金融服务:助力海外
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“我最主要的观点是，我们一定要注重基础服务。”柏诚亚洲、澳大利亚太平洋和南部非洲业务总裁坦普尔顿先生说，“在处理与银行的关系时，你要寻求的是银行的可靠性和与其密切的关系，这些要胜过出色的产品。”
坦普尔顿说，在五大洲超过150个办事处、拥有14，000名员工的柏诚公司要在竞争激烈的国际市场中的取得成功，需要围绕银行业务进行严谨的规划，特别是在处理跨越多个具有不同的法律体系、金融服务需求和文化习惯的司法管辖区时更是如此。
他说：“在业务经营中，事情总会出乎意料，但是如果你与银行已有一个良好的关系，你可以梳理这些问题并得到迅速的解决。”
选择银行
在日益全球化的市场中，许多企业都进军新地区销售产品和服务，或设立办事处，以便实施其增长战略。
大多数企业都与国内银行建立了合作关系，但他们可能需要重新评估其公司银行业务的安排，以便顺利进军国外市场。
德勤会计师事务所的高级银行业务合伙人保罗·维布施（Paul Wiebusch）说，当与银行合作时，进军国外市场的公司必须了解它们所面临的主要风险，包括：
1.合作伙伴风险：确保得到商品和服务报酬以及贸易伙伴履行合同义务；
2.市场风险：减少诸如商品价格和外汇风险等引发的问题；
3.合规风险：将不同的法规和习俗，包括防贿法律考虑在内；
4.操作风险：明白境外法律系统可能不健全，执行合同可能会存在问题；
5.付款风险：意识到诸如货币兑换受到限制这类问题。
保罗·维布施说，这些都是公司要与其银行讨论的事情，而且其银行必须能够帮助公司。他还补充说，银行需要熟悉公司打算开展业务所在的国家。
“如果你有了合适的银行家，那么你就已经有了值得信赖的顾问，和你一起工作并帮助企业取得成功。”维布施说，所有大型银行都有能力为位于世界商业中心的规模较大的公司服务，而中小型出口商可能只需要外汇和贸易融资等方面的支持。
“但如果想要在海外设立机构，而不只是与一个国家有出口业务关系，那么与在当地有实体的银行建立关系是很有价值的。”
澳大利亚均富会计事务所合伙人托尼。”马克韦尔说。
他说，对于企业的业绩，虽然审计提供了一个历史性的角度，但是三种预测方式可以展示企业未来的发展轨迹并帮助识别风险。这三种方式为：利润和亏损规划、现金流动规划和资产负债表规划。
“如果要让银行感到比较放心，业主就要知道他们的市场以及财政收支的方向。”
评估产品与服务
拓展新地区业务时，公司起初需要银行提供的最基本服务包括：贸易融资解决方案，如简单的信用证和跟单托收可以保证付款；利率和外汇期权可以减少市场的跌宕起伏带来的风险；可以优化现金流和加快收款的现金管理工具。并非所有银行都提供这些服务，也并非所有银行与其他地区的合作银行有互惠安排。
澳大利亚国民银行NAB商业执行总经理达里尔·约翰逊（Daryl Johnson）说，扩大海外业务的公司必须与其合作银行讨论他们的产品和服务选项。这并不是简单地开设一个新的国际账户，他补充说：必须包括所涉及的基本服务。“从国民银行的角度来看，通过贷款、理财和外汇服务以及提供交易支持，我们能够为公司扩张进入海外市场提供支持。”
他说，公司也要注意澳大利亚银行可以提供的增值服务，这可能包括对在目标国内的额外服务提供一些建议，如会计师和律师提出法律和税务的建议及高管搬迁，或与行业团体建立关系，帮助公司建立自己的网络并符合当地的监管要求。”
澳新银行已将其未来赌注投在“超级区域”战略上，为此，它已经在亚洲建立了强大的机构。
该银行的区域业务发展主管罗伯特·贝尔（Robert Bell）也同意，银行通过国际网络联系到客户是很重要的，这些客户包括专业的服务顾问和潜在的客户和供应商。“跨境贸易除了需要核心产品外，这些额外服务也是相当重要的。”
在产品和服务方面，他表示，银行必须能够提供一些必要的服务如跨境现金管理，贸易融资和外汇援助。“这些是真正的核心产品，是任何从事跨境业务的公司都所需要的基本业务。因此，有个能在多个地方都能够提供这些服务的银行真的很重要。”
贝尔建议寻找创新的解决方案。例如，澳新银行在澳大利亚本土和在中国可提供全面的人民币业务功能。他说：“我们是澳大利亚唯一一家可以做到这点的银行，这可能意味着实际上你可以节省一些钱，虽然既定利润相当小，但那种眼光是非常重要的。”
贝尔说：“简单的在线外汇交易工具也变得越来越流行，尤其是那些没有理财团队帮助运作的中型公司”。
西澳银行公司和私人银行业务专家詹森·克利夫顿（Jason Clifton）说，鉴于坚挺的澳元和全球金融危机的后果，进行境外交易时，存在一些更为复杂的业务需要进行管理。
克利夫顿说：“获得营运资金及管理现金流以支持其国际业务的增长，或在海外市场建立据点，这些对于许多企业来说是存在着挑战的。”他还补充说，评估你的交易伙伴，了解付款条款及交易市场中的法律和监管框架是至关重要的。
克利夫顿说，尽管有风险，但适当的规划和建议也会促进国外市场的成功。例如，多数大银行提供贸易融资和融资解决方案，如履约保证及国际担保，使企业能够在发展过程中继续交易。使用信用证可减少支付风险，也可利用期权来管理货币风险。
除了银行，也会有联邦政府资助的出口金融和保险公司（EFIC）提供的潜在支持，此公司去年提供了超过10亿澳元的出口融资信贷。EFIC的解决方案包括债券和跟单信用证，外汇和营运资金担保。？
对冲风险
无论选择了何种金融服务，德勤维布施建议，公司在进入国外市场之前需要与银行讨论四个关键领域：
1.为交易融资—必须意识到从销售到转换成现金的耗时可能会比预期时间更长，尤其是如果公司第一次进行离岸交易。
2.风险管理—核查是否可以通过外汇合约，期权或其他风险管理技术来转换货币，对冲外汇风险。
3.保护资产流动性及现金流量—询问营运资金管理的要求。
4.交易处理—如果你需要海外账户，则需检查银行使用的现金管理流程和银行提供的关于贸易融资的在线服务能力。
大多数企业和银行家承认，有两大问题会导致在国外市场的经营失败，那就是资金注入和汇出国的烦扰，以及外币风险管理不善。外汇账户可以解决前者问题。它可用于从海外客户收取款项，并支付海外供应商，而不用重复转换澳元。对于后者，西澳银行的克利夫顿认同出口商不能忽视外汇的影响，并指出，如果没有避险策略，海外利润能迅速变成亏损。
锁定未来汇率的合理简单方式是使用远期外汇合约。这些合约可以运行数天至数年不等，但在大多数情况下，只要与海外供应合同的执行期一致就可以了。
确保未来
作为一家全球性工程顾问公司，柏诚公司协助公共及私人客户，规划、建造和运营全球数千个重大基础设施项目；同时，此公司也看到了全球金融危机以及持续不断的市场动荡导致金融服务机构的倒闭。盖伊·坦普尔顿先生说，这更加说明了在国外市场选择银行时安全的重要性。“我们已经看到一些发达国家的银行遭受全球金融危机的影响。如今在选择银行时，你需要了解它自身的安全性及它得到何种支持。”柏诚与汇丰银行有主要的银行业务关系，也与其他一些银行有稍小的联系。
“就我们整个公司而言，天知道我们处理多少种货币—不过确实不少。所以，银行必须了解外汇风险以及我们巩固全球现金的需要，这一点是很重要的。”归根到底，坦普尔顿先生认为，与银行的业务关系应该是稳定的和富有成效的，不会产生任何意外。
（本文经作者授权，译自澳洲会计师公会会刊INTHEBLACK 2013年3月期）