“跑银行”有窍门

开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了一篇“跑银行”有窍门范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！

“我每次来银行，怎么总要排长队，什么时段来人会少些？”

“我卡里积余的活期养老金，该怎样转存定期？”

“如果购买企业债券，会不会血本无归？”……

在工作中，我常常碰到客户问这些问题，其中就有不少老年人。其实，这些看似简单的问题，很难三言两语讲清楚，也没标准答案，我只根据自己在银行的工作体会谈些个人的看法。

要找存折上有的日期去银行。存钱根据自己的情况，每月、每季、每半年，再依次滚动下去。存定期，我认为存五六笔足够了。但有些顾客只管存，一本存折存了三四十笔，完全没有考虑到取钱时会发生的麻烦情况。要合理储蓄，不要浪费时间和精力，别只是注重利息增加了多少。

在老年人退休后的支出中，医疗费用的支出会占到相当大的比重。老年人在身体上常常会有急用钱的时候。不建议老年人进行期限较长的投资。提前支定期存款，利息将全部按活期计算，利息损失较大。

很多人尤其是中老年人去银行存款时，总会遇到银行员工建议把存款入成保险，而且会列举存款入成保险的种种好处，很多人基于对银行员工的信任，稀里糊涂就成了保户。

其实，银行并不经营保险产品，只提供服务，银行仅仅是充当了“中间人”的角色。可是，这些保险产品的收益率具有很大的不确定性，加之要扣除人身保险费用，提前支取时也要扣费，甚至会出现亏本的情况，这时候纠纷就出现了。

因此，对于自己“搞不明白”的保险，老人应该拒绝。

办理普通业务，找小网点比较快捷。有特殊业务，如有问题要咨询，可以选择早上办理。周一至周五下午3点之前，到大银行办理比较好。

为了尽可能减少排长队，老人应选择上午11点以后或下午3点左右去银行。应当尽量避开每个月的还贷截止日、养老金发放日等高峰期去银行。

许多客户喜欢定期到期转存一下，取利息。建议利息可以存入活期消费卡内，或取钱整数至元，这样给大家带来方便。

客户在柜台办理业务时，尽量要采纳银行柜员的意见，柜员毕竟比较专业。理财，可以关心新业务，尝试新品种。新的客户都不敢轻易尝试，其实试试也无妨，或许会带来意外的惊喜。当然，银行推荐的产品虽多数利大于弊，但是也要有承担风险的心理准备。

信贷资产类理财产品，这种理财产品风险较低，通常都能获得预期的收益，比较适合风险承受能力小的老年人购买。但这种理财产品也不能完全等同于无风险的储蓄，建议老年人“不要把钱放在同一个篮子里”，分散在不同的理财产品上，分散到不同期限的理财产品上，同时还要保持一定比例的储蓄，以备不时之需。

从某种意义上说，老年人一般不再直接创造财富，那么最主要的生财之道就是理财。由于老年人承受风险能力相对较弱，因此老年理财更重要的是“稳健和安全”，为了保障良好的心态，一些高风险的投资就不太适合老年人。

办理挂失业务，如忘记了密码，遗失了卡、存折，要带好身份证到银行、提供必要的证明资料，按照银行的要求办理业务。其实这些规矩也是银行为保证你的资金安全而制定的。

另外，老人要提高安全意识，保护好银行卡密码。需要进行大额现金交易时，最好通过银行直接转账，或者有两三个同伴陪同前往。如果的确没有这些条件，可与银行沟通，安排保安员护送，或与当地派出所联系，预约民警陪同。