硬通 货变现方案

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盘点一下手中的硬通货吧。嗯，投资性金条20根，精品裸钻两颗，纪念银币一套，首饰若干⋯⋯不管是自己买的还是亲朋好友赠送的，我相信你绝不仅仅想把它们放在家里欣赏。需要现金的时候，可能你第一个想到的就是它们。国际金价走势之类的你一定一直都很关注，但买价和卖价从来不能画等号。就算是相对来说最容易变现的黄金，购买的场所、是否有发票、变现的机构等都会影响到你的收益，至于投资型金条、收藏型金条、金币、金首饰等等，变现的待遇更是会完全不同。投资硬通货，不仅要会买，还要会卖。目的只有一个――赚到更多钱。

方案一 贵金属变现

在实物投资领域，黄金大概是最有代表性的。相对于红酒、艺术品等另类投资品的不确定性，和古玩、工艺品等假货泛滥的风险，实物黄金交易方便、投资门槛低、避险性好，因此受到投资者普遍青睐。理财师在做理财规划的时候，一般都会建议客户配置一定比例的实物黄金，以降低风险。各大黄金销售机构的交易一直很火暴，尤其是春节期间，金条时常卖断货，一些金店推出的限量款金首饰也是供不应求。这样受欢迎的硬通货，当然不会卖不出去，但是我们的目的是收益最大化。不同的实物黄金产品一定要有针对性地选择变现机构。

白银、铂金、钯金等也是较为热门的贵金属投资标的物，相对黄金而言它们的价格波动更大，变现也相对麻烦一些。

投资性金条：「投资性金条是指金条销售价格与国际黄金市场价格挂钩，只是在此基础上收取少量加工费、手续费。这种类型的金条可以很方便地再次出售兑现。各大商业银行自营的品牌金条业务中，大都已经开设了回购业务。国家授权的黄金交易场所也大多有回购业务，且价格与实时售价相差不大，如2月17日北京黄金交易中心「北交金的售价是362元/克，回购价是350元/克。

目前多数银行的回购业务只针对自家出售的投资型金条，不同的银行对于金条回购的条件、价格也不尽相同。手中持有投资型金条，最好先弄清楚购买自何处，将相关票据保管好。如果只是急需现金，而不是打算变现套利，可以选择典当行。建议购买金条的时候一定要提前了解相关的回购条款。

收藏性金条、金银币：这类产品一般都有固定题材，工艺成本较高，市场售价往往比上海黄金交易所价格高40~150元/克。收藏性金条、金银币看重的是其艺术与收藏价值，只不过加入了黄金制品的元素，因此其作为藏品的本质不变。决定其价格的主要是其艺术及收藏价值，而非金价本身。目前金店和银行基本都不会回购此类产品。典当行回购此类产品时，只认可产品的贵金属价值，按克重计价，对于收藏价值则不予考虑。

收藏性金币最有代表性的当属熊猫金币，熊猫金币是由央行所发行的投资类货币，属于法定货币的一种。由于熊猫金币的图案年年更新、工艺铸造极为复杂，因此被称为世界五大投资金币之首，广受欢迎。即使在国际市场上，熊猫金币也具有很强的流通性。

发行主体很重要。纪念性金条素有「官条和「民条之分，「官条由权威机构发行，权威的发行主体保证了金条的投资收藏价值。「民条是指一般企业发行的金条。从权威性来看，「民条自然不如「官条。部分主题重大、制作工艺精美、发行量少的纪念性金条，在藏品市场上的上涨空间还是很看好的，可以考虑通过拍卖、收藏市场变现。金银币同样如此。

品牌金饰：一般家庭都会有一些金首饰，购买的时候或许并未考虑投资的问题，但时间久了也许想换换新款，也许觉得金价涨幅很大，就有了变现的需求。很多金店都提供金首饰的回购业务，但价格会比回购金条、金币低一些。周大福、周生生等金店只针对本品牌的黄金饰品进行以旧换新，并没有开展黄金回购业务。一些商场、百货公司、综合性金店可以回购金银首饰。典当行则是按照克重和成色收购，收购价相对较低。金饰的回购通常都以克重计价，如果购买时加工费用较高，变现会不太划算，因此金饰不适合作为投资品。

品牌金店以旧换新虽然黄金饰品款式没有限制，但投资者必须带齐购物票据。此外还要收取一定的折旧费。有些综合金店如北京黄金道，在收购金银饰品时不看品牌，只看成色，而北京太阳金店等则对本店购买的金银产品给予优惠收购价。这些都要提前问清楚。

部分大型商场比如北京菜市口百货公司规定，凡是本商场销售的投资类金条、饰品金条类，足金、千足金类饰品、千足金摆件都可回购。回购时需保持商品、包装、证书完好无损。

银条、银饰：虽然实物白银投资产品很多，但白银变现比黄金困难很多。这是因为白银回购成本很高。一般来说，金店对自有品牌银条的回购手续费大都在银条价格的3%以上，而对自有品牌金条的回购手续费大多在3~5元左右，只占金条价格的1%不到。同时，同样的价钱，白银的体积比黄金庞大不少。按30万元价格来算，黄金大概有1公斤，白银则接近40公斤，检测鉴定都很麻烦。再加上银价的上下波动非常大，如果放开回收，容易造成银产品积压，许多公司不愿意承担这个风险。太阳金店是少数几家能够回购工艺品银条或银饰的黄金卖场，而且不分本店购买或其他渠道，但回收银饰的价格比回收投资性银条低。典当行对白银回购非常谨慎，在银价下行期通常不会开展白银典当业务。

如果投资者单纯是通过投资白银来获利，那么投资实物白银并不是一个很明智的选择，毕竟买进卖出都需要成本。当然，如果想稳定性更高，风险更小，那么长期投资实物白银也是可取的。白银极易氧化，投资者在保管时要特别注意，如果品相不好，变现的价格也会受到影响。

铂金饰品：今年1月初，国际现货铂金价还在1400美元/盎司左右波动，步入2月份，已经涨至1640美元/盎司左右，一个多月涨幅达到17%，远超黄金。铂金与黄金价格倒挂的情况有望结束。但铂金的实物投资渠道相对单一，主要就是购买铂金饰品。实物铂金一般只能通过典当行或金店回购，变现价很低。这主要是因为黄金具有货币属性，流通性强，而铂金主要用途为汽车工业。当作为首饰生产时，其中存在较多的工艺费，所以才出现黄金、铂金销售回购价倒挂的现象。

铂金首饰的价格受品牌、销售地区、销售商家差异的影响较大，需要投资者具备比较专业的珠宝首饰鉴赏能力，因此鉴别铂金首饰投资价值的难度也较大。实物铂金的变现目前既不划算，也不太容易，并不适合作为投资对象。

亮点机构：

工商银行/交通银行贵金属销售及回购中心

2011年3月8日，工商银行首家黄金销售回购中心在北京分行西客站支行正式开业。该中心是国内银行中首家集销售、回购、展示、交易于一体的，高规格、标准化的贵金属旗舰店。2011年11月28日，交通银行首家贵金属销售及回购中心在南京正式开业。这两家银行开设的回购中心的最大特色就是可以回购所有千足金，打破了以往黄金回购业务中商业银行只认自家品牌的局面，而且充分发挥了银行在资金和结算渠道方面的优势，打通了黄金从投资到变现的全部流通环节，极大地方便了客户。不仅回购金条、金砖等投资型黄金「不问出处，银行贵金属销售及回购中心对黄金首饰也一视同仁。回购时参照上海黄金交易所的交易价格，再减去中间的检测费等，就是金首饰的回收价格，凡是达到千足金标准的产品都可回购。

方案二：钻石变现

2011年，国际钻石报价连续8次上调，累计涨幅超过了30%。而价格昂贵的3克拉以上的大钻，及一些稀有的彩钻品种，身价已飙升了150%以上。商场里的钻石首饰价格一直在涨，但个人想把手中的钻饰变现就比较困难了，因为不是所有的钻石都有投资价值，一般来说1克拉以上的裸钻才具投资性。在美国，纽约47大街是知名的钻石街。持有钻石及证书，便可在47大街变现。但在国内，钻石回购问题还在起步阶段，即便是大克拉的精品裸钻，目前变现渠道也比较少。

2011年10月24日，中国工商银行与比利时安特卫普世界钻石中心（AWDC）在北京正式签署了框架合作协议，开启了双方在钻石金融领域的相关合作。工行董事长姜建清言谈中透露，工行有意开展「钻石银行业务。「钻石银行是指具有特殊职能的银行，主要从事钻石投资、变现、储存、回购业务。

另据上海钻石交易联合管理办公室负责人透露，正在酝酿搭建一个钻石交易平台，令消费者可以方便地将自己的钻石进行展示、交易。从长远看，钻石流通、变现市场肯定会逐渐打开，很多人看好的是钻石的未来市场。

大克拉裸钻：在钻石投资领域，只有大克拉裸钻才是真正意义上的投资品。大克拉裸钻因其资源的稀缺性和不断增加的需求，近20年来一直保持稳步增值的走势。大克拉裸钻的交易规模很小，投资门槛高，不可能像黄金一样快速流通，也不可能成为大众投资品。目前大克拉裸钻的变现渠道主要有典当、拍卖和私下交易。通过典当行变现，价格方面难免打折扣；如果是非常精美的裸钻，在拍卖行很有可能拍出高价。每一颗大克拉裸钻都是独一无二的，因此具有一定的收藏价值，寻找收藏裸钻的小圈子进行私下交易，也是不错的选择。现在有几家银行也对钻石投资表现出浓厚的兴趣，开始尝试开展相关业务。

裸钻要带正规的国际证书或者国内正规的证书，这是保证钻石价值的重要前提。多数拍卖行为确保拍品质量会收取百元至千元不等的鉴定费和印制图录费，成交之后也要收取一定的佣金。如果想通过拍卖变现珠宝，需要扣除这部分费用后合理计算收益。

钻石饰品：商家在宣传的时候都会宣传钻饰具有保值功能，但实际上钻饰的变现价基本上都会低于零售价很多。极少数商家如老凤祥银楼所售钻石饰品可以回购，不过必须是购买钻石一年后，并只能按原价进行回购。站在商家的角度上，回购本身并没有太大的风险，风险在于回购来的钻石怎么处理。黄金可重新回炉提纯，而钻石切好之后一般只能做做简单的护理，无法重新切割处理。一般来说，珠宝商的回收价约为零售价的4~6折，典当行可能更低。如果是价值非常高的钻饰，可考虑通过拍卖行变现。

珠宝商和典当行回收钻饰会自行检测钻饰的成色，并根据结果定价回收。其结果并不一定和购买时商品鉴定证书上所标等级相同。有些典当行接受钻饰典当，但要求必须赎回，不接受绝当。

亮点机构：

招商银行私人银行钻石投资平台

2011年上半年，招商银行的私人银行业务推出了钻石投资平台，投资者可以通过该平台的全球搜钻系统搜索到自己想要的克拉级以上的、任意4C级的裸钻。该平台上的每一颗钻石都拥有权威机构认证的钻石等级证书。由于该平台直接从切割商手中取货，省去了切割、加工、分销等中间渠道环节，裸钻价格相比市场价格更具竞争力。

更有理财意义的是，招商银行钻石投资平台上的精品裸钻可以通过「消费易贷款方式进行购买，拥有私人银行贷款授信的客户可获得最高贷款金额300万元，实现了提前消费、提前投资。

这一钻石投资平台长期运作，投资者可以通过平台将自己在该平台购买的钻石上传网络，议价卖出使钻石变现流通。

友克钻石

友克钻石作为国内首家全国性连锁专业钻石回收机构，其连锁实体店遍布于全国各个城市。友克钻石变现回收分为网上鉴定和连锁店服务，顾客可以根据钻石的具体参数在网上查询回收价格，并根据估算的价值大小到友克所设连锁店进行咨询，可由专业评估专家进行现场评估，并及时拿到现金。除此之外，友克钻石在全国各地均设有上门回收服务，同样也可以提供钻石的鉴定与评估服务。

友克钻石以全国连锁模式进行运营，使用先进的全球网络钻石信息平台，同国际钻石市场价格进行实时同步，宣称以高于传统回收价100%的价格进行兑现，使得钻石实现了保值。友克钻石承诺「有钻就收，无论多大金额的钻石都可以实现当天交易。