典当:老行业创出理财薪模式

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典当行的服务宗旨是救急不救穷。人们来典当行是为了解决暂时的资金周转或用于进一步投资。典当金额平分秋色。当期从一个月到六个月不等。超过约定时间便视为“绝当”(无人赎当)，实际上，抵押物品的到期赎回率要在90％以上。

典当行的经营范围较为广泛，客户提供的质押品或抵押品可以是动产，如古玩字画、金银玉器、珠宝首饰、家用电器、通讯器材、汽车、生产物资及原材料；可以是有价证券，如股票；也可以是不动产，如土地、房产。典当行认可能保值增值、易于保管的当品。近年，中国黄金价格频频调整，在首饰类当品中，黄金、铂金、钻石和翡翠占较大比例。

对银行不愿提供或无法提供的贷款，典当行大显身手，成为精明理财人的第二银行，中小企业的融资新宠。

精明理财人的第二银行

应急典当解燃眉之急。金女士刚学会开车，不小心撞伤一位行人。伤者急需手术，金女士身上的现金不够，情急之下走进附近的典当行，摘下结婚钻戒，为伤者赢得了宝贵的抢救时间。小李是个摄影发烧友，逛商场时发现一副寻觅已久的相机镜头，但现金还差200元，于是他把随身携带的相机抵押在典当行，买走了镜头。过了几天，他办事时顺道支付典当金后取走了相机，仅支付6元的典当手续费。如果当时他打车回家取钱，来回需要50多元的车费，相比之下，典当倒是为他省了钱。 花小钱托管大件。黄金周期间，上海的郝小姐一家要到国外旅游，可又担心家中的轿车没有人看管。于是郝小姐将轿车抵押给典当行，拿到了10万元现金。这样一来，不仅解决了出国旅行需要的保证金，而且典当行还必须按合同保管郝小姐的轿车，损坏还得赔偿，一举两得。郝小姐说：“我支付典当行的服务费只有1000元，而我把车交给停车库保管，收费比典当行还要高。这样做既省心又省钱，何乐而不为呢?”

绝当品物美价廉。虽然绝当品一般不超过典当品的5％，但其中不乏有让人眼睛一亮的东西。只要您常去典当行走一走，一定会在绝当品里淘到宝贝，如家电、手表、珠宝首饰、手提电脑、古董等。外观接近新品，质量有保证。收费便宜、当赎自由是受人青睐的主要原因。因为典当行在收当时，资深的鉴定师已对物品作过详细的检验，不用担心买到假货。而且价格是市场的三四成。因为它在被收进时，典当行是按估价的一定比例打折后发放贷款的，典当行出售时，一般是先考虑收回成本和利息，然后再考虑赢利。买绝当品究竟有多合算?一位常来典当行买首饰的高女士说：“这里的珠宝首饰款式新颖，价格便宜。你看这枚钻戒，只卖6200元，而在旁边的店里，标价却贵了一倍。”

中小企业的融资新宠

典当行的操作流程相对简单，无需信用调查，无需他人担保，只要将值钱的东西拿到典当行兑现就可以。个人典当只需持本人有效证件(身份证、驾照、护照等)，企业典当需持营业执照副本、单位介绍信。

对借款人而言，典当行对其信用度没有要求，只要质押物品的二次流通价超过借款金额就可以，而且不问借款用途，认物不认人。大到几百万，小到几十元的业务，典当行都欢迎，一切只取决于典当物品的真假优劣、市场价格以及来源是否合法、权属是否明确。而且典当行时间较快，效率较高。如果是珠宝、黄金等的质押贷款一般一刻钟之内就可以成交，诸如汽车等大件物品的抵押最多不超过一天就可以完成。

无论是扩大经营，新项目、新产品的宣传与推广，还是原材料的进货与加工，中小企业无一不需要资金来运作。由于宏观调控带来的信贷紧缩以及央行利息的上调，小企业贷款越来越难，他们在借贷无门的情况下，开始向典当行求援。

申请典当贷款的企业以生产制造类为主，融资目的主要应付临时的生产定单，急需添购设备和原材料。有一家翡翠玉器厂，没有能力付清玉器加工厂的最后一笔费用，眼看着预出售的玉器无法上柜台。这时，他们想到了典当行，与加工厂达成协议，提前将加工好的成品拿到典当行，当了80万人民币，付清了欠款，又在当期内筹新的资金，将玉器全数赎回。还有一家珠宝厂看中一批原料，预计将在市场上热销，但流动资金不够，眼看大好商机即将溜走。于是，他们将仓库内囤积的货物送进典当行，调来一笔资金购入新的货源，使死物变成了活物，率先抢占了市场。因此，典当救急不救穷，有非常明确的生产目的和源源不断定单来源的企业选择典当比较明智。

典当行好比一个加速器。企业要继续匀速行驶，还得靠银行或租赁公司。虽然从典当行借到的资金运作项目，但无法在满当期时归还全部款项。在项目跟踪过程中，典当行认可了该企业的生产能力和还款能力，就凭借自身信誉向银行推荐企业客户，帮助其申请到6007元贷款。打了一个时间差，企业可以用银行贷款先归还当金，用当期内陆续回来的销售款扩大生产，贷款成本大大降低了。

不过，典当融资始终是一种辅的融资渠道，与银行相比，仍有一些缺点，如贷款规模小、融资成本高等，4．5％左右的融资费率对中小企业来说不是小数目。因此，典当作为中小企业融资难时的短期行为更合适。

典当行的优势所在

小额贷款。典当行最小的一笔业务为20元人民币，只取得9元左右的收费。一个大学生把钱包弄丢了，情急之下拎着自己的吉他来到典当行。第二个月一拿到生活费，他就将吉他赎回。目前商业银行不会做如此小额的贷款。

解决了银行贷款过程中抵押物单一的问题。房产、证券、汽车、照相机等物品都可以进行典当。人们可以把自己家中的上述物资搭配成任意组合，典当行根据总的抵押值，为客户提供贷款。它可以将客户的财产进行统一划价，比银行的只对同一类物品进行抵押的做法更加灵活方便。

借贷时间、借款额度自主性强。如：您如果想贷款几千元，只贷一两个月，银行是无法操作的；但在典当行，不仅可以做到，而且还款日期也可以在规定的当期内，依照物主意愿，即时结算。客户只需要支付两笔费用：服务费和借款利息，就可以随时赎回典当物品。

借款使用更方便。向银行贷款所签的协议上，会明确的规定借款的用途，使用时绝对不能超越银行指定的范围。而在典当行，借款用途不受限制，使用更加方便。

典当技巧

典当不等于出卖，当金不等于实物价值。当铺作为一种金融机构，主要业务是办理以动产、不动产、权利质(抵)押为基础的短期贷款。当金一般为物品二次流通价的50％-80％，二次流通价不是商品原售价，低于实物价值，当金少，还款也少，当户并不吃亏。当金并非越高越好，如果你只需要?000元，即便你押给当铺的是价值3000元的物品， 也不必非借3000元，否则要多交费用。

当期不宜过长。提供短期借贷是当铺融资的一个特点，如果续当时间越长，支付的综合手续费也就越多。目前全国典当行大都以月为单位，最短为5天，最长6个月。典当期满后可以续当。

典当小辞典

续当：指当户在一定的典当期限届满后不赎当，而以原当物再次进行典当的行为。

赎当：指当户在一定典当期限内向典当行清偿当金本息，换回原当物的行为。

死当(绝当)：指当户在一定的典当期限届满后，既不续当也不赎当的行为。