利用国内贸易信用保险 促进市场信用体系建设(二)
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编者按：
我国惟一一家政策性信用保险公司――中国出口信用保险公司，在实现出口信用保险业务跨跃式发展基础上，全面推进国内贸易信用保险业务，取得了重要进展。记者就此采访了中国信保唐若昕总经理。
（接第2期）
记者：国内信用体系建设已经成为社会关注的焦点，请您谈谈对我国信用体系建设的看法，具体介绍一下中国信保通过什么方法促进我国信用体系建设？
唐总：市场经济的实质是信用经济。在市场经济条件下，信用是一种无形的资源，它能产生现实生产力，从而转化成有形的财富。信用体系对国家经济规模、发展水平和竞争力具有重要作用。信用制度可以大大拓展市场经济发展的空间，加强市场主体相互之间的联系。我国作为世贸组织成员，需要在世贸组织的原则框架下运行，也必然要全面融入以信用为基础的全球经济体系。
信用保险作为一种国际通行的信用保障工具，应遵循独立、公正、第三方运作的原则。从世界范围来看，福布斯500强中有80%购买了贸易信用保险，在欧洲，贸易信用险承保额（包括国内贸易和出口贸易）占欧盟内部贸易量的70%。
在促进我国信用体系建设方面，中国信保正在努力发挥信用保险的独特作用：
一是发挥信用保险的保障功能。中国信保通过限额管理、费率机制和承保决策，引导企业控制与高风险买家的交易，规范企业的交易行为，帮助企业正确选择贸易伙伴，规避信用风险。
二是发挥信用保险的追偿和补偿功能。我们建立了快速理赔机制，及时弥补企业的损失；我们通过与政府合作、银行合作、司法协助以及全球追收网络，为企业实现最佳的追偿效果。
三是发挥信用保险的风险管理职能。通过为企业提供买家风险信息、行业风险信息、综合风险管理以及融资便利等大量增值服务，帮助企业建立和完善整体信用风险管理机制；通过建立“黑名单”制度，记录并密切监控不良信用企业，提醒客户谨慎交易，打击欺诈、违约等失信行为。
四是积极传导信用风险理念。通过各种渠道，大力宣传和推广信用保险服务，增强全社会的信用风险意识，还通过承保产业链中的核心企业，向上下游企业传导信用风险理念和诚信经营意识，营造良好的信用环境。
五是建立信用评估体系。国家信用体系建立的基础之一是建立企业资信数据库。我们建立了一个规模庞大兼具时效性的企业资信数据库，为国家信用体系提供最准确、最有效的信用数据。我们自主开发了信用风险评价系统，推出了专业的信用风险评估模型，并与全国整规办和国资委合作将这项技术应用于“行业信用评价活动”。
六是维护银行信贷安全。中国信保与68家中外银行开展合作，为企业提供信用保险项下的贸易融资业务，不仅为银行增加了业务品种和融资产品，也促进了银行的稳健经营和国家金融体系安全。
这些措施无疑对推动我国国内信用体系建设具有重要的意义。当然，要建立一个完善的国家信用体系，还需要道德体系、法律体系的相互配合。
记者：中国信保对开办内贸险做了哪些准备？
唐总：我们在开办内贸险业务前，进行了两年多的调研和论证，研发了适合我国国情的保单，制订了业务流程和管理规定，成功搭建了“企业资信数据库”。总之，面对巨大的市场需求，我们从产品、组织、技术和服务等多方面做了充分准备：
一是专门的产品。中国信保将通过国内贸易信用保险这一专门的险种，为广大客户提供国内贸易信用风险的保障和管理服务。
二是规范的条款。中国信保集中业务专家研发了《国内贸易信用保险条款》和相关业务单证。条款的制订融合了中国信保在出口信用保险业务方面的多年经验，综合考虑了国内信用交易实务的特点，充分考虑了市场适用和风险控制两方面因素。条款结构清晰，权利义务明确，在开办过程中得到了市场认可。
三是科学的费率水平。在国内贸易信用保险费率厘定方面，中国信保建立起综合考虑“行业风险”、“客户群风险”等因素，符合中国国情、自主科学的费率体系。我们还对符合国家产业政策的重点行业和重点企业给予灵活的费率政策。
四是便捷的电子化操作。中国信保开发了内贸险“信保通”电子商务系统，免费为投保企业使用，实现了从投保申请、保单审核、限额审批、风险提示等全过程的电子化操作。
五是强大的组织保障。2006年7月专门组建了“国内贸易保险业务承保部”，负责内贸险的承保管理和风险控制，同时，还设立了国内贸易信用保险理赔追偿机构，负责内贸险的损失理赔。
六是“一个窗口”服务客户。通过覆盖全国各地的营业机构“一个窗口”向客户提供国内贸易信用保险保前、保后的“一站式”服务，为企业提供买家风险、行业风险和国家风险分析等多项信息产品，向客户提供短期出口信用保险、中长期出口信用保险、担保、投资保险、资信评估、商账追收、融资便利等多项配套产品和增值服务。
记者：请您谈谈目前中国信保内贸险的开展情况？
唐总：经国务院批准，中国信保于2005年6月开始试办内贸险业务，2006年正式开办这一业务。截至目前已实现承保金额数百亿元，年承保金额增长率超过160%，业务开展的总体效果良好，主要表现在这几方面：
一是延伸了对出口企业的服务链条。
二是重点支持了钢铁、化工、医药、能源、汽车、通信、电子、软件和机械等行业。
三是对农产品贸易给予了特殊支持和保障。
四是建立了近600万家国内企业信息的“中国企业资信数据库”。
五是不断创新承保模式。我们根据客户需要， 开发出“保险＋保理”模式，针对企业预付款采购安全开发出“预付款保险”，针对银行票据业务的安全开发出“票据保险”业务，还开发出“大卖场承保”、“集约承保”等多种承保模式。
记者：下一步中国信保在内贸险方面将有什么推广计划？
唐总：我们已将国内贸易信用险列为中国信保的主营业务之一。我们的发展思路很明确：重视老客户，不放弃大客户，重点发展中小客户。我们要举全公司之力，实行积极的发展政策，确保未来两年有大踏步的发展。我们将在有效控制自身风险基础上，着力提高承保技术和服务质量，大力拓展内贸险业务。
第一，在规范结算方式的基础上加大承保力度。我们将充分利用银行的中间业务，转变企业传统的结算方式，有效减少企业资金占压；其次将通过提供信用风险保障，大力为企业资金融通提供便利。
第二，大力挖掘出口险客户对内贸险的需求。通过出口险客户投保内贸险，向产业链的上、下游企业传导信用风险理念，带动其上、下游企业积极参与信用保险。
第三，加大对重点行业和重点企业的支持。对钢铁、化工、医药、机械、电子、通信、汽车、能源、软件等领域拥有自主知识产权、主业规模效益突出、管理规范的大型企业进行重点支持，支持企业“走出去”，实现内外贸一体化发展。
第四，大力支持有利于扩大进口的国内贸易。我们将通过内贸险积极支持国内需求旺盛的高技术、高附加值产品进口，促进我国扩大进口、优化进口商品结构和改善国际收支平衡。
第五，以重点区域和中心城市为依托，全面提升内贸险在各个商业圈的渗透水平。我们将加大对珠三角、长三角、环渤海等核心区域，以及广东、山东、浙江、江苏等国内贸易活跃省份，还有以郑州和武汉为核心的中南商业圈、以重庆和成都为核心的西南商业圈、以西安和兰州为核心的西北商业圈的承保力度。
第六，支持三农、节能、环保等符合国家产业政策的特殊行业发展。通过简化申请手续、提高信用限额以及灵活的费率等特殊的承保政策，优先支持相关产品的国内信用销售，使信用保险成为国家产业政策实施的“助推器”。
责编：长琦