韩国:信用卡“烧糊”了金融业

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近日，韩国财政经济部次官、金融监督委员会副委员长以及韩国银行副总裁就如何解决信用卡公司的经营困难制定了综合对策。

韩国国内的信用卡热是在2001年达到高潮的，当时在汉城的大街小巷随处可见发放信用卡的临时柜台。当时在人们的眼中，信用卡是现代时尚的象征。然而好景不长，在两年后的今天，信用卡问题竟已成为影响韩国金融市场稳定的头号敌人。问题出在信用不足

韩国的信用卡问题其实从2002年已开始露出端倪。表现之一是信用卡滞付率不断上升，滞付金额越滚越大。据金融监督院的统计，截止到2001年末，韩国信用卡的滞付率为3．8％，到2002年末该比例升到8．8％，而2003年1月末的滞付率已达到11．1％。另外，自2002年年初以来，韩国信用卡滞付金(超期1个月未能收回的信用卡消费贷款)总额以每季度净增1兆韩圆(约为8亿美元)的速度攀升，当年年底已达到6．5兆韩圆，而2003年1月，滞付金净增了1．5兆韩圆，增速惊人。

信用卡问题的表现之二是信用卡公司的收益情况急剧恶化。2001年曾是韩国信用卡公司的丰收年，当年纯利润总额达到了24870亿韩圆；2002年则由盈转亏，出现了2616亿韩圆的大窟窿，2003年1月，赤字总额已达到4128亿韩圆。根源在于发展无序

首先，盲目发放信用卡是导致滞付率上升的重要原因。2002年韩国信用卡总数已超过1亿张，平均每人拥有信用卡4．6张。在拼命进行市场扩张的同时，信用卡公司却忽视了对顾客信用偿还能力的评价。据统计，2003年1月，韩国新增信用不良者10．6万人，其中90％与信用卡消费有关

其次，过度竞争使信用卡公司收益下降。韩国目前共有25家信用卡公司，这些公司为了扩大市场占有率，不惜进行“出血竞争”。最典型的做法是拼命降低手续费。据推算，信用卡现金服务的手续费每降低1个百分点，公司收益就会减少3000亿韩圆。另外，韩国信用卡公司还竞相采取了无息分期付款的服务，大大增加了自身负担。解困还需综合治理

应该说，目前韩国信用卡问题与政府政策也不无关系。在韩国政府的大力鼓励下，信用卡迅速普及，这使得支付过程更加透明，国家税收大大受益。但韩国政府对信用卡的副作用估计不足，对于信用卡公司的不良经营行为未能从开始就加以限制或引导，以至于积重难返，成为燃眉之急。

3月17日召开的金融政策协调会讨论并决定了解决信用卡问题的综合对策，其基本方向，一是诱导信用卡业界改变单纯追求外形扩张的不良经营习惯，二是政府保持政策弹性，支援业界的自救努力。具体措施包括：诱导专业信用卡公司的大股东进行增资，改善信用卡公司的财务结构；鼓励信用卡公司适当调整手续费、年会费以及分期付款利息标准，实行“低费用，高收益”的经营；分阶段减少信用卡的使用限额，加强信用卡公司间的合作，共同对付拖欠问题；对于态度积极、努力自救的公司，政府将适当放宽对其某些服务项目的管制等等。(摘自2003年4月3日《经济日报》)