招商引资、固定资产投资与金融支持研究

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摘要：随着经济欠发达地区招商引资工作的深入，固定资产投资的逐年增加。金融支持和服务创新亟待跟进。本文以锡盟地区为个案，通过对锡盟地区招商引资、固定资产投资现状、相互关系，金融支持情况、问题的调查，探索研究金融支持招商引资、固定资产投资的策略。

关键词：金融支持；招商引资；固定资产投资

中图分类号：F832

文献标识码：B

文章编号：1007-4392（2013）06-0060-03

由于自然、地理、历史等原因，内蒙古锡林郭勒盟地区的经济发展水平与其拥有的丰富的资源极不相称，经济落后、人民的收入水平、生活水平相对较低。近年来借助国家良好的政策机遇和资源优势，借鉴发达和先进地区的经验，结合地区优势和特色，锡盟确定着力培育新型化工、现代能源、有色金属、绿色食品、文化旅游五大特色支柱产业，全力打造煤—电—化工、煤-电-冶金、煤-电-新型材料三条循环经济产业链，把锡盟建设成国家重要的能源化工基地、有色金属采选冶炼基地、绿色食品加工基地和草原特色旅游胜地的经济发展目标。为实现以上经济发展目标，重要措施就是招商引资，扩大固定资产投资规模，拉动经济社会快速发展。

一、锡盟招商引资、固定资产投资情况

近几年锡盟不断丰富招商方式、细化工作流程，在更广的范围、更高的平台宣传锡林郭勒的同时，更加注重招商实效，通过精心组织各类经贸洽谈活动、积极与企业对接沟通，促成了一批大项目、好项目签署协议、落地开工，为锡盟经济社会可持续发展提供了源动力。重点在组织大规模招商推介活动基础上，通过“以商招商”、“一对一招商”、“园区产业链招商”等多种方式，打出了招商引资工作的“组合拳”。2012年全盟实施招商引资项目443项，引进盟外到位资金450.7亿元，完成全年目标的107%，比上年增长71.6%。其中引进区外项目93项，到位资金119.7亿元，同比增加2.38亿元，增长2.0%；积极拓宽招商来源渠道，引资投向领域广泛。2012年末锡盟招商引资资金450.7亿元，其中2012年内引进区内盟外资金213.7亿元，2012年内区外到位资金119.7亿元。引资投向涉及广泛，如2012年内锡盟区内盟外引资投入项目数295个，投资金额213.7亿元，其中投入第一产业的项目数2个，投入金额2900万元，占比0.1%；投入第二产业项目数91个，投入金额102.3亿元，占比47.9%：投入第二产业项目数202个，投入金额111.1亿元，占比52%。2012年，盟行署与企业签署合作协议18项，同比增加4项，协议资金3054亿元，同比增加788亿元，增长35%。项目涉及“煤-电-化工”、“煤-电-冶金”、“煤-电-新型材料”等产业链，涵盖现代能源、新型化工、有色冶金、绿色农畜产品加工、文化旅游、装备制造和战略性新兴产业等领域；2012年得益于招商引资深入落实，锡盟固定资产投资力度逐年增加。投资结构不断优化，为全盟经济平稳较快发展奠定了良好的基础。2012年锡盟完成固定资产投资616.3亿元，同比增长25.7%。继2010年后投资再次突破600亿大关。投资完成总量居全区第九位，增速居全区第五位。2012年末招商引资到位资金全部为固定资产投资，占全盟固定资产投资总额的73.1%，占GDP的比重55%。

二、招商引资、固定资产投资的相互依存关系

（一）固定资产投资结构的优化依赖招商引资政策的有效落实

随着招商引资政策的深入落实，招商投资产业与地区经济重点、优势产业的结合。促使锡盟投资结构不断优化，布局不断调整。2012年锡盟用于第一产业投资23.2亿元，占全部投资比重的3.8%，第二产业完成投资331.5亿元，占全部投资比重的53.8%，第三产业完成投资261.6亿元，占全部投资比重的42.4%。从招商引资到位资金的投入结构和固定资产投资结构的对比分析中看，二者的投资结构有高度的契合度。说明固定资产投资结构的优化依赖招商引资政策的有效落实。

（二）固定资产投资空间的广度和深度为招商引资提供了客观环境

固定资产投资作为经济增长的“三驾马车”之一，对投资拉动型欠发达的锡盟经济增长起着举足轻重的作用。2003年起锡盟的经济发展从传统的畜牧业经济向现代工业化转轨，基础设施、房地产开发、能源、化工等重点项目急需投资。对锡盟来讲，既享受国家西部大开发优惠政策，又享受边疆少数民族地区自治优惠政策，还享受振兴东北老工业基地优惠政策，极具诱惑力的优惠条件和丰富的资源以及低投入高产出为众多盟外投资者提供了良好的投资环境。由于国家宏观政策的调整，发达地区一些有资金、有技术但缺乏土地和资源的好项目，正在寻求新的发展空间。而锡盟地区丰富的资源优势、便利的区位条件和宽松的投资环境满足了盟外投资者的现实和潜在要求。

三、金融支持招商引资、固定资产投资情况与问题分析

（一）金融支持的基本情况

近几年锡盟金融机构在国家宏观经济和货币政策的指导下，结合地区优势、特色产业发展实际。积极支持招商引资和固定资产投资。2012年末锡盟金融机构人民币中长期贷款余额为311.2亿元，比上年同期增长14.6%，据调查，人民币中长期贷款中85%以上为固定资产贷款，2012年末人民币固定资产贷款余额为265亿元，比上年增长14.7%。占人民币各项贷款余额的58.4%。其中。单位普通贷款中固定资产人民币贷款余额220.2亿元，比上年同期增长10.8%，占人民币各项贷款余额的48.5%。2012年全盟固定资产投资来源中。盟内、盟外金融贷款924619万元，占比15.7%。据对锡盟十一个旗县市招商引资落地项目贷款调查，2012年落地项目贷款当年发放额119796万元，比2011年增长65%。其中盟内银行贷款发放额52520万元，比2011年增长32.5%，占比43.8%：固定资金贷款112526万元，比2011年增长126%，占比93.9%。

（二）金融支持存在的问题

1.国家宏观金融政策与地方发展战略的矛盾，目前国有商业银行的资本结构、优化扶持力度等一系列优惠政策几乎都偏向大型企业，银企合作协议、承诺贷款合同也往往只对大型企业敞开大门，大量社会资源通过政府、银行流向大型企业，而针对地方中小企业的融资问题，中央银行虽然也相继颁布了一些新的政策，但远未形成完整的、强有力的支持中小企业发展的金融政策体系。在欠发达地区的招商引资、项目建设中，中小企业占大多数，银行信贷投入受限，给项目顺利投产，发挥效益带来不利影响。而随着经济发展态势的波动，国家宏观货币信贷政策发生改变。抑制固定资产投资中金融投入额。如2012年度锡盟固定资产投资资金来源中，受国家宏观调控政策的制约，金融贷款比重偏低。金融贷款到位资金924619万元（包括盟外贷款），同比下降12.7%，占资金来源比重的15.7%。其中2012年房地产投资贷款31840万元（包括盟外贷款），同比下降14.7%。

2.金融资源不足及信贷管理机制不能满足和适应招商引资中对金融服务需求。随着招商项目、固定资产投资释放出良好效应，然而，对项目发展中大量的金融服务需求。银行信贷管理机制却表现出明显的不适应性。贷款投向不合理。结构性供求矛盾突出。金融贷款“垒大户”突出。如近5年锡盟国有股份制商业银行对大型企业、煤、电等重点项目贷款余额占其各项贷款余额比重均在60%以上。由于本地金融规模小，金融资源不足，信贷投放不畅，招商引资落地项目从盟外银行融资金额逐年增加。据对锡盟十一个旗县市招商引资落地项目贷款调查，2012年盟外银行贷款发放额比2011年增长104%。同时固定资产贷款余额增速缓慢。2012年末锡盟固定资产投资比上年增长25.7%，而单位普通贷款中人民币固定资产贷款余额仅比上年增长10.8%，比固定资产投资增速低14.9个百分点。另外对固定资产投资支持的金融直接融资存在空白，

3.配套金融服务发展缓慢。表现在：一是人员素质不高。金融经营理念、服务意识不能跟上招商引资、固定资产投资的要求。金融部门的经营观念和管理方式存在机制不活，管理落后的弊端，服务创新、管理创新等不能落到实处。二是业务品种单一，创新不足。本地银行主要是为当地客户服务的，和金融业发达地区相比，业务面狭窄，业务种类无法充分满足投资者需求。尤其是中间业务落后较多，为招商引资、固定资产投资配套的结算、担保、理财、信托、理财等中间业务配套服务发展缓慢。如2012年锡盟金融机构中间业务收入27356万元。比上年下降0.8%。三是信贷服务方式亟待改进。信贷审批程序复杂，审批周期长，与许多项目的信贷资金需求特点不相适应；融资成本较高，企业抵押难，抵押物的折扣率高，评估登记部门分散、手续繁琐、收费昂贵，中小企业难以承受。

4.缺乏金融支持的激励机制。在招商引资中基础设施建设投资占一定的比重，虽然国家已把基础设施建设作为扩大就业、拉动国内需求、解决“三农”问题的有效措施，但既没有支持基础设施建设贷款的优惠政策，也缺乏对商业银行支持基础设施建设的激励机制，导致金融机构缺乏支持基础设施建设，尤其是对公益性基础设施支持的积极性和主动性。

四、金融支持招商引资与固定资产投资的策略选择

（一）加强窗口指导，实现国家货币政策和地方产业政策的最佳统一

一是传导信息。人民银行通过各种方式和渠道，如通过政策宣传、培训、座谈会、项目对接会等形式将国家的货币金融政策传达给政府、金融机构和企业。二是指导方向。结合经济金融发展形势和地区经济发展实际，及时出台金融支持经济发展指导意见，指导金融支持经济结构调整。三是搭建平台。建立完善政银企协作机制，实现项目对接和资金对接。

（二）创新方式和手段，实现资金需求与信贷供给的有效结合

在充分调查研究及掌握国家产业发展政策的基础上创新对引资企业的信贷支持，积极探索多元化的投融资模式。一是以政府性融资公司为平台，采用BOT（建设一经营一转让）、BTO（建设一转让一经营）、BOOT（建设一拥有一经营一转让）等类似项目融资方式，盘活社会资本，在供水、绿化、道路等基础设施和公共基础设施建设项目上实行市场化运作，使固定资产投资资金筹集步入良性循环轨道。二是试行和发展固定资产证券化。固定资产证券化能够广泛动员大量资金，缓解建设资金不足，减轻财政支出压力：可以支持投资者在短期内收回项目投资，加快资金周转：同时在资本市场中可以分散项目的投资风险。

（三）改善金融服务，实现银行和企业双赢

一是制订简捷高效的贷款审批程序，减少审批环节，提高审批效率，不拘于固定的模式。以务实的态度降低贷款门槛，为经济发展提供高效金融服务，并从中获得自身新的效益增长点。二是积极拓展业务种类，大力发展中间业务，以充分满足外地投资者要求，同时实现新的利润增长点。三是提高金融服务的科技含量，运用现代化的手段服务外地客户，实现金融高效服务和企业资金运作的回报率高。

（四）注重金融监管。实现金融支持与风险防范并重

一是防范新增贷款粗放经营的风险。随着招商引资项目陆续投产、运行，信贷资金需求和支取现金、结算服务需求必然增大，一些金融机构为了培育新的利润增长点，迎合客户的需求，放松现金管理和结算管理，加大了银行内部风险和经营成本。同时信贷资金向单个大户过度集中，极易形成潜在的信贷风险；二是防范房地产信贷资产悬空的风险。经济欠发达地区招商引资中房地产开发项目占有一定的比例。对同一项目中房地产开发商打包的房地产抵押贷款和购置居民的房地产抵押贷款，按照国家法律规定和最高人民法院的司法解释，房地产承包商和预交了首期购房款的购置居民对抵押的房地产处置有优先受偿权。这样，极易导致金融资产被悬空：三是防范企业招商引资中的信贷资产沉淀。金融机构对一些引入高能耗、高污染项目的企业贷款应谨慎，谨防这些企业成为新增不良贷款形成的主角。

（五）建立激励优惠政策，实现金融支持招商引资、固定资产投资的长效机制

一是建议地方政府出台金融支持招商引资、固定资产投资的奖励机制，对积极支持基础设施建设的，达到一定贷款比例的给予奖励。二是建立中小企业项目发展贷款担保基金。对产品科技含量高、适销对路、市场前景广阔的引入项目，为了扩大生产经营急需融资，但又暂时无法提供担保抵押的，则可通过担保基金向银行提供担保进行融资。（责任编辑 刘伯酉）