经济学家说信用
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吴敬琏：现代市场经济是信用经济
当前的中国经济是由计划经济脱胎而出的，信用基础十分薄弱。在计划经济条件下，整个社会被组织成为一个全国范围的单一企业。那时，经济资源由政府通过行政命令在自己所属各单位之间进行配置，信用只是资源配置的一种作用微不足道的辅手段。而且信用手段只能由作为政府出纳机关的国家银行掌握，以避免资源配置的自发性为理由，企业之间的商业信用是被严格禁止的。改革开放以来，市场的发展对信用提出了愈来愈高的要求，而信用制度和信用管理体系的基础设施建设却远远落后于这种要求；同时，从政府到民间，都存在改变传统的思维方式和做法的痛苦过程，因而欺诈、赖账等失信行为广泛发生。
在市场经济发展的历史中，信用交易大大降低了交易成本，扩大了市场规模。现代市场经济乃是一种建立在千头万绪、错综复杂的信用关系之上的经济。发生在整个民族国家范围内乃至全球化的市场上的现代信用交易就必须以有切实保证的信用作为中介。失去了信用，交易的链条就会断裂，市场经济根本无法运转。因此，普遍的守信行为是交易能够进行、经济能够运转的前提，也是每一个企业立足于社会的必要条件。
厉以宁：信用是对交易合法
经济生活中每个交易者都有自己的权益，还要和其他交易者有来往，所以信用所涉及的不仅是目前的交易，还有未来的交易。信用是对对方合法权利的维护和尊重，也是对自身合法权利的维护和尊重。所以对信用的破环最终也会使自己的利益遭到损失。也就是西方人所说的：他骗了所有的人，最后他发现他被所有的人骗了。
信用体系的瓦解会对经济造成多大的损失呢？交易有三种形式：实物交易、货币交易、信用交易。现代经济中信用交易越来越重要，一旦信用体系瓦解，不仅信用交易无法进行，实物交易与货币交易都会受到影响。因此我们可以得出一个结论：交易方式的演变，提高了效率，降低了成本；而信用体系瓦解，会提高成本，降低效率。交易成本包括：交易本身的费用、订立合同的费用、因不履行合同而引起的各种费用。现代经济中信用交易所以优于货币交易，货币交易又优于实物交易，就是因为交易成本逐渐降低
。
张维迎：信用制度为何难建
信用制度建立不起来，首先是没有明确的产权制度。我国的国有企业经营者往往缺乏承担信用缺失风险的意识。其实中国人并不是天生不讲信用的，清朝时晋商的钱庄票号遍布全国甚至海外，当时只要简单的手续钱就借出去了，票号的衰落也是因为讲信用，辛亥革命时晋商的票号有很多钱压在武汉的企业，企业无法还钱，票号只好倾家荡产偿付给债权人。
其次是政策不稳定，使企业对未来没有稳定的预期。现在的企业只有种草的积极性，没有种树的积极性。建议今后建立明确的产权制度，政府的行为也要规范。
由于银行和企业的信息不对称，企业普遍不讲信用，所以银行容易落入企业陷阱。例如企业贷款后无力还贷，就要求银行追加贷款，否则就一分钱也还不了，银行只能就范。日本的银行就是这样给企业拖垮的。
此外，现在银行有一种风气，就是一窝蜂追着一些看似好的企业
去放贷，而不会自己去发掘出好企业，这样容易把好企业惯坏了。因为企业的现金流量越大，越容易投资于一些效率低的项目，中外企业都是如此。
董辅 ：政府规范市场主导
建立信用体系应主要依靠市场还是依靠政府？这是需要明确的。在由计划经济转向市场经济的改革中政府无疑要发挥重要作用。在建立信用体系中也是如此。在这方面政府的推动、规范、监督、服务的作用是不可替代的，特别是在建立信用体系的初期。例如，国家经贸委推动的在全国建立信用担保体系，就是一项重要的很有意义的工作。当然，在建立信用体系的过程中，市场应该发挥主要的作用，如果企图由政府代替市场去建立信用体系是不行的，会产生许多不良后果，会成为有些人又一个寻租的对象。人情担保、关系担保就会产生，就会孳生腐败。而且，由于是政府投资的，没有很强的预算约束，这类公司经营不善，还会把亏损转嫁到政府财政。在意大利就有过失败的教训。即使国家与企业共同出资建立担保公司，也只能作为担保体系初期的一种手段，因为，日后这类公司将面临改制困难。目前我国现有国有企业的改革已经困难不小，没有必要再去建立许许多多国有的或国家控股、参股的担保公司。
担保公司应该由民间来办，即办民营的商业性的担保公司。这类担保公司是适应市场经济的需要而产生的，是按照市场的方式运作的，公司以赢利为目的，出资者承担盈亏的风险。因此，民营的担保公司一般地说在做担保时会很慎重，即使出现了经营的亏损，也不会损害国家的利益。发展这类商业性的民营担保公司应该是方向。政府可以起促进作用。
在建立信用体系时，会遇到政府的行政垄断、行业垄断和地区垄断所设置的障碍。这种行政垄断是借助政府的行政权力来建立和维持的。信用体系要能正常发挥作用，促进市场经济的规范运行，必须使信用体系能按市场的规则来运作，就必须在信用服务机构间开展公平竞争，有了公平竞争，信用体系的活动才能适应市场经济对它的要求。