全球五大主流医保模式

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模式：以商业保险为主看病钱从哪来？

企业或雇主以团购的方式选定商业公司，为员工提供保险。美国的商业保险公司多如牛毛，但大体上可分为两种，一种叫PPO自选式保险计划，参加者可以自选诊所医生，但保险费较贵，每月需支付800美元（1美元约合6.3元人民币）以上，同时在看病时还需自己负担部分挂号费、医疗费，参与这种医疗保险的基本都是中产阶级以上的富人。另一种是HMO管理式保险计划，保险费相对便宜，每月需支付两三百美元，看病除付少量挂号费外基本不用再承担别的费用，但所看医生必须由保险公司指定，如要看专科医生必须事先得到保险公司的同意，这部分人的个人平均年收入在2.1万美元，属美国较低收入者。

美国也有由联邦政府提供的社会医疗保险，分别是针对65岁以上老人和残疾人的Medicare医疗照顾保险和为低收入家庭设置的Mediaid医疗救助保险。

新世纪以来，美国“看病贵”的问题越来越严重，商业保险公司参保费平均翻了一番，甚至连通用汽车公司破产重组，原因就是无法再承担员工昂贵的医疗保险金。

效果如何？

美国有大约 4500 万人（其中包括大约800 万儿童）没有任何医疗保险，这部分人口大约占美国总人口的15%～20%，他们并非老人和穷人，而是中低收入的工人阶层家庭。

根据世界卫生组织的排行榜，美国在人均医疗支出上高居榜首，而在健康水平上却名列第72，钱花得多，效果却不佳。

模式：社会主义式全民免费医疗看病钱从哪来？

古巴实行的是真正意义上的全民免费医疗，任何国民看病时都不需缴纳挂号费、医药费、手术费等各种费用。三级医疗体制覆盖了整个古巴，一般市以下的小医院和综合诊所为初级医疗网，各省会和重要城市的中心医院为二级医疗网，首都哈瓦那的全国性医院属三级医疗网。

根据这种模式，一个家庭医生接受政府指派，到一个指定的社区负责照料120个家庭。有发烧头痛，病人首先找这名指定的家庭医生，只有在需要的情况下，病人才会被自己的家庭医生推荐到第二级或第三级医院接受专门治疗。

由于大部分病人在前两级医疗机构已经分流和治愈，因此古巴的大医院从来不会出现中国医院人头涌动的景象，病房中甚至很多床位是空的。如需住院治疗，不仅手术免费，病床和饮食也是免费的。

效果如何？

免费并没有影响到古巴的医疗水平。古巴人的预期寿命、婴儿死亡率等指标都达到发达国家水平，甚至全面超过美国，而且古巴的人均医疗支出不到美国的1/20。

古巴还开展了“医疗”外交，许多西方发达国家居民到古巴治病，哈瓦那矫形外科医院曾接诊过13位外国总统，卡斯特罗和马拉多纳都曾到古巴治疗，许多美国人也借旅游的机会到古巴看病，甚至有不少美国留学生在哈瓦那医学院学习。目前，有3.7万名古巴医护人员分布在世界各国。

古巴当然不会为外国人提供免费医疗，不过其收费标准比也远远低于发达国家，平均价格还不到美国的一半。

模式：国家强制医疗保险看病钱从哪来？

所有有工作的德国人都必须参与医疗保险，而子女和家庭主妇可以随工作一方投保，靠社会救助生活的人，由社会福利局交保险金。德国的医疗保险分为法定医疗保险和商业医疗保险，中低收入者必须缴纳法定医疗保险，目前德国法定医疗保险平均费率为税前收入的13.4%，由雇主、雇员双方各承担一半；高收入者可以自己选择商业保险公司投保。

和英国不同的是，德国所有医疗保险机构不隶属于政府的某一部门，而是实行自我管理的社会自治机构，政府卫生部门不参与医疗保险的操作，只负责医疗保险法律的起草以及一些重要问题的宏观调控工作。

所有被保险人都持有一张保险公司发放的医疗保险卡。病人拿着这张卡片就可以看医生了。德国的医生都与保险公司签订了合同，直接与保险公司结账，病人不需要为医药费操心。德国是家庭医生制，差不多每个人都有自己的家庭医生，有了病就去看这个医生。如果病重或者需要检查，家庭医生就开转诊单，让病人去看专科医生或者去医院。

效果如何？

德国的医疗保险制度为99.8%的人口提供了医疗保障。但由于医生和医院无权自主定价，各地区医疗价格统一，导致病人宁可排着大队也要找知名的医生看病，就医等候时间非常长。统一价格还导致医生不愿将医疗开支用在提高医疗水平、雇佣新员工、购买新设备等必要的项目上。

模式：国家资助全民免费医疗看病钱从哪来？

英国的国民保健服务体系（NHS）成立于1948年，是目前世界上规模最大的国家资助医疗体系，为英国全体国民提供免费医疗服务。二战后，工党政府颁布了《国民卫生保健服务法》，使英国成为世界上第一个实行全民医疗保障的国家。英国公民，包括在英国持有6个月以上签证的外国人，都可享受国家的免费医疗服务。NHS的资金只有11%来自国民保险税，81%来自国家财政预算，其他来自于医药处方费和慈善捐赠等。

NHS提供的医疗服务包括基础医疗和医院医疗两级。基础医疗是主体，类似社区医生，负责居民的非急诊类医疗，75%资金用于此。社区医生开的药物是免费的，不论药品本身实际价值多少，去药房取药时，只需统一支付每张处方6.4英镑的处方费。社区医师平均年薪大约在7万~10万英镑（1英镑约合10元人民币），最高可达25万英镑。

英国人评选20世纪影响自己生活的大事时，NHS的建立以近半数的投票力压二战胜利排名第一，可见其对英国人影响之深。

效果如何？

免费医疗不可避免地带来了效率低下等“大锅饭”的副作用。英国总人口6100万，但NHS体系就有140万名员工，劳动人口中平均每25人就有一位是NHS的雇员，所有医院都归政府所有。NHS经费每年递增10%，2010年度占GDP的10%。英国还是欧洲等候就诊时间最长的国家，平均每个病人要等候4个月。

近几年，英国对NHS进行了三次重要的改革，试图提升效率，降低政府支出，但不论政府赤字严重到什么程度，从来没人敢说要废除NHS。

模式：强制医疗储蓄看病钱从哪来？

新加坡也实行全民免费医疗模式，不过它的医疗模式有别于英国、法国或古巴，采取的是医疗储蓄的模式，目前全世界只有新加坡一个国家采用这种医保方式。

每个有工作的新加坡人都需要按法律要求，将每月工资收入的6%～8%存入医保储蓄账户，直至退休为止。这笔公积金有利息、免交个人所得税，可以用来支付本人以及亲属的医疗费用。

在强制储蓄之外，新加坡政府从1993年开始还推出了两项辅助计划：健保双全计划，也被称为大病保险计划，是一种低保费的医疗保险，每年的保费介于12新元(1新元约合5元人民币)至249新元不等，可用保健储蓄支付，最高受保年龄是75岁；此外，还有为那些希望得到更多保障的人设立的增值健保双全计划，保费介于36～1200新元之间，可用保健储蓄支付。目前，约有一半新加坡公民加入这两种辅助计划。

新加坡政府每年拨款一两亿新元，主要资助保健储蓄不足以支付医疗费的贫困国民。医疗收费也由国家定价，分几个等级，达到一定等级后才能动用保健储蓄支付。

效果如何？

新加坡的全社会医疗费用总额占GDP的比例只有4.1%，比英法美都低。在世界卫生组织191个成员国的医疗卫生公平性排名中，新加坡名列第6位。新加坡用相对合理的社会支出，较好地兼顾了医疗的公平与效率。