我们需要什么样的财富管理

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在过去几十年内，世界经济在快速发展，同时财富的增长也是高速的。如果预计一下2006年到2010年这5年内，亚太地区富裕家庭的资产增长，我们认为应该是可以以每人平均11.2％的速度增长，这是远远超过全球平均增长的预期。在亚太地区，最大的财富国是日本，其次，无论是从财富的金额或者是收入来说，中国都算得上是第二大的市场。

中国的财富分布呈现以下几个特点。

第一，中国国内的财富大部分集中在储蓄，而且这个财富也是集中在很少数的家庭里。调查显示，0.7％的家庭拥有中国67％的财富，这在全球来看集中度是比较高的。

第二，由于中国金融市场包括其他投资市场还在起步的阶段，所以中国的投资者在选择方面有很大限制，在投资上，可供选择的种类不是很多。

第三，由于中国的富人大部分都是第一家致富的，很多人都是从创立企业富起来，所以他们投资的行为也有一些特点。比如说，他们对于风险的承受能力是比较高的，他们也比较喜欢积极参与投资，以前直接投资在一些有形的资产方面，现在越来越多地直接投资在一些股票市场和其他的金融产品方面。

第四，他们非常注重自己的隐私，不希望太多人知道他们的财富，所以他们在不同的银行里面开户。

随着中国富裕人士的增多，中国的财富管理无论在深度还是广度方面都会快速增长，因为富裕人士对财富管理的需求不断增大。在产品方面，会出现越来越多的理财产品，而且产品的质量也会慢慢提高。除了国内产品外，随着开放度的提高，国内投资者也有越来越多的机会投资于海外市场。

财富管理方面的竞争会越来越激烈，因为除了一些国内本地的金融机构外，很多外资的金融机构也可以在国内提供更多的金融服务。

财富管理能为客户做些什么呢?能给有需求的人提供具有前瞻性高价值的研究，能让他享受到独一无二具有非常吸引力的服务。

高端财富管理服务和一些零售银行有本质上的区别。从一个高端角度来说，财富管理一定会了解客户的需求在哪里，会清楚地归纳他的需求，提供合适的产品。

其实，需求会有很多种。从投资方面来说，他这个资产能够投资的时间上的范围是怎么考虑的；从他个人的经历看，他对风险的承受能力是多少等等。财富管理将从一个组合的角度来为他进行量身定做。通过这些不同产品的结合，以适合他的财富管理需求。再好的产品也并不是每个人都适合，财富管理能通过不同产品的组合，提出创新和个性化的解决方案，最终能够满足客户的需求。

举个例子说，大家可以设想一下，如果一个人身体不适，早上起来感冒了，他可能到药房去买阿司匹林，那么服用后他的感冒好了。如果另外一个人也感觉到不舒服，而他又比较保守，不会去药房买药，会去看医生，医生诊断后告诉他，他的病没有什么大的问题，也同样开了阿司匹林。虽然都是阿司匹林，但是两者不一样的是，后者得到了专家的建议，这是更加重要的。比如在A股市场，我们可以购买到中石油的股票，在不同的券商那里都可以买到，但是不同的是，财富管理可以提供给客户很多资讯，告诉他们为什么买中石油，可以买多少，要在什么时机买，同时中石油在投资组合中应该占多少份额，这就是财富管理的价值和魅力。

应该看到，外资机构的财富管理具有全球优势，外资机构具有很好的投资研究平台，也有丰富的财富管理经验，在与国内机构的竞争中具有独特的优势。比如，虽然现在大部分投资标的都是国内的，但是通过QDII和其他的投资，将来会有更多的富裕人士增加对境外投资的兴趣，会做一些适当的海外投资，而在海外市场投资方面，外资机构肯定会很有优势。