信用评级助推中小企业发展

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湖南波仕服饰有限公司是一家于1995年成立以设计、制作、销售酒店、宾馆制服的中小企业。近年来,企业的快速开展带来了更多的融资需求,而融资难问题一直制约了企业的进一步壮大。可是最近,波仕服饰公司却搭上了长沙市推动信用贷款的东风,在经过申请、信用评级、联审推荐、媒体公示监督等程序后,成功地获得了由长沙银行发放的100万元信用贷款。

波仕服饰公司在顺利获得信用贷款的过程中,信用评级起到了关键作用。在长沙市启动的中小企业信用贷款试点工作中,企业的信用要求是第一位的,只有经过信用评级且达到一定级别的中小企业才能进审推荐的范围。

中小企业已成为我国经济发展中的一支重要力量,在活跃经济、满足社会需求、扩大就业等方面起到了不可或缺的作用。但融资难已成为中小企业迅速发展的瓶颈,融资障碍问题已经影响到了它们的进一步发展壮大。近年来,虽然银行业金融机构积极行动,设立专营机构,配备专业人员,采取措施,加大对中小企业的投入力度,中小企业融资难得到了一定缓解,但在实践操作中,由于中小企业信用信息不完整、不透明,与政府、银行、担保机构之间的信息不对称,导致中小企业融资渠道不畅,中小企业融资需求依然难以得到满足。

针对中小企业信用状况,发挥信用评级的作用解决中小企业信用危机,是缓解当前中小企业融资难问题的有益探索。现实情况下,一方面中小企业发展资金得不到满足,另一方面却是银行对中小企业信用的担心使其惜贷。要解开这个症结,解决中小企业信息不对称问题是关键,而对中小企业开展信用评级无疑是其中基础性的一步。信息不对称问题广泛存在于银行与借款人之间,因为借款人比银行更了解自身的信用状况,并因此可以选择披露更有利于自己的信息。信用信息披露的不充分,不仅给交易双方带来许多麻烦,也给一些欺诈行为以可乘之机,使得银行或企业吃亏上当的事情屡有发生。而委托一个独立、客观的第三方对合作对象进行资信调查和信用评估,可以使交易决策更有依据,从而保障整个交易的进行。

信用评级是由专业的信用服务中介机构,根据“公正、客观、科学”原则,采用定量与定性分析相结合的方法,在对企业进行全面了解、考察调研和综合分析的基础上,作出有关其信用行为可靠性、安全性程度的评价,并以专用符号来表达的一种活动,它是对被评对象所负债务能否如约还本付息的能力和可信程度的评估,是对债务偿还风险的评价。企业财务状况、管理层素质、内部治理、竞争能力、发展能力及企业所在区域的经营环境、所在行业发展状况、行业政策等是确立企业信用等级的基本因素,管理层的个人信用、企业既往信用记录等也是重要参考因素。

信用评级作为判断信用可信度的标准,是中小企业赢得金融机构和担保机构信任并获得项目资金扶持的一种有效手段。通过评级,可以增强中小企业信用透明度,提高银行贷前调查的效率,降低贷款发放成本,有利于贷款银行决策时以较少的时间获得较为全面的信息,实现正确决策,降低贷款风险,在一定程度上提高银行办理中小企业贷款的积极性。缓解中小企业融资难的矛盾,通过信用评级,银行还可以定位新的中小企业,通过了解企业的数据,发掘潜在客户,扩大市场容量,形成规模效应。

信用评级还有助于促进中小企业内部信用管理制度的完善,为其建立现代企业制度、加强自身信用管理提供咨询服务,助推中小企业持续、健康发展。企业要贷款,必须提高内部管理水平和经营透明度,诚实守信、内部控制严格的企业可以凭借其较高的级别树立良好的商业信誉,更容易得到商业银行的关注和放贷。评级机构还能发挥专业中介机构的优势,为参评企业提供财务和税收方面的咨询服务,以专业服务为参评企业带来高附加值。如湘潭一食品公司在2009年信用评级过程中,拟将生产厂房由湘潭搬迁到益阳,遇到税收和账务处理方面的难题,评级机构的评估人员获悉这个情况后,为其提供了处理建议,成功解决了这一难题。

信用评级结果优良的中小企业还将获得更多的政策扶持。2010年湖南省政府办公厅下发了《关于加强信用信息工作促进中小企业健康发展的意见》,明确中小企业评级报告将作为政策扶持的重要依据,在财政、经济和信息化、商务、科学技术等扶持资金的申报主体资格审核时,评级报告将作为重要参考;在政府采购和招投标中广泛应用信用评级报告,对于信用状况严重不良的企业,不得纳入政府采购合作范围、不得参与招投标工作,对于进入候选名单的企业,同等条件下选取信用状况较好的企业。