大象与猴子的握手

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借助与工商银行合作推出的虚拟联名卡，腾讯获得了一种新的支付通道

在四大国有商业银行中，中国工商银行被公认为是综合实力最强的老大哥，其地位就像是非洲草原上的大象。它的一举一动皆被业界视为国内银行业改革、发展的风向标。近日，工商银行在网上银行业务方面便使出了令人瞩目的新招。

2004年7月12日，工商银行与深圳腾讯科技有限公司在北京人民大会堂联合举行新闻会，宣布双方决定在电子商务领域展开战略合作，具体地说，工商银行将与腾讯推出“虚拟联名卡”，用以满足腾讯公司著名的即时通信产品“腾讯QQ”多达数千万注册用户在线缴费等电子支付需求。

“这是大象与猴子的握手，”一位业内人士评论说，“它不仅标志着工商银行网上银行业务进入了一个新的阶段，同时，国内电子支付的市场现状也将会发生巨大变化。”

自从工商银行去年推出“工行@家”、“金融e通道”等网上银行服务业务后，工商银行在传统银行业务领域既有的强大优势便开始显露出来。据工商银行副行长张衢介绍，工行网上银行将成为“真正意义的网站的银行”，为各家电子商务网站提供服务，满足网民和网站的支付需要。他同时透露，目前已有562家网站成为工商银行的特约商户。截止到2003年底，工商银行网上银行的客户数已经达到1500万，交易金额22.3万亿，占到了全部交易金额的18.5%。

早在电子商务概念刚刚登陆国内时，便有一些专家指出，电子支付手段的落后将是中国电子商务发展最大的障碍。然而，如同猴子般灵巧的各种商业网站却没有因此放弃电子商务业务，一些股份制商业银行也在五四年前便推出了支持在线支付的网上银行服务。而在逆境中奋力挣扎的大小网站更是想出了各种高招，其中，借助手机短信缴费、通过移动电信运营商代收费更是一个伟大的创新。

用手机进行小额支付是北欧人的发明，但这些维金人的后代只是想到发明了一种支持无线通信的自动售货机放在大街上和商场里，用户将手机对着售货机，按下几个键，可乐、香烟、薯条便从机器里弹出，手机因此成了一个随身携带的电子钱包。小额支付技术进入国内后，曾有厂商拙劣地模仿了一把，也在街头树起了具有此功能的自动售货机，但应者了了。而一些新兴的互联网公司却把它做了天才的改良。其中的先行者之一便是腾讯。

腾讯公司早年开发了一个类似ICQ的网上即时聊天软件“腾讯QQ”，供网民免费下载使用。这种免费服务曾被认为是没有任何商业价值的，但犹如猴子般机灵的腾讯天才地将网上聊天服务与短信结合在一起，并因此成为中国移动下属的“移动梦网”最大的增值服务商之一。如今，“腾讯QQ”的用户已达数千万之众，QQ更成为众多网民必不可少的工具，以至于一向做惯了“官商”的中国移动都要对腾讯另眼相看。在腾讯的带动之下，国内众多网站纷纷借助手机短信解决电子商务的支付问题。短信收入一时间成为网站收入中的大头。

然而，自去年以来，中国移动对待诸如腾讯这样的增值服务商的态度发生了变化，移动不再强制性地代收“梦网”费。此举使得这部分收费的坏账率高达40％，各网站的相关收入大幅度下降。

尽管如此，网站也不敢对移动运营商怎么样，多数只能自认倒霉。但腾讯却是个例外，其与工商银行的合作可以说是一次成功的突围。

借助与工商银行合作推出的虚拟联名卡，腾讯获得了一种新的支付通道，而且，按照原来“移动梦网”的协议，腾讯等服务商必须将通过短信获得的收入中至少30％“贡献”给移动运营商，而银行中间业务的代收费比例绝不会这么高。

“猴子与犀牛的游戏肯定是不对等的，”一位业界人士分析说，“但当猴子与大象结盟以后，情况就不一样了。”

随着工商银行等各家商业银行日益重视网上银行业务，国内在线支付服务市场将开始重新洗牌。