老年人理财的“宜”与“忌”

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当一个人步入老年，收入往往会因退休而减少，而与此同时支出却在增加，尤其健康医疗费用的逐年上升，使得积蓄了一辈子的辛苦钱也在物价水平高涨中被吞噬。因此，老年人也要树立理财新观念，选择适合的理财方式让资产保值增值。

老年人理财，必须要遵循“安全性”和“流动性”的原则。一方面老年人新增收入有限，在碰到亏损时，很难能再动用其他资金来弥补损失。另一方面，老年人的健康状况变化较大，住院医疗往往需要大量的现金，这就需要充分考虑到资金的流动性。

理财师建议：老年人应以短期、收益稳健理财产品作为资产配置的核心，同时，可以较小比例购买一些高风险高收益的产品以抵御物价的上涨。

比较合理的资产配置为——

首先，留存相当于6个月日常开支的资金作为应急准备金。这笔钱用以应付突发事件，一般为活期存款或短期定期。

其次，构建适合自己的投资组合。通常建议2 0%的资金投资于股票型基金等高风险产品，可以一次性购买或选择通过基金定投的方式，每月小额购买，待市场回暖后享受较高投资回报。50%投资于债券型基金、保本型理财产品等中等风险产品，比如上海银行就专门为老年客户打造了一系列“慧财”养老专属人民币理财产品，这是养老金客户专享的理财产品，安全性高，每月定期有售。剩余的30%资金可投资于银行存款、货币市场基金、国债等低风险产品。如上海银行点滴成金人民币理财产品和日新月溢人民币理财产品，不仅收益固定，且期限灵活，每天都可购买，十分方便。

最后，老年人在投资时还要注意资金的使用期限。基金、国债等产品需要资金的可投资期限较长，而银行理财产品由于一般不能提前赎回，则需要看清产品期限。

老年人理财“三忌”

一、忌投资单一。不少老年人喜欢把所有资金都集中在某一类投资产品上，这样既不能有效防范风险，也难以获得理想的投资收益。

二、忌盲目跟风。有些老人听到小道消息，盲目跟风，甚至连产品的基本形态完全不了解就大额购买。

三、忌只看收益不看风险。预期收益高的产品，风险也必然较大。不建议老年人在不懂的情况下，购买那些浮动收益型的挂钩类产品。因为这些产品的挂钩标的非常复杂，一定要了解清楚才可投资。