给年轻企业家的退休规划建议

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有数据显示，全国有2/3的民营企业将面临企业传承问题。随着年轻企业家的不断增多，他们的财富管理需求也随之强烈。对这些年轻人来说，在担起重任将家族企业经营得蒸蒸日上的同时，如何也能较好地实现财富传承及自身的退休规划?

退休规划要尽早制定

金盛保险总裁及首席执行官马哲明说：“一个人从工作到退休，可以用一周来比喻，周六、周日应是享受退休生活的时间，周一是刚开始工作时。退休规划应从周一开始，如果把考虑退休的时间推到周三甚至周四那就太晚了，肯定会影响退休后生活。许多企业高管一般从周三开始准备退休，很可能到60岁时不能退休。”金盛保险所做的市场调查显示，多数人对于退休规划准备却开始得很晚。其实退休规划越早越好。

年轻企业家大多事业处于快速发展阶段，人生经验和财富积累也在不断地增长。针对这部分人群，金盛保险建议，要有一个长期稳定的多元化的投资回报和保障规划。此类计划是企业家整体财务风险的最后底线。无论之后出现什么样的情况，如公司经营不善、投资失败，相应的生活标准都不会受到影响。

然而经营企业的压力和繁忙，常常使他们没有时间打理财富，他们非常需要自己信赖的专业的理财顾问，来帮助他们进行财富管理，实现有效的财务保障和财富增值。

依靠专家打理财富

“找专业的理财顾问，就像看病必须找好医生一样。我们自己并不清楚哪里出了问题，专业的理财顾问能够帮助我们度身定制真正符合我们需求的退休规划方案。”马哲明表示。理财顾问还能帮助我们克服贪婪、多虑等人性弱点，使我们减少跌宕起伏的市场环境对财富规划带来的影响。退休规划重在持之以恒，定期跟自己的理财顾问沟通，避免受到市场短期波动造成的干扰，才能实现有效的退休规划。

张先生今年20岁，很有抱负和理想，并在事业上有了很大成就，是一个市值1000万欧元的IT企业主。公司总资产回报率每年在10％～30％。张先生的理想，是能够一边周游世界，一边赚钱，并且尽早实现财务自由。张先生的眼光和智慧，让他在自己的事业中赚到了人生的第一桶金。来上海是他周游世界的第一步。张先生也做些股票投资，但收益不太理想。另外由于企业发展较快，管理投资的时间越来越少。张先生希望能找到一个合适的第三方理财公司，为他做财富管理。2010年年中，他与金盛财富管理部私人理财经理结识，便开始探讨如何制定合适的人生财务规划方案。

张先生目前的个人开支为每个月15000元，每年18万元。按3％的通胀率计算，如果30岁时达到财务自由，每年需要25万元。按照7％的投资回报率计算，30岁时缺口为540万元。

张先生的情况，实际上代表了一部分年轻企业家的想法和状况。现以张先生为例，投资金盛全方位二代NHY产品，可解决上述顾虑。

金盛保险的全方位二代产品方案为：假设这部分人群的开支每个月3万元，相当于每年36万元。如果按照3％的通胀率计算，8年后(假设30岁)每年需要46万元才能满足退休需求。如果按照7％的投资回报率计算，30岁时缺口为630万元。假设要达成30岁实现退休的目标，每年投入70万元，其中包括固定投资50万元和追加投资20万元，投资年限共8年。此产品每3年返还40万元现金，现金以及追加部分直接进入投资账户。假设按照7％的较高收益率计算，8年后即可实现退休的目标。

年轻企业家的资产主要集中在公司上，资产风险主要产生于生意带来的风险，缺少风险分散化抵御机制，以及相对稳定的可持续发展的个人资产。

金盛保险的全方位二代产品，具有灵活追加的特性，完全可以把个人账户和公司账户剩余现金，追加到此财富规划解决方案中，以达到财务保护与增长的目标，同时也可以通过追加投资，来达到提高退休后生活标准的目的。