我国商业银行核心竞争力研究

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摘要：商业银行是我国金融市场的主体。本文通过对商业银行的SWOT分析，从银行的内部因素和外在环境同时入手，客观的反映目前商业银行的经营状态。只有始终保持商业银行的核心竞争力，才能在激烈的市场竞争中，打造有国际竞争力的中国商业银行。

关键词：商业银行；SWOT；核心竞争力

一、核心竞争力的定义

我国商业银行的核心竞争力优势是指商业银行在市场预测、产品研发、金融服务、经营决策和管理等一系列过程中形成的，由具有自己独特优势的关键技术、关键机制所决定的强大的资本能力和经营实力，是使商业银行在激烈的市场竞争中保持有效活力和持续发展的能力。

二、我国商业银行核心竞争力的SWOT分析

SWOT是一种战略分析方法，主要对被分析对象的优势、劣势、机会和威胁进行综合评估与分析从而得出结论，通过把内部资源和外部环境的有机结合来清晰地认识被分析对象的资源优势和不足，分析所面临的机会和挑战，从而在战略与战术两个层面加以调整以实现长久发展的目标。

（一） 优势分析

（1） 地域优势

商业银行的优势首先是地域上的优势。商业银行客户基础雄厚，经过几十年的积累掌握了庞大、稳定的客户资源，具有吸纳居民储蓄和发放贷款的天然优势，信誉良好。同时还具有外资银行无法比拟的本土经营优势。它熟悉各民族的历史和风土人情，国家有关政策和法规，占尽天时、地利、人和。

（2） 数量集中优势

商业银行具有分布广泛的分支机构网点。商业银行在国内网点数量上的优势是海外商业银行一时无法相比的。而且大部分商业银行在每个县级以上的行政区域都设有分支机构，可以便利地向客户提供基于网络的中介服务，资金调拨快捷。

（3）政策优势

中国商业银行与外资商业银行相比最明显的优势是其背后所拥有的国家信用支持和政府的产业支持，使得中国商业银行事实上享有与中国政府相同的公众信任度，从而可以长期获得低成本的资金，强化其优势地位。

（二）劣势分析

（1）经营成本高

商业银行为了满足客户的需求，要按业务种类设立部门，不同部门办理不同业务。这不仅需要银行投入大量的资金，更需要大量的人力，这样一来必然导致经营费用的增加，银行资源的浪费，这也是间接导致我国商业银行盈利能力低的一个重要因素。

（2）资产质量低下

中国商业银行资产质量低下，特别是国有商业银行的资产质量低下，一直是一个困绕着中国银行业发展的瓶颈问题。商业银行最大的问题就是其过高的不良资产比率，不良资产比率过重地威胁到商业银行的可持续经营。

（3）金融创新能力不足

创新是银行在激烈的市场竞争中得以持续成长、壮大的动力，是银行核心竞争力的重要体现。在银行间竞争日益加剧的今天，中国商业银行之间愈演愈烈的“利率大战”及最近几年掀起的服务大战突出地表明了当时竞争方式的单一，也充分暴露了商业银行金融创新能力的缺乏。

（三） 机会分析

从整个宏观经济角度看，在后WTO时代，我国的投资环境将得到进一步改善，随着越来越多的国外企业来华投资，必然会产生大量的金融需求，这无疑对我国商业银行的发展是一个契机，为其选择优良客户、建立稳定的客户群体提供了很大的空间。

（四）威胁分析

（1）人才的竞争

人才资源是商业银行的首要资源，是商业银行核心竞争力的源泉。外资银行不断与中国商业银行掀起一轮轮的人才争夺战。除了收入方面的优势，国外商业银行处处体现着“以人为本”的特点。它们高度重视人员培训，在工作岗位配置方面普遍重视员工的实际工作能力。外资银行往往以出国培训和其自身的良好声誉作为砝码来吸引中国商业银行的优秀人才。由于我国商业银行受管理体制的制约，缺乏人力资源管理经验，致使银行内高素质的专业人才较匮乏。因此，切实采取各种措施吸引并留住优秀人才是中国商业银行所面临的当务之急。

（2）外资银行的发展势头

外资银行在中国发展日益迅速，其机构布局日趋明确，资产和业务规模快速扩张，市场份额不断增大，金融服务能力逐渐改善。外资银行的提速式发展，对我国商业银行是不可小视的，可以预计会有更多的外资银行在这些地区开设分支机构，以扩大其在中国的市场份额。

三、我国商业银行的竞争策略

（一） 重视开展中间业务

国外银行把中间业务当成是银行的核心业务，而我国商业银行虽然近年来对中间业务的开展普遍重视，但在对中间业务的认识上仍然存在严重不足，在管理上普遍既没有健全的组织管理体系，也没有完善的内部规章制度。

由于我国现行的银行业经营政策，在处理中间业务方面，商业银行需要注意以下的三点：一是整合现有中间业务品种，加强中间业务创新力度。要促进中间业务的品牌建设，发展银行卡、个人结算等支柱性个人中间业务，加大科技投入。二是加大对中间业务的宣传力度。在国内，人们对中间业务并不了解，所以只有通过强有力的宣传才能吸引客户。 三是建立和完善中间业务的考核激励力度。提高中间业务在考核指标中的权重，扩展激励产品范围和激励标准，更好地提高商业银行员工主动营销中间业务产品的积极性。

（二） 服务创新

考虑到商业银行面临的劣势与机会，我国商业银行要提高服务水平与服务创新能力。银行竞争力最直接的表现之一是服务竞争力。在金融市场全面开放、外资银行全面进入的情况下，服务竞争日剧成为银行竞争的主要手段之一。国有商业银行的银行服务应该朝着以科技为后盾，以管理为依托，以产品为支撑，以满足客户的金融需求为出发点，构建以客户为中心的服务体系。在这其中，服务创新是商业银行塑造未来核心竞争力的关键。

（三） 金融创新

金融创新的内容是多方面的，包括金融工具、金融机构和金融市场等各个方面的突破和变革。首先要保持传统业务的主体地位，然后在此基础上不断研究开发新的金融工具，不断培植新的利润增长点。商业银行金融创新的真正动力应该是源自对市场需求的有效了解、挖掘和满足，当前国内银行业在竞争和创新过程中仍然存在产品同质化、恶性营销、误导销售等问题。在激烈的竞争环境下，我国商业银行势必要通过针对性极强的战略举措来面对强大的对手并以此提升其竞争力。

四、结束语

综上所述，我们可以看到商业银行在地利和政策上的优势，但相对于外资银行来说，商业银行在盈利、资产质量、创新方面也存在不足。我们不能否认外资商业银行的优势，但也不能妄自菲薄，对中国银行业失去信心。我们要辩证地看待外资企业在华投资的金融需求日益加大以及外资银行参股所带来的强有力的竞争威胁，还要以发展的眼光看商业银行的未来发展战略。我们有理由相信，中国银行业将会在改革中焕发出活力，在与外资银行的合作与竞争中不断发展壮大。

参考文献

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