顺势而为开创转型新局
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顺德农村商业银行（以下简称顺德农商银行）于2009年底由顺德农村信用合作社改制而成，是广东省首批三家改制成功的农商银行之一。截至2013年4月末，顺德农商银行总资产1699亿元，其中各项存款余额1278亿元，各项贷款余额858亿元。人民币存、贷款占同业比例分别为40.5%和35.4%，稳居顺德同行业首位；去年实现利润总额30.2亿元，同比增加15.18%，去年末资产利润率（ROA）1.62%，资本利润率（ROE）19.72%，每股净资产5.82元；资本充足率13.74%，不良贷款覆盖率、贷款拨备比率、杠杆率等核心风险指标持续符合银监要求，去年的监管评级为二级。2012年顺德农商银行共缴纳各项税款8.6亿元，为佛山市十大纳税户之一。
初展英姿
改制以来，顺德农商银行秉承“用心服务，成就理想”的服务理念，务实创新，与时俱进，各项业务稳健发展，产品市场美誉度和社会知名度不断提升。
打造小微企业服务品牌。作为扎根于顺德本土的区域性银行，顺德农商银行一直全力支持中小微企业发展，解决中小微企业融资难问题。至2013年4月末，该行中小微企业贷款余额590.93亿元，支持中小微企业4800多户。随着该行发展转型战略的不断推进，作为构建普惠银行的重要内容，其对中小微企业金融服务的机制体制不断提升和强化。早在三年前，该行就设立了小微企业专营中心，实施机构专设、人员专职、额度专属、产品专享、流程专业的“五专”模式，推出了小微企业“成功之路”与“星光快道”融资产品，包括经营易、担保易、置业易等十一大系列产品，以及“权贷通”、“租融通”等“通”系列产品，基本覆盖小微企业的融资需求。该行已于今年设立直属总行事业部制模式的一级职能部门——小微企业金融部，强力推进小微企业业务的拓展。为在资源配置上向支持中小微企业发展倾斜，该行还确立了“三年百亿万户”发展目标，总体目标是：未来三年内，新增小微企业贷款户数突破一万户，新增贷款余额100亿元。
金融市场业务蓬勃发展。2012年，顺德农商银行债券交割总量达23546亿元，在全国农商行系统中连续两年排名第4，在全国县级农合机构中排名第1，连续多年被全国同业拆借中心评为“优秀交易成员”、“交易量前100强”、“交易活跃前100名”。该行于2011年取得“债券业务”和“非金融机构债务融资工具承销商”两项业务资格，是目前全国范围内同时具备这两项业务资格的两家农商银行之一。
外汇业务快速发展。顺德农商银行自2001年成为全国第二家全面开办国际业务的农合机构以来，国际业务量连年增长。2012年实现外汇收支64.83亿美元，外汇收支同业占比28.01%，外汇收支市场份额已经连续两年排名全区同业第一。该行已与全球500多家知名银行总行建立了行关系；在全国农合机构中首家开办个人购汇业务，拥有国际信用单证专家23人，在顺德同业中人数最多。
银行卡业务稳健发展。自1999年发行首张恒通借记卡以来，累计发卡已超过500万张。2010年，率先在广东省农村金融系统发行贷记卡；2011年，在广东省内金融机构中首家自主研发推出符合PBOC2.0标准的金融IC卡。至2013年4月末，电子银行业务替代率67%，位居全省农商行前列。
业务品种不断推陈出新。顺德农商银行金融产品种类不断创新发展，已形成业务品种齐全、综合配套科学、安全快捷的金融产品体系。该行于广东佛山地区首家全面开办公积金业务，于顺德首家成功开办工程保证金托管业务；是顺德地区物业维修资金业务份额最大的银行，也是顺德区财政集中支付结算的主要行，业务量占比70%以上。
转型计划
顺德农商银行过去的发展，主要依靠遍布城乡的服务网络优势、植根顺德的地缘优势以及独立法人灵活自主的体制优势，在本土激烈的同业竞争中确立了行业中的主导地位。但是，时至今日，银行所面临的宏观经济环境和金融形势已经发生了深刻的变化，给经营管理带来了巨大的挑战，也给银行的转型发展带来一些深刻的启示与认识：一是银行业利润高速增长的时代已经结束。从今年一季度16家上市银行披露的业绩报告看，16家上市银行一季度平均利润增速仅为12%，且有多家增速降至个位数。二是在利率市场化背景下，银行规模与效益已不再拥有必然的同步增长关系。银行经营优劣的衡量标准将日益体现在管理精细化程度上。
顺德农商银行领导班子认为，当前银行业正处于转型发展的关键时期，如果能够成功转型，就能取得新的突破和发展，否则将日益被边缘化。为此，针对目前经营状况和未来发展需要，制定了未来三年的发展计划：以一流的上市银行为标杆，以效益为中心，以人才为根本，以科技为引领，以强力推进差异化、精细化、特色化业务发展的战略转型为抓手，努力把顺德农商银行建设成为一流的现代商业银行，并争取实现更大的跨区经营和上市。未来三年，顺德农商银行将坚持“一个中心”，即以效益为中心；加大对现代农业和中小微企业的支持；坚持“两手抓”，一手抓经营结构优化调整，一手抓管理效率提升；全力打造“五大创利中心”，以零售业务、公司业务、金融市场业务、中小微企业业务、电子银行和卡业务为主要利润创造中心。
未来三年，顺德农商银行的战略转型着力于优化全行的资产结构、客户结构、产品结构、收入结构和人才队伍结构。一是实现业务规模稳步增长，二是稳步提升经营效益，三是实现业务发展的多元化，四是业务电子化，五是稳步推进外延发展。为实施战略转型，未来三年顺德农商银行将努力瞄准以下方向：
找准市场定位，构建普惠银行。作为扎根六十多年的地方性中小金融机构，未来将坚持以服务地方经济为根本，将全行的产品和服务惠及普通百姓、满足中产阶级的理财需要、惠及中小微型企业和“三农”发展、惠及社区发展、惠及低碳经济、惠及弱势群体，加快构建普惠银行。
实施清晰的发展战略，构建转型创新银行。顺德农商银行将坚定不移地走转型创新之路，通过机制创新、组织创新、服务创新、技术创新等手段，加快业务的转型创新。
依托先进技术手段，构建智慧银行。实施科技创新战略，为企业发展提供强有力的科技支持，实现IT创新驱动企业战略转型，通过构建智慧的核心银行系统、智慧的一站式服务体系、智慧的创新发展体系和智慧的风险管理体系等，加快构建智慧银行。
战略举措
为适应新形势发展和转型改革的要求，未来三年，顺德农商银行将具体实施转型战略，包括业务转型发展战略、高效机制创新战略、公司治理转型战略、人才发展转型战略、科技创新战略、风险管理创新战略、外延发展创新战略、品牌营销转型战略。同时，针对今年以来的经营特点，顺德农商银行在激发企业活力、创造效益、促进转型等方面推出了一系列改革措施：
一是转观念。改变以规模增长为主的传统思维定式，全行上下确定以规模、效益、风险控制三驾马车齐头并进的经营观念。二是调策略。合理调整支行对资产业务的定价指导政策，争取在本土市场贷款定价话语权上既带头恪守企业公民的责任与广大客户互利共赢，又确立定价的主动权和主导权。三是转机制。改革支行绩效考核与薪酬分配方案，引入“两率挂钩、双维度考核”模式，并优化总行创利部门的绩效考核，上下联动增规模、增效益。四是控成本。合理规划营运开支，强化预算管理，进一步加强成本控制。五是变组织。优化机构设置，在支行业务部门推行大部制改革，优化流程，提高效率。
通过以上举措，顺德农商银行已初步取得了一定成效，深化转型的几个核心指标有所提升：中间业务收入占比有所上升。去年顺德农商银行中间业务收入占比仅为3.86%，远低于上市银行平均水平；今年截至4月末，顺德农商银行中间业务收入占比为4.51%，同比增加0.65个百分点。电子化发展速度加快。电子业务替代率在去年62%、位居全省系统内第一的基础上，今年以来又有大幅提升。至4月末，顺德农商银行电子业务替代率达到67%，比去年末增加5个百分点。