论我国金融改革开放

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经济的全球化和金融的高速发展使得资金变得更加具有流动性，给我们带来发展的同时也将各种危机隐藏在其中。由于我国经济环境和制度环境的特殊性，我国的经济制度一直是封闭过度到开放的，而我国的金融也是一个由政府控制逐步走向市场化的过程。

人类社会从最原始的物物交换到出现了货币便随之产生了金融，并且不断地越来越起到至关重要的作用。金融的抽象使得人们在接触它了解它的时候一边享受着它带来的益处和便利一边又承受着它带来的风险和损失。严重的金融危机会带来恶果：首先，资产市场发生深度的，持续时间很长的下跌。其次，银行危机的后果通常和产出与就业的大幅下跌联系在一起。这些由于金融开放带来的危机也让我们望而却步。

中央银行体系建立初期，人民银行主要运用再贷款和对金融机构的贷款限额管理两大重要政策工具进行宏观调控。1998年以来中国人民银行取消对商业银行贷款规模的限制，改革存款准备金制度，回顾和扩大公开市场业务，实行再贷款浮息制度。2003年4月，人民银行推出中央银行票据，丰富了货币对冲工具。2007年1月4日，作为货币市场基准利率的上海银行间同业拆放利率正式运行。2010年，在通货膨胀压力上升的情况下，先后6次上调存款准备金率，2次上调存款贷款基准利率。总体看，稳健货币政策实施成效逐步显现。在2013年上半年，我国的GDP同比增长7.6%，虽然还是增长但是距离我国必须达到的7%已经明显增长速度不足，而对于我国的国情而言，增长速度如果低于7%则意味着我国的经济发展是退步的。当然造成这种增长速度的原因是多方面的，然而由于金融发展的重要性，金融改革便迫在眉睫。

一、投资方式的改变

按照投资时期长短的划分分为长期投资和短期投资，由于长期投资的流动性较差，所以往往长期投资的利率较高，但是长期投资可以减小由于通货膨胀和利率改变的影响。如果有大量的资金在全球流动，从长远、稳定、可持续的发展来看，肯定是要在长期投资、长期机构投资者的深化，比如说是保险业、社保、资产管理方向大力发展。由于我国的情况，个人投资者还是占大多数，这就需要投资主体从个人投资者向机构投资者转变。长期机构投资者应该将更加注重长期利益，引导个人投资者向长期投资方向转变。

二、发展小微企业成为银行客户主体

金融业经过多年的发展，其在传统的体制下依靠大企业生存的局面正在改变：随着资本市场的发展、国际金融市场的开拓，大企业找到了新的融资渠道，摆脱了对银行信贷的依赖，逐渐离银行而去。小微企业数量的不断增加和实力不断地提高给银行向小微企业提供服务成为可能。并且随着银行服务项目不断增多和完善，微小企业也更可能成为银行的客户。但是同样也有很多问题，银行对企业提供过贷款主要考虑收益和风险两个方面，中小企业发展迅速带来的收益可能较为可观，但是由于微小企业的运行管理和体系都不是十分完善，所以安全方面十分欠缺。这就要求银行有更加严密地考察机制和监管机制，检查微小企业是否符合贷款和服务条件，也可以设置联保机制等。

三、扩大利率的浮动空间

从2013年的6月8号起我国将利率的浮动空间扩大一年期存贷款基准利率下调25个基点的同时，还上调了存款利率上限和下调了贷款利率下限。这意味着我国的金融市场将更加开放政府把更多的权利交给了市场。当利率、汇率等从行政管制中央管理，转到越来越多让市场、让个人、实体、公司做决策的时候，企业也能够自己做很多的决定，就需要采取很多其他的措施来确定市场的纪律。这就没有办法确保政府可以担保所有的事情，政府原先广泛提供担保，现在变成了真正的开放后，企业自己承担自己的责任。在中国经济减速发展的情况下，这极大地激励了企业的投资和发展积极性。政府要设立更多的货币框架，还要建立金融秩序，这样可以让市场正常运行，风险、损失都可以显示出来，逐渐将政府的担保消除掉，把利率完全交给市场，当然这意味着更多的风险和不可控性，但是随着金融秩序的不断完善，市场化利率将成为最终的趋势。

四、发展消费金融模式

我国经济的发展速度减缓主要是由于内需不足，发展消费金融模式成为一种新的扩大内需方式。2009年8月3日，银监会了《消费金融公司试点管理办法》根据该办法的定义，消费金融公司是指在中国境内设立的，不吸收公共存款，以小额分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。发展这种金融模式为消费者提供了更加广泛的消费的可能性，也在改变这传统的中国消费者的传统的消费模式，消费者可以通过贷款等方式去消费暂时不能支付的消费品。并且金融消费的便捷性也使得很多大额消费可以随时进行，提高了消费频率。但是我国的金融消费现在正处于起步阶段，还有很多的障碍必须克服。首先，人们的消费习惯和消费观念还需要进一步的改变，从储蓄向投资消费方面转化。这并不是教科书可以影响的，必须使消费者感受到金融消费的益处才可行。所以消费金融需要行业部门提高服务的便捷性和可靠性。其次，我国的信用体系较为落后，由于消费金融涉及的贷款大，贷款人群的层次不高，收入相对较低，所以道德风险尤为突出。这就需要一系列的法律体系保障来维护消费金融公司的合法权益。

五、人民币国际化

人民币国际化是指人民币能够跨域国界在境外流通，成为国际上普遍认可的计价，结算及储备货币的过程。尽管目前人民币境外的流通并不等于人民币已经国际化了，但人民币境外流通最终必然导致人民币国际化，成为世界货币。如果人民币在对外经济贸易中能更广泛地作为结算货币，我们企业承担的外汇风险就会更低，我们的国家在国际上也会更有话语权。但是人民币的国际化意味着人民币要放弃固定汇率实行自由浮动。一旦本币被高估，国际资本就有可能通过资本项目下的可自由兑换进入中国，打击人民币。并且货币国际化后，货币发行遭受国际经济，金融动荡冲击的可能性增大。当我们再次面对金融危机冲击的时候恐怕很难再独善其身。

我国的经融改革开放之路是艰难的，可是也是必须的，在经济全球化的大环境之下，一个国家如果还是没有逐步与世界接轨，是无法发展的。

参考文献：

[1] 孙天琦.中国金融改革改革开放30年的历程和发展趋势[DB/OL].中经网，2007.

[2] 朱学勤.激荡三十年改革开放的经验总结[J].南方都市报， 2007.