美国女孩要办中国“穷人银行”
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还记得孟加拉经济学家尤努斯和他创立的格莱珉银行吧?这是一家贷款给贫困农民的“穷人银行”，尤努斯因为这个创举获得诺贝尔和平奖。
一位受到尤努斯启发的美国女孩凯西・威尔逊，正在中国做着类似的事情――给更多想摆脱贫困的中国农民提供必要的资金。不过，她采用的方式与尤努斯略有不同――她利用互联网络，募集来自全球的捐款，再通过中国当地的非政府组织(NGO)，发放与回收贷款。
小贷款背后有大改变
“改变中国的贫困，点滴贷款的力量”，这是凯西创立的“我开”网的口号。“我开”网也是中国第一个小额贷款P2P(个人到个人)平台。
进入“我开”，你可以看到二十几位希望得到贷款的贫困农民的资料。比如，一位名叫黄道涛的四川农民，他的介绍上写着，“我是一名杀猪卖肉的屠户。买猪和赶猪到场镇上是很费力气的活儿。为了方便省力，我准备借钱去购一辆三轮车。”他希望能借到4000元钱。如果你想帮助这位农民，可以点击捐助按键，把钱在线支付给网站，每次最低支付100元，等募集到4000元，再由网站通过当地的NGO组织把钱交到他的手中。但是，这不是单纯的捐钱――在一年之内，黄道涛要分期把这笔钱还给“我开”网。而你有权利决定，还回来的这笔钱，下次再借给哪个求助者。
“这有点像一个基金，你以捐助的方式把钱投入进去，但这笔钱不是捐给某个人，而是会往复借给那些需要帮助的人。这样的帮助才是最有价值的――它比单纯给予金钱更让人自尊、自信、自立。”凯西说。
这让人想起尤努斯和他创立的格莱珉银行。尤努斯发现，穷人很难得到贷款以实现创业，所以他创立了格莱珉银行。这家银行只把钱借给穷人，而穷人赚到钱后再分期把钱还给银行。经济学家把这种模式叫做小额贷款。如今，很多类似格莱珉银行的小额贷款机构，出现在包括中国在内的发展中国家。
但是，“我开”网与这些小额贷款机构不同，小额贷款公司的资金来自于企业或者政府，而“我开”的资金全部来自个人，而且利用了最现代的互联网――“我开”网的捐款对象可以来自世界各地。
让人放心的是，你可以在网站上看到，你捐助的钱到了哪位求助者手中，连钱的使用情况都会在网站上更新，你甚至能在网站上看到求助者用你的捐款买回的小猪仔的照片。至于哪些求助者的资料会被挑选放到网站上，全部由拥有多年社会服务工作经验的NGO来审查。成立两年多的“我开”，已经帮助了中国700多位贫困农民，还款率为99.5％。
很多关注“我开”网的媒体，最先注意到的都是凯西的身份一因为凯西是个地地道道的美国人。
一个土生土长的美国女孩，为什么会想到为中国贫困农民创办这样一个网站?
凯西告诉记者，2007年，才22岁的她从美国卫斯理大学经济系毕业后，来到中国清华大学学习。她一直对中国经济非常关注，在卫斯理大学，她主修的就是中国环境下的经济与发展。来到中国，她更是“如鱼得水”。不过，让她感兴趣的不是现代化的城市，而是边远地区穷困的乡村。她与操着五湖四海方言的农民工做朋友，到内蒙古、四川和甘肃的田埂山坳看农民劳作。她发现，中国城市发展速度很快，但许多农村还停留在贫困状态。怎么帮助中国贫困农民致富，这个问题让她思考了很久。后来，她想到尤努斯和格莱珉银行。经过调查，她认定，小额贷款是一种促进农村发展的有效解决方案。
但是，贷款资金从哪里来?当时，中国已经有一些小额贷款机构，基本上都是有政府背景的。凯西说，格莱珉银行背后有孟加拉政府入股，而且尤努斯本人也是个富翁，自己只是一个普通的留学生，不可能把格莱珉银行的模式照搬过来。
一个偶然的机会，凯西在网络上看到美国KIVA网站。这是一家全开放式网站，穷人可以通过这个网站借钱，而借钱的对象是任何愿意借钱的人。凯西认为，这就是她想要的方式，通过网络，获得来自全世界好心人的捐款。
2009年，她与另外一位美国女孩合作创立的“我开”网上线了。
如今，总部设在北京的“我开”网，已经在全球17个城市设立了志愿者站，包括纽约、旧金山、上海和北京等。不过这所谓的总部，其实只有五名员工。平日里，主要负责网站维护、联络沟通等日常工作。每隔几个月，他们还要到边远地区“考察”，看看那里农民得到贷款后的使用情况，还要查看合作方NGO组织的相关账目等。
期待政府和社会的帮助
“我开”网的模式，有点类似小额贷款P2P平台模式。社科院农村发展研究所杜晓山教授说，小额贷款P2P平台，是一种个人对个人的借贷模式，是利用现代信息技术对小额信贷模式的一个创新，这种创新是社会进步的一种表现形式。
尽管“我开”的理念很好，但目前的规模和影响力都不大。一个借贷需求可能在网上公布了三个月都无法筹集到资金。凯西自己也承认，“我开”没有自己想象中发展得那么好。上线两年多，仅募集到200多万人民币，帮助了700多位农民。
“我开”遇到的第一个问题就是如何扩大知名度。凯西说，主要依靠口碑相传。“我开”的中外志愿者会不定期走上街头，向路人宣传“我开”网站以及小额贷款的理念。但是，这还远远不够。尽管有些媒体也会帮忙宣传，但宣传风潮过后，网站又会冷清下来。
还有，关于利率问题也让“我开”受到质疑。“当听到‘我开’网收取8％至10％的年利率。有人会认为这太高了。”凯西说，“我开”虽带有公益性质，但其财务必须平衡。为了维持企业的日常运作，并扩大规模帮助更多的穷人，这样的利率是必须的。据记者了解，在印度、孟加拉等国，类似的小额贷款利率一般都在20％以上。
其实，因为贷款的发放和回收都需要人工，到农村进行线下运作，本身成本就很高。以“我开”网为例，利息用于NGO与“我开”平时的运作开销后所剩无几，因而网站工作人员的收入很低。
杜晓山指出，带有公益性质的小额贷款P2P平台，在中国才刚刚起步。无论是资金规模还是政策支持，都十分有限，政府和社会的资源应该多多向它们倾斜。