嘉陵集团:资金管理解围

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提起“嘉陵”，这一中国摩托车第一品牌，你一定不陌生。中国嘉陵集团有着“中国摩托车之王”的称誉，集团成立于1987 年，经过近20年来的发展，取得了显著的业绩，并引导和促进了中国摩托车行业的形成和发展。

近些年，嘉陵集团通过实施“国内联合、国际合作”战略，依靠技术和管理创新，提升核心竞争力，推动了摩托车产业的快速发展。

资金困局

随着嘉陵集团民用摩托车市场快速发展，摩托车销售分公司以及销售网点遍布全国，集团规模日渐增大，资金管理方面的问题也随之日益凸显。

首先，集团账户多资金分散，“双高”现象严重，集团资金规模优势不明显。各分公司以及各地众多销售网点各自开设银行账户，集团使用账户多达上百个，大量资金分散在各地账户，销售点和加盟商的资金收回过程缓慢，集团无法集中这些资金做需要大笔资金投入的新项目建设，无法灵活调配各账户资金形成集团规模优势，也难以向银行取得更优惠的资金存贷款政策支持。因为集团资金分散，一边是效益稳定的分公司资金沉淀在银行，获取的银行低利息。另一边是缺乏资金的分公司，需要向银行贷款，所贷的资金利息高，导致集团资金不平衡，存贷款双高现象严重，财务费用随之增高。

其次，集团资金信息不透明，决策无依据。集团使用财务软件加网上银行，各地分公司和销售点及加盟商甚至连网上银行都没有，存储在各账户的资金流出和流入只有通过每个月的财务报表上报后，集团管理层才能有个大致的了解，往往在做关键性决策时，因资金信息不及时、不明确，导致无法给决策层提供一个有力的资金分析依据。

再次，资金审批过程长，支付效率低，外地分公司付款申请麻烦。集团的付款审批环节多，需要人工拿着单据从部门相关领导、分公司领导、集团领导等环节进行人工审批，如遇到领导出差，付款会被搁置下来，造成支付效率低，影响企业信誉。外地分公司要进行付款申请，需要将单据票据邮寄到集团总部，到达时间长，单据票据有丢失的危险，申请过程麻烦并有一定的风险。

而资金收入支出频繁，财务人员工作量大，效率低的问题更为凸显。因嘉陵集团属于离散型制造行业，摩托车的各零部件繁多，销售网点遍及全国各地市乃至乡镇，牵涉到的上下游的内部工厂、销售商与供应商众多，导致集团的支付与收入非常的频繁，并且即使财务人员在网上银行以及银行柜台之间来回奔波，资金支付与收入的效率依然很低下，财务人员工作繁重、疲惫不堪。

此外，内部往来支付笔数多，资金在途量高，导致资金使用效率低。集团内部的往来账目多，付款频繁，往往一笔汇款从A分公司到达B分公司，要经过“A公司出纳-银行-B公司出纳”的流转过程，如果出纳没有及时办理或者是跨银行转账操作，以致资金的在途时间长，在途量大，资金体外循环，造成资金的使用效率低，无法给集团带来更多收益。

票据使用混乱，使用不清晰则是资金管理规范化问题。嘉陵集团可以自己开具银行承兑汇票，也会收到其他企业开出的银行承兑汇票，以及重空凭证等票据，这些票据没有一个良好有序的管理，使用混乱、不清晰，也会给财务人员造成一定的使用困扰。

N3解围

嘉陵集团规模大，资金管理存在的问题特点明显，在经过多番考察后，选择了国内专业的资金管理企业九恒星旗下的N3软件产品，经过快速的施行过程以及简单、实用、稳定的功能，给集团的资金管理带来了一个良性的周期性调节与优化。主要在资金集中率、透明度、审批效率、工作效率等方面达到了预期效果。

首先，取消各分公司多余账户，集中资金资源，集中率达90%，各分公司、销售点、加盟点只保留收付款专用账户，分公司将收款定期向集团总部进行资金的主动上划，分公司又可以将各销售点以及加盟点的账户资金进行上划调拨。集团根据财务计划定期向各分公司账户下拨费用，做到资金的有效归集，集中了集团的资金资源，可以将资金投入到有发展潜力的项目中去，减少向银行的贷款，降低财务费用，并且可以凭借集团资金归集效应，向银行争取更优惠的政策。

其次，开通银企互联，提高资金透明度。集团开通银企互联，结合N3的账户管理，集团的管理层可以实时查询账户的交易余额，历史交易明细以及资金的流入流出情况，提高了资金的透明度，并可以有效地控制资金使用风险，为集团的重大决策做出重要的依据。

通过N3的支付管理流程，各分公司出纳到集团总部进行集中办公，根据付款类别、金额分别配置不同的付款逐级审批流程。提单人可以根据单据流程状态查看单据流向到了哪一个环节，无需再人工拿着单据登门找各领导审批。公司领导如果在外地出差可以通过互联网访问N3，随时随地做到付款申请单的及时审批。外地分公司，通过互联网访问系统，进行付款申请提单。N3的付款流程大大方便了相关的使用者，提高了资金的申请效率。

此外，提高了财务人员付款收款的工作效率。通过N3的付款管理与收款管理，节约了财务人员的时间，提高了支付款与确认收款的效率。财务人员只需通过批量下达银行支付指令，使得付款及时到达对方账户，节约了奔波于各家银行柜台之间的时间，省出的时间可以从事于更加重要的工作。财务人员通过收款确认功能可以将不清晰、无法确认的收款记录做公开认领，让成员单位进行自主确认，极大地解决了财务人员无法确定收款单位的困扰。

实现内部资金的统一调拨，则帮助嘉陵集团提高了资金的使用效率。通过N3的资金调拨功能，将集团内部的账户之间做到资金内部循环，减少了资金的在途时间和资金占用量。从A分公司到B分公司的资金划拨，只需一个提交按钮，就可以轻松完成，免去了资金在各分公司的出纳间流转，以及不同银行之间流转的环节，提高了资金的循环使用效率。

最后，通过集团票据统一管理，使得票据的使用变得更加清晰。通过N3的应收票据管理、应付票据管理、重空凭证管理，集团的资金部门将集团所有的票据集中起来进行统一的库存管理和支出使用。并且应收承兑汇票和重空凭证还可以与银行进行同步的支付操作，做到票据与现金的结合，实现多方式多渠道的支付过程，方便了财务人员的灵活操作。

N3与嘉陵集团的资金管理结合，管理层通过N3可以实时地监控各成员单位账户资金的流量、流向及头寸调剂，提高了企业对资金的了解、使用、控制的能力，在确保资金安全的前提下，显著提升企业资金的使用效率，降低企业的财务成本近30%，提高集团资金的周期性调节与优化，从而为嘉陵集团创造财富、增加收益。

（作者系江苏公信资产经营管理有限公司总经理，本文技术支持：北京九恒星科技股份有限公司）