打造备受信任的农信品牌
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建立存款保险制度，取消政府隐性担保，有利于构建更加公平的金融市场竞争环境，改善金融机构的经营管理，使之真正成为市场化运作的主体。然而，农村中小金融机构与大型金融机构及全国性股份制商业银行相比，受诸多因素的影响，竞争并非站在同一起跑线上。
可能经历“阵痛”
短期来看，存款保险制度推出后，农村中小金融机构恐将经历“阵痛”。
一是进一步增加揽储难度，出现存款搬家现象。存款保险制度推出之后，政府将不再为银行的债务兜底，由于信心指数差异，将进一步加剧公众对国有银行“大而不倒”、小银行“弱不禁风”的判断，导致存款由农村中小金融机构向大型银行大额搬家。另外，存款保险制度对公众的存款设定一个赔付限额，存量储户可能会把钱存到不同的金融机构以分散风险，这又加剧了农信社存款的流失。从福州农商银行的存款结构来看，存款余额在50万元以下的客户量占98.94%，金额占全部存款额的73.53%；存款余额在50万～100万元的客户量占0.7%，金额占全部存款额的15.97%；存款余额在100万元以上的客户量占0.36%，金额占全部存款额的10.5%。如果从客户数覆盖情况来看，赔付限额定在50万元会覆盖大部分存款客户。若以受保护存款额度50万元以上的存款发生转移为假设，即有20%（40亿元）以上的存款有流失的可能性。
二是加大经营成本，降低经营效益，影响资本补充。以福州农商银行为例，假设各项业务正常发展、宏观环境平稳运行，按照存款保险费率万分之三计算，预计利润和股金分红下降比例约为3%。若考虑存款搬家和保费提高，加上利率市场化收窄存贷利差，对利润和股金分红的影响将达到20%以上。因此可能引发股东对农村中小金融机构投资信心受挫，资本补充困难，造成核心监管指标劣化。
三是引发系统性、区域性风险。在农村中小金融机构中，还有部分不良资产占比高、风险管控能力弱、盈利能力差的高风险农信社。存款保险制度推出后，这些机构将首先受到冲击。一旦有农信社破产、倒闭，将造成系统性的声誉风险，诱发“多米诺”骨牌效应。此外，存款保险制度的出台，将助长高息揽储行为，扰乱金融秩序。短期来看，上述不利因素将削弱农村中小金融机构支农支小资金实力，削弱其实施普惠金融及服务实体经济的功能。
着力提升农信品牌的认知度和信任度
面对即将推出的存款保险制度，农村中小金融机构自身亟需做好以下几个方面：
第一，充分发挥农信系统“大平台、小法人”的优势，抱团取暖，提升品牌效应。各省可利用省联社资源集中、统筹规划的整体优势，上下联动，打造特色品牌，提升市场对农信品牌的认知度与信任度，让农信品牌看得见、叫得响、受欢迎。
第二，拓展多元化盈利渠道。要改变农信社单纯依赖存贷利差的盈利模式，增强综合产品组合的价值创造能力、非信贷资产获利能力和中间业务收入贡献能力，开辟新的盈利增长点，实现盈利的可持续增长。同时，农信系统要加快人才培养和储备，大力培育引进国际业务、投资理财、银行卡、科技信息、品牌战略发展等各类专业人才，满足自身多元化业务发展和差异化市场竞争的需要，为农信系统的可持续发展奠定坚实的人才基础。
第三，进一步明确农村中小金融机构市场定位。围绕“服务三农、服务小微”，打造服务实体经济的“零售银行”；秉承“便民、利民、惠民”的理念，服务社区、服务居民，打造深受百姓欢迎的“社区银行”；紧盯科技发展、产品创新的前沿，打造紧跟时代步伐、满足客户需求的“现代银行”；发挥农信社地缘、人缘、亲缘优势，打造百姓信得过、离不开的“放心银行”。
第四，提升风险防控水平。对信贷资产准确分类，提足拨备，提高抗风险能力；综合运用现代信息科技手段，加强对各类风险的预警和防控工作；贷款发放以“小额、流动、分散”为原则，减少集中度风险。同时，加快流程银行建设，以流程强化内控，逐步建立前台营销服务完善、管理控制严密、后台支持保障有力，前中后台分离制约的组织架构，切实提高风险抵御水平，以优良的资产质量和先进的信贷文化赢得客户的信任。
对农信机构应有政策优惠
审慎推进存款保险制度在农村中小金融机构落地实施，推动农村中小金融机构稳健经营，保护广大储户的利益，应从以下几个方面入手：
区别对待，分步实施。根据差别费率的要求，对风险评级普遍较低的农村中小金融机构将执行较高的费率档次。农信系统作为金融支农主力军，履行着不可替代的社会责任。以福建农信系统为例，截至2013年末，涉农贷款占比77.22%，比全省银行业平均水平高出44个百分点，全省有40%以上农户获得农信社信贷支持。“三农”事业发展离不开农村中小金融机构。因此，建议对农村金融机构实施循序渐进的过渡期政策，在实施存款保险制度初期，对农村中小金融机构给予保费免两年减三年的优惠政策。如台湾的存款保险制度规定，银行的存款保险费率在0.05%～0.15%之间，农、渔会信用部的存款保险费率在0.02%～0.06%之间，明显低于其他银行。
加强宣传，正确引导。充分预估制度出台对市场的冲击，加强媒体宣传引导及存款保险知识普及，引导公众正确认识实施存款保险制度的目的和意义，避免片面宣传造成公众对该制度的误判而引发储户恐慌、存款大搬家，进而造成支付困难甚至诱发流动性风险。
适度宽容，谨慎退出。在很多边远山区，农信社是金融服务唯一的供给者，承担了其他金融机构不愿做、做不了、做不好的金融业务，如果倒闭，很可能会使这些农村地区的金融服务产生空白。另外，兼并重组高风险农信社成本高、难度大，因此，建议实施存款保险制度后，在对待农信社退出问题上与其他金融机构有所区别，适度宽容。
以省（市、区）为单位自行建立农信系统存款保险基金。存款保险基金来源可由三个部分组成：省级农信社每年从服务管理费和经营收入中提取一部分；基层农信社根据风险程度、盈利状况确定不同费率，按照存款基数上缴；省级财政每年从农信系统纳税的地方分成部分中提取一定比例用于缴纳保费。存款保险基金交由省联社管理，实行专户管理、专款专用。在非常时期，根据风险状况动用保险基金进行个别救助，守住不发生系统性和区域性风险底线。此外，建议在制度框架内尝试建立补充保险，扩大赔偿范围，提高客户存款赔付上限，这样既有利于保护储户的利益，又有利于扩大支农资金的来源。