18岁,理财初体验
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编者按:
18岁到28岁，是财富积累的“黄金十年”。在这里，我们将见证一个人的成功理财之路。本期,18岁的王小伟形成了理财观念，下期我们将一起期待，看他如何赚取人生中的第一桶金。
如今的大学生不好混。就说刚刚步入大学校门的新生吧，结交室友兄弟，奉承师哥师姐，约会帅哥美女，哪个不是必修功课，而哪样又不是靠着银子做铺垫的？每个月几乎到VIP级别的高昂话费，像无底洞般没有尽头的请客吃饭，还有张三李四的生日礼物……这真是应了一句古话:一分钱愁死英雄汉！虽说象牙塔比社会大染缸要纯净许多，但在这里面行走，你的腰包里要是没钱，也不好意思跟别人打招呼。
一个月500元的生活费总够了吧？别开玩笑了，你当这十年前呐？少说也得800元，这还得算计着花呢。
Part1. 18岁的理财故事
王小伟终于脱了西安的羊肉膻味儿，以大学生的光荣身份，来北京跟烤鸭厮混了。在临行的前一晚，小伟妈收拾好了行李，叮嘱了数遍冬天的衣服在哪个箱子，夏天的蚊帐在上数几层，最后郑重地从钱包里拿出了一张崭新的银行卡递过来――4000块钱，一个学期的生活费。
也许对于很多人来说，4000块钱不算什么，但是对于一个消费水平离CPI尚远的普通家庭的孩子来说，能够独自掌控四千大洋，那还真的是大姑娘上轿――头一遭。
最初的那段时间，小伟还是非常节制的，毕竟在校园里，食堂吃不了多少钱，只要不买别的奢侈品，四百块就能对付一个多月。同宿舍的兄弟们一起去聚会吃饭泡网吧，小伟从来都不参加，因为不舍得花钱。可是，这样的生活维持了不到一个月，小伟就发现不对劲了。虽然没人硬拉着他去花钱，但自己仿佛也被排斥在了群体之外，兄弟们看他的眼神仿佛跨越障碍，让他觉得自己快稀薄成空气了。一想到自己的四年大学生活都要这么过，失落的情绪顿时在心里炸开了花，他静静地听了三个晚上的卧谈会，最终做出一个决定:无论付出什么代价，也要告别这种单枪匹马的寂寞生活！
第四天一早，大家在闹钟的鬼哭狼嚎中揉着惺忪的睡眼，小伟突然用入学来最大的声音吼了一嗓子:“今天我请客吃饭啊，对面水煮鱼。”看着一双双朦胧的眼睛里射出诧异的光，小伟有点儿窃喜，有点儿尴尬，赶忙借卖弄文采掩饰情绪:“五花马，千金裘。呼儿将出换美酒，与尔同销万古愁。”话毕，室友们总算回过神来，在一阵低沉而又浑厚的欢呼声中，小伟突然醒悟:哥们儿的交情果然是从酒肉中出来的呀。
晚餐，水煮鱼。装潢精美的店，热情周到的服务，酒足饭饱的哥们儿弟兄，还有……相当于他半个月生活费的300大洋。小伟突然有种活在幻境般的不真实感。
当然，付出总有回报，小伟在男生中越来越吃得开。后来在一哥们儿的撮合下，系里以可爱著称的美女林琳也成了小伟的甜蜜女友。
西北男人向来以豪爽大方著称，小伟自然不能丢了这传统。坠入爱河的小男生，扮演起了“带腿的自动提款机”的角色。只是小伟似乎忘了，自己那日益憔悴的银行卡根本无法为他这个活的“提款机”提供足够的后勤保障。
在一次次的“我来付”、“我请你”、“你喜欢就买吧，穿着真好看”等等话语之后，小伟终于在ATM机的查询余额中醒过神来:我没眼花吧？屏幕上显示的真的是1000吗？这才开学不到三个月呀，怎么就花掉了一大半的生活费呢？这接下来的日子可怎么过哟！
思前想后，这1000元是万万熬不到学期末的，更何况还有个女神般的林琳等着“孝敬”。但是，向家里开口也不好意思，当初在妈妈面前信誓旦旦地保证会好好理财，现在却变成这样。无奈之下，小伟向室友借了500元钱，并且用“馒头+酱豆腐”来代替原来丰盛的三餐。
一次逛街时，林琳盯着一条水晶项链看了很久，很漂亮，但小伟实在没钱买了。他尴尬地看着林琳，又不好意思说。但林琳早就知晓一般:“没钱了吧？前阵子大吃大喝时劝你你不听，现在后悔了吧！”说着林琳再也没瞅一眼那条项链，拉起小伟的手便走了过去。
小伟心里又是感动又是惭愧:你不理财，财不理你。真的要吃了亏才能认真理财呀！“不过，还不晚，”小伟乐观地拍拍不到1000元的存款，“就从现在开始吧！”
之后的半个学期里，小伟每天只支出10块钱，并且把每一笔花费都记账。等到学期末发现，1000块钱竟然还剩102元。再加上得的1000元奖学金，扣除还债500元，居然还剩了点儿“基金”。
好吧，下学期开始兼职，让我的小金库更加丰盛一些！小伟自信满满地想。
Part2. 18岁，形成理财观念是关键
大学生理财的最大问题是什么？观念！确切地说，是大部分人没有理财观念。
调查显示，48.86%的大学生对自己的消费理财状况表示基本满意。有40.91%的人表示非常不满，主要是因为钱不够花，缺乏计划性，突发事件较多，常常会入不敷出。只有5%的人记账，多数人心中大概有数。此外，调查还显示，大学生消费趋于不合理高涨状态，因为多数大学生的消费极容易受外界因素的诱导和影响，比如产品设计成可爱的卡通形象，比如同学间的攀比，都是促使大学生非理性消费的重要原因。
同时，我们发现，中国的孩子18岁之前在理财方面完全依赖家长，独立意识较弱，他们的生活费来源大都仅仅来自于家庭（88.64%），只有极少数的学生会通过自己做兼职打工（13.64%）或争取到奖学金（2.27%）来减轻家庭的负担。于是，他们一旦步入大学，自己独自掌握经济大权，就会从之前的“严重被管束”的状态，一下子跳跃到“无限制放纵”的状态，这是一种恶性补偿心理在作怪。于是，我们经常会看到，很多家境并不富裕的学生，在上大学之前非常节俭，但在校园里独立生活不到一个学期，就变成了出手阔绰的“大款”，频繁地请客下馆子、逛街、买高档消费品，一个月就能花光父母辛苦半年的血汗钱。对于这种状况，我们不应该单纯强调道德问题，而应该关注他的补偿心理，帮助他建立一种合理的理财观念:允许花钱，但要细水长流，边花边赚。
理财其实也是一种管理能力，如何去管理自己的财富，进而提高财富效能，如何去规划、管理自己的生活，这些都让我们从18岁那年开始学起吧。
Part3. 18岁理财小妙招
1. 记账很重要。准备一个私人小账簿，或者到理财网下载一个记账软件，把每天的花销全部记录上去。这样做虽然有些繁琐，但对消费的控制立竿见影。
2. 做好开支计划。列出本年度要添置的大件，以及每个月必须参加的生日宴会等耗钱项目，这笔钱是从年初就要从预算中扣除的。然后将剩下的钱均分到每个月，严格按照计划消费。
3. 整存零取，控制消费。千元以上的存银行死期，百元以上的存银行活期，百元以下的每月放入荷包。
4. “厚脸皮”消费策略。到商场试穿试用，而后记住货号到淘宝上拍折扣价。或者打听几个品牌折扣店，换季时去那里扫货。当然，买折扣商品之前一定只带预定金额的钱，否则很容易“因为太便宜了，所以买得忘乎所以”。
5.省略