新型城镇化建设中的金融困境及其突破思路构建
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摘要：我国经济正处于转型发展的关键时期，新城镇化建设是促进经济顺利转型的重要举措。新城镇化建设的主要内容包括农业产业化、农业科技化、兴建基础设施等。城镇化建设可以推动金融行业的发展，我国农村城镇化建设中的金融困境主要表现在建设资金不足和农村金融服务水平落后两个方面，产生的原因主要是金融生态发展不平衡、城镇建设资源配置不合理、农村居民对金融业认识不足。本文结合我国新城镇化建设中的金融困境的现状，对新城镇化建设中金融困境的解决办法做了简单介绍。
一、新城镇化建设的含义
新城镇化建设是初步城镇化建设的进一步升华，基层的城镇化建设是指农村朝着城镇化的形态发展，而新城镇化建设强调农村朝城镇化发展的同时还应该具备城市的功能。新城镇化建设的内容主要包括三个方面：第一，城镇化与工业化、农业现代化和谐发展。工业化是城镇化的必然要求，农村朝城镇化发展就必须先朝着工业化发展，工业化是城镇化的保障，农业现代化也需要工业化的支撑；第二，城镇化与城市人口、城市资源以及城市环境和谐发展。中国是世界人口第一大国，国内资源丰富，人均资源占有量却很少。新型城镇化建设要求协调好人口与资源分配之间的关系，保证分配稳定后还要考虑对环境的影响，始终坚持资源节约和环境友好的发展战略；第三，新城镇化的可持续发展。新城镇化建设不能以资源和环境为代价，城市建设应该按照规定严格执行，在转变可持续发展方式的同时，新城镇化建设还应该以工业化建设推动新城镇化建设的发展，从优化城镇布局着手，完善城镇化的发展水平，促进各城市的均衡协调发展，重点加强中小城镇的建设，保障新城镇化建设的可持续发展。
新城镇化建设需要大量的建设资金，农民生活市民化首先要保障社会公共服务需求，主要包括保障农民的养老、低保、医疗、教育等基本生活需求。据有关数据显示，20年后，我国的城镇化建设总投资要达到40万亿元左右。金融业是我国资金控制的核心产业，城镇化建设使用的大量资金需要依靠金融业的资金调配来完成。目前，金融业在城镇化建设中应有的作用没有得到有效的发挥，我国城镇化建设中金融业遇到的困难主要有以下几点：
（一）建设资金不足
新城镇化建设中金融困境最主要的表现形式是建设资金不足。导致建设资金不足的主要原因是资金来源单一，城镇化建设加剧了地方政府的财政负担。城镇化建设需要提升农民生活需求、充分利用农村多余的劳动力、改善农民的生活水平、促进农村经济发展等。金融业本身属于盈利性企业，城镇化的本质是提高人们的生活水平，金融业在城镇化建设中处于尴尬的地位，因此，很长一段时间内我国的城镇化建设资金都是有地方政府承担的，导致城镇化建设资金来源单一，建设资金明显不足。
（二）金融体系不符合城镇化建设需要
根据我国城镇化建设的现状来看，现有的金融体系不适合我国城镇化建设使用资金的供求需要。据相关资料显示，2020年左右，我国金融市场的范围比现在会扩大很多倍，金融机构贷款余额将会成倍增长。金融业可以有效地保证新城镇化建设的使用资金，但是，地方金融机构普遍认为金融投资风险大、城镇化建设忽视民间资本等原因导致金融业与城镇化建设的资金供给很难得到调配。
（三）金融服务水平落后
农村的金融服务水平与城镇相比明显落后。首先，农村金融结构单一，我国农村的金融服务机构仅限于农村信用社、邮政储蓄银行和农业银行。其次，适合农村经济发展的金融产品和金融服务少之又少，金融机构往往偏向于开发高端客户使用的创新产品，很少会针对农村居民的消费水平来特定研究开发，导致新城镇化建设金融服务和产品创新开发不够充分。
（四）金融机构缺乏高素质的人才以及管理队伍
在未来的发展过程中，人力资源将成为一个重要的竞争因素，对于城镇化建设过程中的金融困境，需要金融机构不断发挥自身的作用，当前金融机构之间的竞争也将从传统的产品、服务方面的竞争转变成为人才的竞争。当前很多金融机构面临的一个重要的问题就是专业化的人才以及管理队伍的缺乏，当前金融机构中的工作人员的观念也比较陈旧，不能结合时代的特征进行相应的工作手段、工作模式改革，尤其是一些基层管理人员，缺乏先进的管理理念，在具体的工作中没有先进的管理理念作为支撑，因此导致金融机构与城镇化建设的契合度不高，对于城镇化建设过程中的金融困境无法解决和突破。
三、我国新城镇化建设中金融困境的解决办法
（一）建立多层次的城镇金融组织体系
面对新城镇化建设的需要，应该尽快建立起符合农村建设的金融服务体系。城镇化建设的主要对象是中小城市、乡镇以及农村，建立多层次的城镇金融组织体系是新城镇建设顺利实施的有效保障。
1、改变现有的金融合约条件
建立多层次的城镇金融组织体系首先要改变现有的金融合约条件，新城镇建设使大量靠农业为生的人口向城镇户口转换。在转型的过程中，原有的房屋、土地依旧属于他们个人的财产，如果把闲置的房屋、土地拿来抵押，就可以有效地解决农村金融机构抵押物欠缺等问题。
2、创建新的金融合约
新城镇建设会给建设地区带来大量的财政收入，城镇化建设首先会吸引众多居住人口，人口增多，相应的生活设施建设也会随之增加。这样，土地的价格也会逐渐上升，创建新的金融合约，可以有效地把农户的土地、房屋价值兑现，这些流动资金将直接促进新城镇建设发展的步伐。
3、发挥政策性金融的先导作用
为解决我国新城镇化建设中的金融困境，应积极发挥政策性金融的先导作用。根据新城镇化建设的发展需求，适当地调整农村金融业的服务范围，例如，针对粮食生产开展专项贷款业务、对有意向投资生产的农户开发贷款业务、对农村的基础设施建设开展贷款业务等。
4、利用金融积极拓展城镇市场
新城镇化建设需要金融用人的大力扶持，建立多层次的城镇金融组织体系需要对新城镇化的每个建设都有了解。城镇建设属于我国市场建设的重要范畴，利用金融积极拓展城镇市场要求城镇金融机构积极支持农村人口自主创业，使他们创业建设所需要的投入资金得到有效保障，不断扩大城镇市场。
（二）引导树立正确的城镇化意识
新城镇化建设的主要阵地是农村乡镇地区，地方政府的城镇化建设意识还处在大兴土木以及农村人口向城镇人口转移的落后观念上。引导树立正确的城镇化意识是解决我国城镇化建设中金融困境的有效方法之一。地方政府要明确国家提出的新城镇化建设的内涵，新城镇建设的主要目的是改善人们的生活水平。政府应加大新城镇化建设的宣传力度，使新城镇化建设深入民心。
（三）认清新城镇化建设的投资领域
目前，我国乡镇居民对认清新城镇化建设的投资领域认识不太明确，这种模糊的认识直接导致他们对金融行业的不信任。认清新城镇化建设的投资领域是有效解决我国城镇化建设中金融困境的关键。新城镇化建设的投资领域主要包括：环保领域、健康领域、互联网领域。首先，经济的发展要求人们坚持可持续发展的战略，环保是经济可持续发展的重要保障，环保领域也会成为新城镇化建设的主要内容。其次，随着生活水平提高，人们越来越关注健康养生，健康领域在新城镇化建设中的投资建设受到人们的广泛关注。最后，互联网领域也将成为新城镇化建设的投资重点。科技与人们的生产生活密不可分，新城镇化建设的科技领域建设主要包括财务信息化、管理信息化、办公信息化等，信息的高速发展势必会加大城镇化建设对互联网领域的投资。
（四）加强对金融机构员工的综合能力素养的提升
在城镇化建设过程中，金融机构扮演着十分重要的角色，而金融机构的作用的发挥，需要工作人员的努力。人力资源是当前金融机构竞争的主要资源，人员的综合能力水平的高低对金融机构的发展有十分严重的影响。当前很多金融机构的服务对象范围都实现了拓展，服务对象的范围变得更加广泛，城镇化建设过程中的资金需求也是金融机构业务的重要组成部分。为了积极解决城镇化建设过程中的金融难题，应该要加强对员工的综合能力素养的培养，提高他们的业务技能以及职业道德水平。首先，应该要加强金融机构的工作人员的服务理念的转变，尤其是对于农村地区的金融服务水平应该要大力加强，对传统的保守的服务观念进行转变。其次，应该要加强对员工的业务技能的培训，由于现代化的金融产品以及服务变得越来越多，城镇化建设过程中的各种金融业务种类变得越来越复杂，对此，应该要加强对金融产品的宣传，对工作人员以及管理者的业务技能进行培训，从而加强员工对各种产品的熟悉程度，满足城镇化建设过程中的金融需求。第三，应该要加强对员工的职业道德素养的培养，一个优秀的员工不仅具有熟练的业务技能，还应该要加强对员工的职业道德素养的培训，加强员工责任心的培养，不断提高金融机构改革过程中的服务能力、业务经营能力。
四、结束语
城镇化建设是中国特色社会主义的重要内容，是我国坚持发展并将长期发展的战略要求。城镇化建设不仅可以缩小城乡差距、统筹城乡发展，还是我国经济快速发展的有效保障。据有关学者介绍，新城镇化建设将引领各国经济发展的步伐。我国城市经济快速发展的同时，越来越重视城镇化建设，面对城镇化建设中金融困境，政府应该及时出台相关政策，建立多层次的城镇金融组织体系，认清新城镇化建设的投资领域，引导乡镇人口树立正确的城镇化意识，有效解决城镇化建设中的金融困境，加快城镇化建设的发展步伐。
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