保险建议 第35期

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秦先生目前阶段为单身，所承担的家庭责任也不是特别重，主要是考虑对父母承担孝养责任和自身的成长发展。虽然政府事业机关对在编的人员都有一定的保险保障，但是额度还是不够充分的，为此，他的保险保障需求比较明确，我们建议从以下几个方面进行针对性规划。

首先，父母含辛茹苦培养成才不容易，虽然现在还是吃住主要靠父母，但作为已经工作的成年人，而且由于工作性质是公务员，所以，难免会有一些因公事的原因会出差或外派公干秦先生可以安排“一份意外险+一份定期保险”来表达对父母的孝心。万一自己遭遇不测，可以给父母一定的经济补偿。根据“收入―保费”原则，建议他投保“30万元意外险+20万元定期寿险”。

一年期综合意外险，10万元保额，市场价在200～250元，建议选择含有高倍数航空意外保障、多倍公交意外、烧伤保障、意外医疗费用保障的高性价比产品。如“泰康附加安心无忧意外伤害保险”，每年210元，可以拥有最高30万元的航空意外保障、20万元的水上或陆地公共交通保障及10万元普通意外伤害保险保障。

定期寿险部分，由于秦先生还未结婚，因此建议选择短期的，最短期产品保障期限约为10年，26岁男性。10万元保额，分10年缴费，年保费为150～200元。

意外险及定期寿险部分，他的年保费支出大约在1000元。

其次，秦先生这样的年轻人可以考虑投保一些消费型、高保额的医疗类、重大疾病保险产品。如“世纪泰康个人住院医疗保险(津贴型)”，26岁男性，年保费468元，普通住院津贴为150元，天，大病住院津贴为300元，天，同时享有最高12万元的重大器官移植保险金，相关的医疗手术保险金每年最高7000元。由于是津贴型产品，不需要医疗发票原件。该款产品在投保的三年内，若无医疗理赔记录，则从保单生效的第四年开始可以享有保单保证续保的权利。

如果预算较为充裕，秦先生也可以趁着年龄轻、费率低的优势，投保一份重大疾病险。如“泰康健康人生重大疾病保险”，分20年期缴费，年缴保费5000元，保险金额为229980元，覆盖32种大病。70周岁的时候返还10万元，作为养老金补充只用。

今后，一旦收入状况发生变化，或者发生结婚、买房等重大人生事件，秦先生应及时调整自己的保险保障安排。