期待“恐龙”进化

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今年两会期间，全国政协委员、时任央行货币政策委员会委员李稻葵提到，“商业银行表面上利润很高，其实问题很大。打一个不雅的比喻――‘只吃不拉’，越长越大、先是虚胖，后变成‘恐龙’了，商业银行搞大了变成恐龙，恐龙一定会灭亡的。”国务院总理在4月初对南方部分地区进行经济运行情况调研时也指出，“我们的银行获得利润太容易了。”

近期，在中国经济放缓以及中小企业融资吃紧的大背景下，银行业因为利润增长近4成而饱受诟病，并引发对银行业不合理收费项目的关注。受益于政府制定的存贷款利率以及垄断地位，我国的大型商业银行确实变得懒惰。

纵观发达国家的银行业，理财等创新业务已经成为他们博取收益的重要支撑，占据50%左右的份额；而监管机构的数据显示，我国银行业去年四季度的非利息收入占比为19.3%。依靠存贷利差获取垄断利润是我国银行业创新动力不足的重要原因之一。在当前股市走弱、房市面临调控的环境下，CPI 走势释放出我国负利率时代即将终结的信号，人们又把财富栖息地更多地瞄向了银行机构，银行的个人理财服务又成为大众思考的话题。

随着中国金融市场的开放，我国的银行业确实也不断对自己的服务模式进行了一系列变革，大力开拓零售银行、财富管理和私人银行业务就是其转型升级的重要方向。银行的贷款业务因为其“批发”特征，更多地是依靠关系营销；而零售业务，因为服务对象面较广，更多地需要银行的服务品牌。因此，现代银行业更需要理财品牌的塑造。现阶段，虽然我国各大银行也不断推出了自己的品牌概念，但就其实质而言，零售业务的同质化现象依然严重，金融消费者很难感受到不同银行的特色产品和服务。

经济学原理告诉我们，只有适度竞争的市场，消费者才可以享受到充分的服务。只要银行业不摆脱垄断地位，只要他们依然可以轻松地享受固定利差收益，我们所期望的银行个人理财服务就不可能有根本改观。但是，我们也要相信，只要需求存在，市场终归会不断优化，银行业也不会例外，温州作为综合金融服务试点地区的尝试就为我们打开了希望之门。我们期待着“恐龙”进化。

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