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宜人贷快速迭代宜信精耕细分市场

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“目前,50%以上程序员相对集中在北上广深,年龄大多在25~35岁之间,6成未婚且多为男性,他们最大的需求是结婚、买车、装修、旅游,以及很多其他大额的需求。”宜信宜人贷总经理方以涵表示。基于数据分析,宜人贷针对程序员人群推出了“码上贷”,后期,宜人贷还会针对更多不同的细分市场推出个性化服务,让都市白领享受更高的生活品质。

探索转型以来,宜信的总体战略是花5年的时间成为中国互联网金融的行业标杆,而宜人贷是宜信为税后月收入4000元以上、拥有良好信用的都市白领提供信用借款的重要品牌。

“从细分客户群来看,宜人贷整体来讲是面对收入比较高的年轻客户群体。”方以涵进一步解释道。

2012年上线至今,宜人贷累计放款金额已经超过10亿元。而宜人贷又在尝试把目标用户群进行更精细的划分,于是“码上贷”应运而生。

快速迭带的互联网氛围催生“码上贷”

“码上贷”的诞生很偶然。有一次,宜人贷的一个产品经理,被宜信安排到清华参加市场营销高级研修班。其中,这位产品经理需要通过做项目,研究其客户的画像。在这个过程中,他通过分析客户的数据,发现其工薪阶层的用户中竟有8%都是IT人士。

随后,宜人贷进一步对这些客户进行分析,发现在这些IT人士中,月收入超过5000元的占 65%以上,其中76%的程序员学历在本科以上,而且也都是在大城市。工作稳定、收入较高,有购房、装修等需求,这显然就是P2P平台需要的安全的客户人群。方以涵表示:“从过去的数据来看,我们的客户里面IT人士表现的风险数据是非常好的。我们公司里的员工也是,这些IT从业者的工资都是越来越高,市场供不应求。”

嗅到这个商机之后,宜人贷很快就推出了针对程序员的产品――“码上贷”。 “宜人贷是典型的互联网公司,鼓励创新、试错、快速迭代,用数据来测试。现在实行项目制,每一个同事都可以出来立项去尝试。”方以涵进一步解释,宜人贷鼓励员工去试错,提供预算支持员工去尝试一些短期项目。

宜人贷的另一个特点就是不断深挖细分人群。“码上贷”是专门为从事IT互联网产品、技术等相关工作的群体,开辟借款绿色通道,提供个性化的服务,借款门槛和资金成本都非常低。“这是我们个性化服务中间的一个产品,以后我们可能还会推出面向其他的人群解决其他的需求,比如装修,甚至更小的一个需求。”方以涵畅想着。

不过,方以涵也指出,“码上贷”还有很大的提升空间,“应该在各个环节,包括申请的过程,可以少提供资料;包括审批的过程可以简便。可以多利用移动端,手机上点两下就能完成借款是我们追求的目标。”

静心做好风控

2011年, 在美国发展的方以涵有了回国创业的想法,与宜信公司CEO兼天使投资人的唐宁沟通后,唐宁成功劝说方以涵加入宜信先了解中国市场再创业。

方以涵在美国,有丰富的搜索引擎、互联网产品和营销方面的经验。方以涵到宜信后不久,就迎来了了2012年、2013年互联网金融热潮。

“互联网金融尤其是贷款,人的衣食住行、金融需求是非常大的需求。首先市场是非常大的,美国也是万亿级市场,我认为中国也是有万亿级这么一个非常大的市场。”方以涵看到了互联网金融的前景。

2014年互联网金融爆发,互联网巨头、银行、券商等企业蜂拥进互联网金融。方以涵也感受到了压力:“从整个行业来讲,玩家很多,良莠不齐,如何在风险能控制的程度之下,把业务做大是关键。金融的核心还是风控,需要一些时间的验证。”

这3年来,宜信也发生了巨大的变化,方以涵感叹,“我来宜信的时候只有8000人,现在是30000多人。很多产品是宜信当年的“小矮人”,现在成为“白雪公主”,宜人贷也正在成长为“白雪公主”的过程中。”

方以涵的目标,是要做线上P2P平台的第一,不管是从量还是用户数目来讲,他们有非常细致的计划。