龙爸龙妈的保险经

开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了一篇龙爸龙妈的保险经范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！

近年来，家庭的教育投入逐年增加，各种入园费、择校费、特长学习费、补习费等层出不穷，给新生父母的财务规划出了新的难题。2012年注定是龙宝宝扎堆出生的一年，新一轮生育高峰悄然来临。初为人父母，大部分 “龙爸龙妈”并没有经验，深入了解少儿保险的龙爸龙妈并不多。做好宝贝的人生规划却离不开少儿保险，这既是对大人的一份保障，也是对孩子的一份呵护。

少儿险前景广阔

据阳光人寿保险产品处李晶伟介绍，1994年之前，少儿保险主要以学生平安险等团险形式存在，较为关注儿童的意外、身故、疾病等保障。之后，随着分红等新型保险产品的兴起，少儿保险越来越关注教育金、婚嫁金、创业金及养老金等人生规划需求。分红险推出以来，一直占据着约90%的保险市场份额，一枝独大。造成这种局面的原因主要是分红险和资本市场紧密相关，经济的不景气使得市场投资回报越来越低，而既有保底收益，又有分红收益的分红险，则可以有效承担抵御通胀和利率波动的风险，并且兼具保障和理财的功能。而监管规定投资型保险产品的收入不计入保险公司的业绩，这又抑制了保险公司开发投资型产品的积极性。从长期来看，各类型保险产品应合理发展，投资型产品也应有一定发展空间。

我国家庭越来越重视对孩子的保障，在选择购买保险时通常会优先给孩子购买。但从保险产品来说，很多并不是专门针对少儿的产品，并且以理财型产品为主，没有为少儿量身定做。随着家庭收入的提升和中国关注子女传统的延续，少儿险在国内的发展前景很不错，但是要把握正确方向。

走出少儿险的误区

少儿保险相对而言没有成人保险复杂，大体有生存金保险、意外死亡及伤残保险和疾病医疗险。对于家长来讲，建议在给自己做好全面保障的前提下，为孩子做一个涵盖一生的规划。一般来说，教育金、婚嫁金、创业金、养老金、大病保障等的规划都是必要的，让孩子在各个重大人生阶段都有一笔可以确定实现的现金。

孩子是父母的希望，为人父母的天性就是给孩子提供最好的保障。不过，由于保险是种特殊的产品，在选择时有不少“误区”父母应该避免，李晶伟列举了比较常见的案例。

误区一：不保父母保孩子

凡事先为孩子考虑想必是每位父母的天性，不过，在保险这件事上，父母有必要先想想自己。因为父母是家庭经济的来源，风险来临时，父母若得不到很好的保障，子女自然也就没了“挡风的墙”。而从经济角度考虑，即使没有保险保障，孩子在遇到风险后只要有父母在，至少也能有所抵御。因此，建议各位父母在为子女寻求保障之前，先为自己考虑一下，看看自己的生命健康是否有足够的抗击风险的能力，父母才是孩子最可靠的保障。

误区二：为孩子交费过高

现在的宝宝大多是独生子女，每个做父母的都望子成龙、望女成凤，很多家长都希望保险越多越好，导致增加了家庭生活压力。其实，为孩子买保险大可不必如此。通常来说，为孩子买保险不宜过高，一般保费支出占到家庭收入的15%～20%左右是比较合适的。

张先生喜得贵子，选择“传家保保险计划”计划。年交保费2万元，交费期10年，基本保险金额13240元。为了获取更好的投资收益，选择一次费20万元，其中2万元用于交纳主险保费，18万元全额进入万能账户，享受万能账户的结息收益，然后通过万能账户自动交纳主险续期。在拿到保单后10天即犹豫期后，就可以拿到第一笔2648元生存年金，以后每年同样有2648元生存年金给付直到80岁。在此期间，还可以享受主险账户的分红收益和附加险万能账户的结息收益，期满后还可以拿回全部所交的20万元保费。

除此之外，客户可以随时从万能账户中自由领取资金，领取之后也不影响保单持续有效。如果每年的生存年金收益和分红收益不领取，均可自动且免费进入附加万能账户，享受资金的复利增值。如按中档收益计算，张小宝在18～21岁时，每年可以领取大学教育金2.5万元，大学4年共领取10万元，轻松解决了孩子的大学教育费用；30岁时，可再领取婚嫁金10万元。之后，到张小宝80岁时，万能账户还可以累积274万元，并连同所交的20万元保费也将在保险期满后一并退还。