如何与家人讨论财务问题

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失业、欠下大笔医疗费、股市暴跌……忘了这些吧。你最大的财务风险往往是那些和你在一个锅里吃饭的人。如果你的孩子欠下大量的信用卡债务，或者你的父母用光了退休积蓄，你该怎么办？不管你愿不愿意，你可能都要挺身而出，帮他们渡过难关。

最好的办法就是防患于未然，确保事情不会发展到这样的地步。你可以教给孩子理财的知识，也可以时常关心一下父母的财务状况。确实，这些事情都不容易办到。下面的几个简单技巧也许会对你有用：

循循善诱

雷曼兄弟(Lehman Brothers)驻纽约的理财顾问负责人伊斯德拉(Holly Isdale)就经常指导客户如何与子女、父母沟通金钱方面的问题。

她的建议是：避免说教，因为这样做只会招来白眼。伊斯德拉建议通过讲述故事的方式来传授重要的理财经验。通过讲故事，你可以教育孩子一些有关价值、决策、伦理道德等对家庭十分重要的东西。美德和经验就是这样一代一代传下去的。当然，如果你纵容孩子大手大脚地花钱，然后再和他讲勤俭的道理就没什么意义了。在讲节俭故事的同时，还要对孩子们的花钱进行强制限制。这样做的目的就是要让孩子感觉到他们是在花自己的钱。如果他们总是受到某种限制，花钱就变成一件实实在在的事情，迫使他们不得不作出艰难的选择。

措辞委婉

如果你的父母不愿谈论他们的财务状况怎么办呢？千万不要生硬地问他们还有多少钱，是否立了遗嘱等。这就好像在对父母大喊"你们就要死了"一样，加州圣他克拉大学(Santa Clara University)辅导心理学系主任夏皮罗(Jerrold Lee Shapiro)说，随着一天天变老，父母们的感情也变得更加脆弱。

因此如果你想和父母讨论他们的财务问题，该怎样开口呢？下面有三种方式供你参考：

1．你可以问问父母是否需要你帮助他们保持财务的独立性，这是许多退休人士的一个主要理财目标。你可以借此机会和他们讨论其他话题，包括他们是否要搬家，他们对养老院的感觉如何，他们是否有钱支付长期护理费用等。在这些话题的基础上再讨论其他敏感的话题就不会显得太唐突。

2．和你的父母谈谈，如果他们中的一个先走一步，另一个该怎么办。许多老年夫妻往往是丈夫掌握家中的财政大权。如果丈夫先死了，妻子也许一下子无法接过理财重任，这可能会是他们担心的一大问题。如果谈话进展顺利，一旦话题展开，你还可以和父母讨论他们其他的财务问题。

3．问问父母他们想如何处置他们的财产。也许他们想捐一部分给慈善机构，或是直接留给孙辈们。即使他们和孙辈的关系紧张，祖父母们也常常会表现出对孙辈无条件的爱。