住房保障应以廉租房为核心

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住房保障制度是世界各国普遍采用的一项公共政策。其目的，在于保障社会成员的基本人权(生存权、居住权等)、维护社会稳定和促进社会公平。根据国际经验，住房保障大致可分三类或三个层次：一是救保障，就是政府对社会最底层的特困群体实行救助，对其无力达到社会最低住房保障标准的部分由政府“包下来”，廉租房形式的公共住房等是这类保障的典型方式。二是援保障，政府通过一定的补贴方式使住房消费能力较低、迫切需要改善的人群及时获取住房，贴息、贴租、个税返还、贷款担保、经济适用房、部分产权房(afordable hause)等都属于此类。三是互保障，政府通过强制雇主补贴、减免个税、规定政策性优惠利率等方式提高社会中等阶层的购房能力，使他们合理的住房需求及时得到满足，公积金、住房储蓄银行(住房储蓄账户)等是这类保障的典型形式。

首先保障住房特困家庭

在任何国家，不论经济多么发达，社会总会有一部分人群因种种原因无力自行解决住房问题。这些无住房支付能力的家庭包括特困和困难家庭两类。住房特困家庭是城镇中享受“低保”，且人均居住面积在当地平均水平60％以下的家庭；住房困难家庭是家庭主要劳动力月收入只能在当地最低工资标准线上20％～30％以内，且人均居住面积在当地平均水平60％以下的家庭。特困和困难家庭为完全没有或者基本没有住房支付能力的家庭。

从当前政策资源的配置比重上看，政府首先应对城镇中的住房特困家庭实行“应保尽保”（指符合条件的家庭即时可解决，无需轮候），全部提供廉租住房居住。据建设部的调查，2005年城镇低保家庭中人均10平方米以下的住房困难户尚有400万户，但目前仅解决了26．8万户，占6．7％。我们预计，考虑到未来1 3年间我国仍将处于农村剩余劳动力向城镇转移的高潮中，到2020年时，依地区不同，这类家庭在城镇家庭中所占比重仍将保持在3％～6％左右。

从满足最低收入家庭基本居住需要出发，考虑家庭代际、性别和人口等因素，我们建议，最低住房保障水平可定为每户建筑面积30～50平方米。其中，1～2人家庭户建筑面积3 0平方米；3～4人家庭户建筑面积4 0平方米；4～5人家庭户建筑面积5 0平方米。

逐步扩大廉租房的保障覆盖面

中国的住房保障应以廉租住房为核心，从对城镇低收入人群的基本住房需求的保障做起。廉租房由政府提供租金全免和差额补贴，与住房支付能力极低的需求相匹配；住房保障制度保障的是居住权而不是产权，即首要解决的是有房住的问题，住房供应体系中低端的供应主要是通过租赁方式实现的；廉租房容易解决保障供应和保障需求错配的问题，可以剔出有更高支付能力的家庭购买住房产权的需求和追求资产升值的投资性购房需求的介入；廉租房通过保障性房源的封闭运行、重复循环利用，提高政府住房保障投入的利用效率。因此，廉租住房应在实现对住房特困家庭保障的基础上逐步扩大到住房困难家庭，以及其它住房支付能力不足的家庭，如刚毕业的大学生，低租金的廉租住房可以解决他们在成家立业或异地居住初期面临的经济困境，激励他们努力实现人生创业目标。

当前，我国廉租住房制度正处于健全完善过程之中。宏观调控政策将廉租房制度建设纳入地方政府的目标责任管理的举措，促使地方政府提高了对建立住房保障制度的重视程度，廉租房制度建设得到了较大地推进。截至2 006年12月，全国已有512个城市建立并实施了廉租住房制度。累计用于廉租住房制度建设资金70．8亿元，其中，2006年到位的资金占到33％，2006年解决了12．2万户低保家庭的住房困难，占45．5％。但是，总体上看，廉租住房的覆盖面小、发展不平衡是主要问题。

建立稳定的廉租住房保障基金

目前，完善我国住房保障制度面临两个主要问题：一是缺乏财政性保障资金，二是缺乏专门的住房保障机构及人员。由于上述两个“缺乏”，导致在住房保障中短期性、应对性、随意性的行为较多，例如有的地方平时对住房保障考虑较少，只在问题突出时采取措施缓解一下，有的地方甚至把住房保障作为形象工程来看待。

住房保障属于公共产品，其资金安排应该出自财政。目前，我国用于住房保障的资金安排主要包括三种渠道，但都存在一定问题。一是来源于土地出让金。从2006年开始规定，土地出让金净收益不低于5％用于廉租房制度。2005年，全国土地出让金净收益约为2100亿元，如果按5％提取，用于廉租住房的资金约为100亿元。但由于地区发展不平衡，这100亿元中，东部地区就占了62．4％；中部6省18．3亿元，占16．7％；西部1 2省22．7亿元，占20．8％。另外，土地出让金在各年并不稳定，与廉租住房租金补贴需要稳定连续有一定矛盾。

二是来源于地方政府的财政资金。由于原来的地方财政预算中，并无住房保障资金渠道，再加上地方政府对住房保障工作认识不足，过去用于住房保障的资金非常有限。到2006年底，全国历年累计用于廉租房制度的资金仅有70．8亿元，其中，财政预算安排资金32．1亿元。另外，经济发展落后地区的住房保障，地方政府难以在本级财政中安排住房保障支出。

三是来源于住房公积金增值收益。1998年以来，全国住房公积金增值收益累计提取廉租住房建设资金约100亿元，东部地区83．8亿元，其中北京、上海两市就占了47．5亿元。住房公积金制度主要保障普通工薪阶层提高市场购房的购买力，是缴纳住房公积金的职工之间的互助，公积金的增值收益是否应该不分对象地普遍用于低收入家庭的住房保障，目前社会上存在较大的争议。因为将公积金收益用于廉租房建设，等于政府向公积金缴存人征收100％的利息税。这显然不符合公积金作为住房保障制度组成部分的宗旨。

就上述三种渠道的住房保障资金筹集情况来看，目前针对低保户的最低保障水平而言，中西部城市廉租住房资金缺口70．5亿元，其中中部地区18．2亿元，西部地区52．3亿元。

根据建设部的调查，目前城镇中住房困难的低收入家庭约有1000万户左右。根据各地廉租住房建设“十一五”规划，“十一五”期间解决低收入家庭住房困难需要2485亿元，年均接近500亿元。如果考虑对旧住宅区整治和集中成片棚户区改造的补助、特殊群体租赁住房建设补助，年均资金需求860多亿元。

根据我们课题研究的测算，覆盖低收入家庭的廉租房制度每年需要469亿元，如果土地出让金净收益用于廉租房的比例从5％提高到10％，那么，依2004年土地收益计算，地方财政可用于廉租住房的资金为234亿元，需要中央和省财政补助的资金为235亿元。

问题的关键是要在各级财政中建立稳定的廉租住房保障基金，才能保证廉租住房制度的持续性。

中央财政扮演重要作用

从国际经验看，救保障的提供者主要是中央财政，援保障的提供者主要是地方政府。

中央财政资金应重点用于对困难地区保障性住房的转移支付。对中西部土地出让净收益少、公积金增值收益少、财政能力弱的贫困地区，应逐步增加财政性转移支付比重，提高地方政府在住房方面的公共服务能力和保障水平，促进基本公共服务的均等化。建议设立中央和省级廉租住房专项补助资金，用于廉租房收购、建设和租金补贴。

从欧美等国家的住房保障实践看，无论联邦制国家(如美、德)还是中央集权制国家(如英国、日本)，中央及州政府都在住房保障方面发挥重要作用。例如，2005年，美国住房与城市发展部用于住房保障方面的财政支出(不包括人员开支)总计为360．4亿美元。英国中央财政预算中的住房保障资金，大约占预算支出总额的6％左右。1999年度，德国联邦交通和住房部掌握的州际道路交通及住房资金500亿马克(仅次于社会保障部)，用于住房的资金占100亿马克，其中住房储蓄奖励全部由中央财政负担。日本住房保障制度以国家财政出资支持为主，地方政府职责主要是出地(土地优先供应)、组织建设和管理。

此外，中央财政在住房保障上的资金投入还可以带动社会资金投入住房保障领域，让住房保障制度取得更多的实效。如美国住房与城市发展部通过实施住房投资伙伴计划，为低收入家庭建设可支付住宅。2005年，该项目完成了将近72000套可支付住宅，这一计划通常和地方非营利机构、州政府、地方政府合作，或建、或买或翻修可支付住宅用于出租或出售。通常这一计划的投资可吸引3.6倍的社会资金投入到可支付住宅的建设中。

政策手段创新的“四两拨千斤”之效

中央财政的力量也是有限的。仅靠政府出钱不可能在较短时期实现“应保尽保”的低端救济性保障目标。政策创新的重要方式之一，是采取由社会投资者出钱建，政府长期反租、财政贴租的方式，使财政资金起到“四两拨千斤”的作用。

作为社会投资品种的廉租房建设模式并不复杂。政府可把拟建廉租房的产权提前卖给社会投资者，承诺政府将通过财政贴租的方式长期反租(例如20到30年)，并允许其产权上市流通。只要租金高于银行利息，这种投资品种就一定会有人买。因为其最大特点是具有长期稳定收益。国外很多基金等大投资机构，非常欢迎这种能够长期获取稳定收益的投资品种。对政府来说，无需本金就可以成规模地建设廉租房，政策性投入的资金可以起到“四两拨千斤”的作用。对投资者来说，不仅可以获得稳定且高于银行利息的租金收益(由于是财政贴息，理论上说，这种租金还可附以免个人所得税等政策)，而且还可以有土地升值的收益预期(长期看，城市化发展一定会导致部分低端住房不断被改造)。