完善我国信托公司内部机制研究
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摘 要 现代金融体系中，信托业是具有财产管理功能的中长期金融机构。中国信托业长期以来一直推行“高度银行化的混业经营模式”，致使本业严重缺位。本文结合决策机制经营风险等，提出我国信托公司应该尽快完善其内部机制，从而促进信托业的发展。
关键词 信托公司 经营风险 监督体系
中图分类号：F832.49 文献标识码：A
一、制定科学的决策机制和经营规程
信托公司应该从整体上制定一套科学有据、条理周密、操作可行的信托经营管理配套制度。建立对经营方向、业务选择、资金集合及投资、贷款等方面的科学决策程序；成立内部的决策委员会和外部的专家咨询委员会，以增强决策的前瞻性、科学性和可行性；依据信托业务的不同内容和特点，分别制定对资金类信托、动产及不动产信托、知识产权信托及财产管理、见证担保、外汇业务等方面的具体运作规程，加强对法规政策的依托和运用，逐步向规范化、标准化靠拢，形成有中国特色的信托经营模式。
二、建立多元化的运营平台，降低经营风险
信托公司必须通过投资参股的形式，有计划地涉足基金管理、保险等领域，搭建全方位的资产管理平台。针对信托机构面广，业务种类丰富及运作方式多样化的特点，信托公司比以往任何时候更加重视风险的防范和控制。为此，信托机构应落实信托资产负债管理的具体要求，改进信托财务核算和管理方式，对委托人的资金、财产实行单户立账、分别核算、跟踪监控。做好资金运行、财务结构、盈亏动态的预警预报及应变准备，将金融风险、企业风险、信用风险降低到最小程度。
（一）在市场营销方面。
在信托投资公司发展初期，建立理财服务中心和市场拓展部，一方面由营销经理和市场拓展人员主动走出去，拓展市场，开发客户，推销公司产品；另一方面通过营销人员和新闻媒体的宣传和推荐，在理财服务中心设立理财专家工作室，开展日常业务，使公司形成一个动静结合，进出有序的营销体系。同时信托投资公司可以先以本市和周边省市为营销范围，逐步覆盖本地区并进一步辐射全国，在信托机构打破行政分割，划分全国市场份额的第一时间占得先机，在本地区乃至国内有一定的地位后，信托公司最终目标是参与国际竞争。既可以采取设立代表处、分支机构等方式独立扩张；还可以通过国内外同业，按照市场原则建立紧密或半紧密的战略合作伙伴关系，通过代销、分销等方式，优势互补。在营销手段、渠道和载体的选择过程中，应组合运用传统手段和现代技术，在充分运用各种媒体进行信托业务和信托知识宣传以及通过营销人员进行推荐的同时，深入研究和开发电子商务的销售功能，通过电子网络，针对高端客户和中产阶级进行营销手段的创新，从而提高营销效率，降低营销成本，提升公司的现代企业形象。
（二）在业务定位方面。
由于财产管理业务是信托业的基本功能，信托投资公司应回归本业。即以本地区的经济建设为核心，以资金信托为手段，全面迅速的形成信托投资公司的核心盈利模式。
1、财产管理业务。
（1）构建实业投资领域信托产品体系。
随着我国改革开放的深入和国民经济高速稳定的增长，各个地区巨大的经济总量和大量收益稳定的存量资产的变现需求，及其收益稳定现金流充足的特点，必然会形成信托投资公司信托业务的重要业务领域和主要利润来源。管理产业基金或创业基金，接受各种以实业投资为方向的专业资金信托，是信托业树立信托品牌、提高信托市场占有率的途径，也是与实业经济的最佳结合点。信托业应尽快推出以高速公路、桥梁收费权或经营权等为投向的专项资金信托等。此类以投资于实业经济方向的专业资金信托，其他金融机构无法涉足，是信托投资公司提高信托市场占有率的捷径，也是与实业经济的最佳结合点。
（2）逐步推出并迅速扩大个人资金信托业务规模。
目前我国由于政策因素，个人资金信托业务始终发展缓慢，而我国居民储蓄规模巨大并且回报率十分低下，因此信托业应该抓住这一机遇，大规模推出个人资金集合信托和个人财产管理信托，充分发挥信托投资公司专家理财的优势，迅速扩大信托投资公司的影响，扩大市场占有份额，确立长期竞争的优势，确保公司业务开展所需资金有充足的来源保障。
（3）全面介入证券领域的资金业务竞争。
在证券投资基金业务和资产管理业务方面，由于政策因素和体制因素，一些基金管理公司和证券公司已占得优势，并且竞争激烈。但这一领域同时具有开放度高，拓展空间广阔、进入成本低的特点，因此信托投资公司应该以战略眼光，以后发建立的制度和人才优势作为参与竞争的立足点。现阶段证券公司、基金管理公司、投资理财业务集中在股票市场，而低风险收益型的证券投资领域还是一个空白，信托投资公司应突出自身的特色，系统推出各种收益型信托品种，如国债投资基金、货币市场投资基金等，在管理各种退休年金、公益性资金上开辟市场，形成独特的“双低型”信托产品体系，逐步树立在该领域的品牌和信誉，从而在证券投资市场上占据一席之地。
2、投资基金业务。
投资基金的特点是：集分散资金为整体，专家理财、组合投资、分散风险。从历史渊源上来看，投资基金源于信托制度；从基金据以运作的法理上看，不论名称上有何区别，形式上有何区别，英、美、日等国的契约型投资基金都是以信托法或信托制度为基础并受信托法理制约的。近年来我国经济持续发展，信托业应抓住机遇，主动组建或参与组建各种类型的基金管理公司和开展相应的业务。
首先，信托业开展证券业务，过去主要是以直接投入和管理方式进行。目前，根据最新的《信托投资公司管理办法》，信托公司可以作为发起人从事投资基金业务。以证券投资基金管理公司的方式介入证券市场运作，可以使信托业获得一个稳定的投资和收益渠道。随着我国信托公司资产规模的扩大及自身信誉的提高，信托业可以借鉴国际经验，参与基金的托管。其次，产业投资基金的组建和管理，应是信托公司业务创新的重要方向。信托业可以依托有直接投资经验和有关产业方面专业知识人才的优势，联合有关企业实体，向社会投资者募集一定规模的基金份额，组建不同投资目的的产业投资基金，选择市场前景好及运作规范的未上市企业进行股权投资，等被投入企业上市后视条件转让投资股权或通过分红实现稳定收益。最后，风险投资基金是产业投资基金的一种特殊形式，它是为了解决风险较大的高新技术企业的创办、扩张中的资金需求，特别是中小企业的资金需求而进行的股权投资。信托公司可以联合国内有实力的大型企业、科技型上市公司和部分民营企业，设立风险投资基金并进行管理。