“安全锁”为你跨境网购把关

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三月初，Visa与万事达卡国际组织几乎同一时间了有关网络购物的调查报告。

其中，在Visa 2010年第三季度展开的，对3156名亚太区受访者的调查显示，约有三分之一（32%）的受访者在过去一年中曾在海外网站购物。服装和鞋子（25%）是最受欢迎的商品，其次是化妆品和香水（18%）、机票（18%）以及书籍（14%）。

在有过海外网站购物经历的网民中，69%的人称他们选择通过海外网站购物，是因为他们所需的产品和服务无法在本地获得；34%的人选择海外网购是因为感到这些网站提供的商品更加丰富；31%的人觉得他们需要购买的商品在这些海外网站的售价更低；25%的人认为这些网站提供的折扣更大。

而万事达卡的调查报告指出，中国内地消费者网购居之冠。该调查结果基于2010年9月3日至10月1日期间，对15个市场的8500名消费者访问而得出的。

报告显示，中国内地消费者的网络购物热情持续高涨，有84%的受访者将网络购物作为其上网的主要目的（67%的台湾消费者和50%的香港消费者上网目的为网购）。而所有网购人群中，25～34岁年龄段消费者均表现得十分踊跃，是网购的主力军。就大中华区而言，从2010年6月到9月，中国内地消费者平均购买了5.6件商品，略高于中国台湾（4.1）和中国香港（4.3）消费者；而中国内地消费者网上购物的频率也从2009年调查的4.4次激增到此次调查的5.3次。

可以说，网上购物已成为越来越多人重要的消费方式，它不仅具有极强的便利性，更可在价格上占优。不过，就如万事达卡大中华区总裁凌海所说的，“随着网购的增加，支付安全也成为日益重要的一个议题。”

跨境交易安全有保障

我们知道，在境内网站上进行信用卡交易时，一般都需要客户输入密码才能成功。例如，招行信用卡客户在进行网上交易时，需要输入原先设置好的6位查询密码。只要这个查询密码不外泄，他人即便得到信用卡也无法成功交易。

而在海外网站上购物或者缴纳学费，一般只需要输入卡号、有效期、验证码（卡片背面签名条上数字串最后三位）。这种缺少密码保护的方式让很多人不习惯，因为如此一来，只要有了正确的卡片信息，任何人都可以毫无障碍地进行跨境网上交易了。一旦消费者在不安全的网站上进行了交易，他的卡片信息很可能被他人盗用，隐患无穷。

为了增强消费者账户安全系数，Visa、万事达卡及JCB国际组织都推行了验证服务，持卡人只需经过简单的申请、交易流程，就能避免卡片被盗刷。

Visa验证是一项基于3D™安全认证应用、且简单易用的免费身份识别验证服务，用于准确核实使用网上支付的持卡人的身份。

一方面，当持卡人在标识有“Verified by Visa”的网站上进行支付，意味着选择了经过Visa验证的网站，可靠性较有保障。而另一方面，持卡人如申请了Visa验证服务，那么在这些网站付款时，会跳出一个对话框，要求持卡人输入一个Visa验证码。这个密码是持卡人在开通境外支付功能时所设置的，与日常消费时的取款密码、查询密码可能不同。

为了让Visa验证码更具安全性，Visa要求，从2010年6月1日起，所有在中国新实施的“Visa验证”服务必须采用动态密码验证，此外，自2011年6月1日起，中国所有的“Visa验证服务”必须全部采用动态密码验证服务。目前，工行、建行、中银（国际）、农行、交行、招行、光大、民生、兴业、中信等都可为持卡人提供Visa验证服务，其中光大、工行、民生、农业银行已经开通了动态密码服务，即持卡人的Visa验证密码会在交易时发送至持卡人手机，避免了静态密码泄露或遗忘的风险。

万事达卡的“SecureCode”服务同样具有免费验证持卡人身份的作用。与Visa验证相类似，当持卡人在发卡行注册后，便可获得网上交易的认证密码，只有在支付时输入正确密码，交易才会成功。这样就能避免未经持卡人授权的网上交易发生，减少伪造、欺诈交易给持卡人造成的损失。

目前，工行、农行、建行、交行、招商、民生、华夏及兴业银行已经能够为银行的万事达卡持卡人提供SecureCode认证服务。

而JCB信用卡持卡人则可以通过免费的J/Secure信用卡互联网验证服务，增强境外网站购物的安全性。

各银行申请方法不同

除了网上商户本身已经接受Visa、万事达卡、JCB的验证外，持卡人也需要向已经能够提供该项服务的发卡行申请开通相应功能。

例如，工行持卡人需先注册网上银行，登录后，选择“E卡服务”，然后点击“国际E卡”。这样就能开通卡片的境外网上无卡支付功能了。在“我的E卡”选项下，持卡人点击“详细信息”、“更多”后，就可以开通Visa验证或万事达SecureCode认证服务了。据工行客服人员介绍，新开通往网银的客户可以选择口令卡或U盾，而手机短信认证是在这两者基础上多添的一层安全保障。交易时，系统会发送一个验证码到持卡人手机上，输入正确才能完成交易。

光大银行客服人员告诉记者，持卡人开通网上银行大众版或专业版后都可以申请Visa验证服务。在信用卡业务中，选择“境外网上支付验证”，并同意支付业务开通即可。在申请时，持卡人需要递交卡片卡号、有效期、交易密码，并设置一个提示语、选择动态密码或静态密码。其中提示语用于持卡人在境外网站交易时，鉴别网站安全性，简单来说，当持卡人通过光大信用卡做跨境支付时，若网站安全可靠，持卡人所设置的提示语会自动弹出，若弹出的提示语与原先设置有出入，则可能存在隐患。

招行持卡人开通验证服务也很方便。持卡人登录网上银行后，可以在“网上支付首页”中看到“支付功能申请”选项，点击后，就可以看到卡片“Visa/Master验证服务”是否已经申请。若没有申请，只需点击“申请”后，按提示步骤操作即可。由于招行目前没有开通动态密码服务，因此网上交易所使用的密码为静态密码，客户设置后应牢记。

Visa提供“零风险”服务

此外，如果你是Visa持卡人，那么无论是否开通了Visa验证服务，都可以享受Visa提供的“零风险”保障。

Visa表示，持卡人网上消费60天之内，如果对方没有提供服务，或者购买的东西没有到货，都可以向发卡银行提出拒付款项。如不幸遇到盗刷，只要持卡人提出该款项不是本人或本人授权支付的，银行就可以拒绝这笔交易。

去年，Visa就受理过一起典型的“零风险”保障案例。持卡人吴先生申请了四所美国学校，并使用Visa卡支付有关费用。不久后，其中排名靠前的三所学校先后发来了录取通知书，反而排名最后的那所杳无音讯。吴先生觉得，既然自己的材料能够得到较好的三所学校的认可，那最差的那所学校没有理由不录取他，甚至连面试的机会都没有。于是，他向银行提出拒付，理由是该学校没有给申请人提供任何服务。

在交涉过程中，学校没有办法提供有关证据证明他们提供了服务，所以，吴先生最终成功拿回120美元的申请费。让人省心的是，整个交涉过程中，均不需要他和学校直接沟通，而是把资料给发卡行，由银行代他向学校交涉，在语言和技巧上，自然更加专业了。