移动支付:安全是根本

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自2010年以来，移动电子商务已成为各界关注的焦点。工信部的《电子商务“十二五”发展规划》，明确要求推动移动支付国家标准的制定和普及，同时加快推动移动支付、公交购票、公共事业缴费和超市购物等移动电子商务应用的示范和普及推广。

移动电子商务市场的大红大紫，带动了移动支付一路高歌。有调查显示，如今愿意使用手机终端刷卡支付的网民比例已达28.3%。如果说2000年以前是电子支付时代（主要以卡支付），2000年至2011年是互联网支付时代，进入2011年以后，则是迎来了移动互联网时代。有人甚至将2012年称为移动支付年。

不管这样的说法是否有夸大之嫌，一个不可否认的事实是，移动支付的市场潜力已充分显现。前不久，淘宝无线公布了一组数据。数据显示，当前登录手机淘宝的独立用户数已经突破1亿，预计今年年内将刷新为2亿。此前支付宝也公布了相关数据，声称每天使用支付宝客户端进行支付的用户达到去年同期的6倍，并且以每天激活6万用户的速度激增。

驱动移动支付火热的第一个因素是电子支付的发展，目前在网络购物以及旅游预订、付费预订等领域，电子支付得到了广泛的认可。随着手机的高度普及和移动互联网的发展，越来越多的业务在移动终端上实现了与互联网一样的功能，电子支付也开始大踏步从PC端走向手机端。

然而，智能终端性能的不稳定、应用软件与手机平台的不兼容，再加上令人防不胜防的手机病毒，都让移动支付过程暗礁不断，令在手机终端进行的移动支付潜藏着不少风险。

这种情况之下，安全成为了用户最为关心的问题。就目前几种主要的移动支付技术来说，安全也都成为了商家考虑的重中之重。

一直以来，传统移动终端刷卡支付都因其缺乏安全性而备受诟病。这很大程度上是由于目前银行发行的磁条卡本身存在技术缺陷，一旦有恶意分子在终端设备上做手脚，用户的资产安全将受到极大威胁。针对这种状况，银联已经确定了在2020年之前，用IC卡取代磁条卡的计划，再加上POS机改造、NFC芯片和移动支付卡升级，有望有效消除这方面的安全隐患。

除此之外，远程支付的安全性也令人担忧。这其中，支付宝作为第三方支付平台，安全性相对较高，用户信赖度也较好。但手机银行却不乐观。为了让用户放心，许多银行在推出手机业务时，也加大了对系统安全的控制。除了技术手段外，各银行手机银行还设置了很多限制，来保证支付安全。比如，把支付限额设置在1万元以下，而且很多功能都必须通过网银进行申请和添加，力求让黑客和钓鱼网站无机可乘。

NFC近场支付技术一直被视为是移动支付领域安全性最高的方式，也正因为如此，大部分商业银行和电信运营商都选择了以近场支付切入移动支付市场。但近日也有消息爆出，NFC“刷卡芯片”存在漏洞，已被破解。只要用户手机支持NFC，就可以利用该漏洞进行免费刷卡。这让不少习惯拿手机直接支付的用户变得谨慎。

在市场潜力已经释放的情况之下，行动早已不是重点，反而技术支持，尤其是对安全性的考虑，必须首先得到保障。对此，人民银行副行长刘士余在出席相关论坛也指出，移动支付的安全性是其生命线，也是赢得消费者信心的前提。无论银行还是第三方支付企业，都必须把维护消费者权益、保护消费者隐私放在特别重要的位置，同时还应积极探索出一套有效的、符合中国特点的移动安全解决方案。