、流通加工、配送、信息等)而开展的金融服务，核心是物流融资，即银行等金融机构与物流企业合作创新，以企业所从事交易下的担保物为依托，物流企业对担保物进行监管并向银行提供担保物、贷款企业的相关信息，银行根据相应的信息给予企业信贷的一种业务。物流金融解决了银行难贷款、企业贷款难的问题。

按照产品经营周期的不同阶段，物流金融业务的表现形式可以分为3类：

一是基于交易关系的预付款融资业务模式，它发生在采购运作周期内。目前中国铁路物资股份有限公司(简称“中国铁物”)对这一业务进行了有益的探索，形成了称为采购执行的业务。2010年，中国铁物的物流金融业务累计实现收入4亿元，其中采购执行收入就达到了3亿元。

二是基于存货时的物流金融业务模式，这是物流金融的核心模式，主要发生在持有或制造周期及销售周期，是目前我国物流公司与银行开展较多的物流金融模式。作为最早开展物流金融服务的中储集团，利用自身仓储优势，在2005年就实现融资额70亿元，累计质押货物411万吨，质押货物价值103亿元。

三是基于应收账款的物流金融业务模式，主要发生在回款周期内。此类业务在我国发展得还不够成熟，而国外对这方面不管是理论研究还是实践都发展得比较成熟。

这些基本的业务形式在现阶段可以围绕存货质押业务组合成许多的物流金融创新产品，例如保税仓、未来提货权质押、打包放款、先票款后货业务、未来货权质押开证、进口全程货权质押授信业务等等。

二、物流金融信息

系统的含义

物流金融信息系统是指物流企业利用现代技术对物流金融过程中产生的全部或部分信息进行采集、传递、汇总、识别、跟踪、查询的信息系统，以实现对整个业务的控制，从而降低成本、规范操作、降低风险的管理活动。这一系统集仓储管理、运输管理、存货质押等融资管理、金融监管、风险管理、数据处理等功能于一体，从而实现供应链各个环节的顺畅连接，实现物流、资金流、信息流的三流合一。同时，根据物流企业、金融机构、贷款企业对信息的需求不同，提供不同的信息服务，提高三方合作的效率、水平，使物流企业、金融机构、生产商、经销商多方受益。

三、物流金融信息系统的

发展现状

目前，我国的物流公司中真正拥有物流金融信息系统的企业并不多，如何构建该系统还处于探索阶段。已经构建或正在构建物流金融系统的物流公司有中远集团、中外运、中国铁物等大型物流公司。

中远集团与金银岛合作，构建了融资系统，这是物流金融信息系统中一个重要的部分。

巾外运长航提出并建立了“金融物流信息化平台”，该平台主要包括物流业务管理、金融物流业务分析决策、物流业务操作，是与银行、物流信息服务平台的接口。2009年，利用该平台，中国外运长航开展物流监管项目2735个，实现监管及连带业务总收入3.97亿元，同比增长91.18％。

中国铁物旗下的现代物流公司，自主研发的金融物流信息系统运作高效，该系统包括：战略与开发子系统、资料管理子系统、审核与风险管理子系统、作业管理子系统、业务监管子系统和财务管理子系统。

这些公司对物流金融信息系统的探索，极大推进了物流金融信息系统的发展。

四、基于Web Servlce的物流金融信息系统的构建

基于对物流金融业务的了解和对Web service等相关技术的学习，参考上文提到的现存物流金融信息系统的优缺点，现提出基于Web Service构建物流金融信息系统的设想。

物流金融信息系统的开放性、多方参与性要求该系统的结构和实现要采用标准化、规范化和模块化的技术，以此来满足与其他信息系统的互联和系统扩展的需要。Web服务(Web Services)是一种基于Internet标准协议或规范的可通过网络进行、发现、调用的自描述的服务器端软件组件，该组件技术的主要目的是程序之间的交互。Web Selwiees技术的开放性是对物流金融信息系统的最好支持，它提供适应于Internet的应用，能够为异构系统提供服务，提高系统的可扩展性，将企业的资源管理扩展至整个Internet。基于Web Selwice的物流金融信息系统的基本架构如图1所示，该系统包括：信息查询、业务管理、自动报表、系统管理、数据处理、风险控制、相关业务共7个模块。

1　信息查询模块

各参与方可以通过internet连接到该系统，根据设定的用户名和权限查询到与自身相关的信息。生产企业查询到货物运输、仓储、销售及相应政策信息。处于核心的拥有该系统的物流公司原则上可以查询并可以通过与银行的对接获取所有物流金融业务的信息，例如企业信用情况、资产情况等相关信息；而其他物流公司(包括仓储、运输公司)可以查询货物情况和市场供求情况。银行通过对整个供应链信息的掌握，进行风险控制，但是各银行只可查询与本银行有业务往来的信息。

2　业务管理模块。该模块主要是动产质押业务、仓单质押的管理，以及提供代为采购融资管理，融通仓管理等。动产质押业务包括存货质押、解除质押、存货流量监控、存货品质监控、存货价值监控、质押到期提醒、客户信用评级、计费与结算、各地监管人员信息。通过该模块可以实现货物的实时控制，及时采集和更新质押品的规格、型号、数量、质量等信息，实现对质押物

的在线管理。

3　自动化报表模块。该模块可以实现白定义报表功能和模板打印功能，包括质押单、存货单、预警单，并可以根据用户的需要自由定制报表，实现与银行、客户之间的无纸化办公，提高工作效率，并在出现问题时调出相应的文档、报表以供参考。

4　系统管理模块　该模块是对整个系统的设置、管理。具体包括：金融机构的设置、质押物的设置、客户设置、质押模式设置、质押流程设置、监控等级设置、用户权限设置。

5　数据处理模块这一模块主要包括资金流和物流运作数据的收集、整理和分析，并可实现数据的导入和导出功能。该模块主要为物流公司内部管理提供服务，为相应的决策提供参考。具体包括：动态数据统计查询、计算模型、数据分析、数据预测。通过物流企业对动态数据的及时采集、录入，来达到通过各种数据统计、图表反映业务、市场情况的目的。

6　风险控制模块该模块需要企业与银行合作开发出相应的风险评估技术和风险预警技术。具体包括：宏观经济与政策风险控制、质押物市场风险控制、客户信用风险控制、银行风险控制、操作风险控制。

7　相关业务模块通过与集团和其他有业务往来的物流公司的运输系统、仓储系统、典当系统的对接，实现在本系统内相关信息的查询和交互。对于到期无法偿还的质押物，物流企业得到银行的授权后，通过该系统连接到相应的网站进行出售、拍卖。

五、物流金融信息系统应用

的风险与防范

物流金融业务信息系统具有旺盛的需求，这主要是因为物流金融业务的高成长性和巨大的发展空间。由于我国物流金融业务与国外物流金融业务的区别，开发适合我国的物流金融信息系统，即基于Web service构建的物流金融信息系统，并制定合理的风险防范措施便显得尤为重要。

1　物流金融的推广机遇大于风险近些年，中小企业尤其是从事进出口的中小企业经营面临巨大的挑战，相关的融资更加艰难，这导致中小企业对物流金融信息系统的需求和支持下降，因此物流金融信息系统的应用具有一定风险。但是，物流金融可以帮助中小企业走出融资难的困境，也是政策推广的主要业务模式，因此物流金融信息系统在政策上面临的风险是很小的。2007年7月实行的《物权法》给物流金融营造了良好的环境，加之近年来我国出台了多项政策鼓励信息产业等高新产业发展，总体看物流金融信息系统的市场机遇远远大于风险。

2　具有成本风险物流企业基于Web service构建物流金融信息系统需要注意成本过高的风险，这其中包括：相关技术不成熟、实用性差、选购设备不合理、基建预算控制不力、人工成本过高等，但最主要的是技术及产业转化上的风险。成本风险的预防，需要在物流金融信息系统开发的前期进行充分的调研，考察需要的设备及预算，还要有相应的培训机制提高参与人员的经验、技术和责任心。

3　系统安全风险的防范Web service技术的开发与应用企业在首次开发中，应该注意系统的安全性。在技术上，具体通过身份验证、授权(通过验证的用户按级别授予访问权限，限制操作权限)、数据保密性(通过数据的加密来实现)、电子签名、数据备份(在异地建立数据安全库，在发生意外情况时可用实现安全切换)等手段来保证系统的安全。在管理上，要加强员工保密意识，签订保密协议。在组织设计上，需要设计应急控制的组织机构和人员，设计相关的激励和约束机制，够激励现场监管人员及时反馈，以激励其他的物流公司和仓储企业积极合作，并对各参与方进行有效地约束。