网络投保利弊

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目前，保险网络销售的技术实践性和法律有效性已不再是保险行业电子商务策略担忧的问题。越来越多的保险公司和保险中介公司开始全力开拓这一新兴的销售渠道。这里说的网络销售主要指一种销售平台形式，类似于一个大型超市，陈列着各个保险公司的产品信息，供消费者在这个平台上随意挑选比较，寻找适合自己的产品并下单购买。

网络购买保险益处多

保险业逐渐被中国大众所接受，传统销售模式功不可没。但在消费者保险需求扩大的今天，传统销售模式的“副作用”开始显现。从保险公司到公司再到保险人，渠道冗长，增加了销售成本，更是加大了管理难度，从而形成了众多“积弊”。明折暗扣，私扣保单，强行搭售等，都是这种“积弊”的产物。

随着网络的普及，越来越多人开始在网上购物，网上投保也逐渐受到都市白领的青睐。网络保险的出现让消费者不需再忍受人喋喋不休的“诱导”，消费者足不出户，敲敲键盘，打打电话，就可以在“网络超市”上完成从选择保险公司、险种到签订保单的购买全过程。

方便快捷

记者在一些购买保险的网络上看到，在网上保险超市，各家保险公司同类产品的价格、保障等内容一目了然，投保手续方便、快捷，这也是目前很多消费者在网上购买保险的最直接的原因。目前不少保险公司在线网购的服务全面铺开，几乎每天都有新单投保，节假日前更是忙碌。

保得车险网、中国保险网等专业保险等网站也纷纷打造网上销售平台。业务内容琳琅满目，应有尽有，比传统的投保方式直截了当得多。其中主要包括寿险、财险、车险，可以根据生命周期和客户面临的客观风险进行详细的需求分析，并给出客户对各类产品的需求程度，投保人可以方便查询多家寿险公司的产品条款和费率，分类比较多家公司保险产品。保得车险网则有各家保险公司险种条款，及丰富的保险行业咨询，用户注册成为保险交易所会员后，还可获得保险人对不同险种的免费报价服务。除此之外，国内各大门户网站也纷纷推出保险超市。

节省费用

通过网购还可节省不少中间费用，如传统保费需要30％～40％而网上销售总共只需不到20％的成本。

目前，网络中的保障计划保障到60周岁或70周岁，交费方式有10年交、15年交和20年交三种方式，针对不同的收入结构，该计划还提供按月和按年两种缴费方式。有关专业人士表示，客户可以根据自己的经济情况自己选择缴费方式和保障时间，这样可以剔除多余的保障，节省了保险人的佣金部分，大约是保费的30％左右。因此，客户通过网络购买的模式可以让产品的价格更加实惠。

网络投保亦有风险

虽然，网络保险投保方式有着相对明显的优势，但是网络保险销售在我国尚处于起步阶段，许多程序还不完善，法律方面也存在一定的空白，有可能影响到投保人的权益，为目后索赔留下隐患。

一名业内人士指出，如寿险产品，需消费者亲笔签名后才能生效，而有些网上销售者采取电子签名的形式，这是否具有法律效力，各家保险公司就看法不一。一旦发生索赔，有可能成为纠纷的根源。毕竟保险最重要的就是服务，通过网上投保，能否保证有一对一的保险人进行售后服务都是问题。

此外，通过网上保险超市购买的产品，有些责任条款并不完整，也存在一定的风险。因此，业内人士指出，对于简单的意外险产品，可选择网上购买方式，但对于健康险或投资类险种，由于保险责任和内容丰富，条款比较复杂，保费也比较多，一旦误买要付出较大代价，最好还是请专业人士或业务人员进行办理。

针对网上购买保险存在这些疑虑，在选择保险服务网站时，应注意以下几点：

①首先鉴定这个保险网站的资质和影响力。通过网上搜索查询或打他们客服电话了解询问：

②对比多家网站，商品要货比三家，超市也要“货比三家”。具体价格数据可以计算一下以便作比较：

③多渠道听取别人意见，借鉴别人的实际经验。可以的话不妨自己亲自体验一下。不体验既发现不了问题也感受不到方便。