对贫困县域涉农企业融资现状的调查与分析

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【摘要】涉农企业作为农村经济发展的主体，是实现县域经济可持续发展的重要支撑，也是解决当前农民增收、农业发展、农村稳定的关键所在。本文从信贷资金作为一种稀缺资源的角度，着重就金融如何支持县域涉农企业发展，促进县域农村经济金融良性发展进行实践性的探析，以求从根本上解决好涉农企业的融资难题。

【关键词】县域金融 涉农企业 信贷产品 金融功能

一、砚山县涉农企业发展概况

（一）砚山县涉农企业的基本情况

砚山县下辖11个乡镇，93个村民委，1016个自然村，现有人口46.88万，其中农业人口42.73万，占比91.14%，属于典型的农业县和老、少、边、穷地区。通过多年的发展，砚山县涉农企业已形成了独具特色的初具规模的农业蔬菜、三七、辣椒、畜牧、烤烟、油料、种子等特色农业产业，初步形成了集种植、养殖、加工、贸易等不同层次的龙头企业群体，龙头企业不断壮大，县内现有涉农企业24个，其中省级龙头企业6个、州级龙头企业8个，全县农业产业化龙头企业注册商标的农产品34种，有1个农产品获得绿色食品标志，有1户农产品获得无公害农产品标识，有2户企业通过ISQ9000质量体系认证，有8户农产品加工营销企业完成“出口基地”认证，有32户企业取得农产品自营进出口权。目前，在砚山县注册登记的农民专业合作社有96个，按产业划分，种植业专业合作组织71个、养殖业专业合作组织24个，农民专业合作组织1个，会员11875人，注册资金10535.315万元。至2011年末，26户涉农骨干企业总产值159588万元，营业收入174399万元，利润总额16221万元，上缴税金2181万元，职工人数2907人，带动农户15万余户，有效促进了农村经济社会的发展。

（二）砚山县涉农企业的优惠政策

砚山县委、县人民政府紧紧围绕农业增效、农民增收这个主题，坚持把农业产业化发展作为推动农村经济发展、促进农民增收的举措，采取市场引导、政策扶持、信息服务、加大资金投入和加强技术指导等措施，全面推进农业产业化发展，全县农业产业得到了不断发展和壮大。为推进和加快农业产业化发展经营，适应农业发展的新要求，从统筹城乡发展、解决“三农”问题的高度出发，有效整合产业资源，砚山县制定出台了关于扶持壮大农业产业化龙头企业发展的政策措施，先后出台了《砚山县委、县政府干进一步改善投资环境的若干规定》、《砚山县农业产业化县级龙头企业认定及扶持办法》等到相关政策措施，对砚山县涉农企业的发展取到了积极的推动作用，为全县涉农企业发展营造了良好的政策环境。

二、砚山县涉农企业的信贷支持情况

（一）砚山县金融业发展概况

砚山县现有工行、农行、建行、邮储银行和农村信用社五家银行业金融机构，营业网点31个，从业人员245人。至2012年7月，砚山县金融机构各项存款余额为510069万元，其中：单位存款173396万元，个人存款335652万元，财政性存款733万元，临时性存款262万元，其他存款25万元；各项贷款为289196万元，其中：短期贷款92643万元，中长期贷款194593万元，票据融资1960万元。目前全县金融机构存贷比为56.70%，对“三农”发展特别是涉农企业支持还有较大的信贷支持和投放空间。

（二）砚山县金融支持涉农企业情况

近年来，砚山县金融机构充分发挥各自优势，以加快地方经济建设、促进企业发展为己任，不断提高金融服务质量和服务水平，加强银企合作，创新适合自身发展的金融产品，在贷款规模紧的情况下，加强与企业的合作，积极向上级行申报各种项目，取得上级行的理解和支持，争取到更多资金支持地方经济的发展，对涉农企业发展发挥了不可替代的作用。到2012年7月末，全县各金融机构发放涉农贷款余额为189267万元，占全县各项贷款余额的65.45%。其中：工行贷款余额17227万元；农行贷款余额67623万元；建行贷款余额11670万元；农村信用社贷款余额92047万元；邮储银行贷款余额700万元。

（三）砚山县涉农金融信贷产品

在积极支持涉农企业发展的同时，砚山县银行业金融机构立足企业，紧紧围绕地方经济产业政策和发展方向，加快金融改革和创新，不断提高金融服务质量和创新金融产品，目前砚山县银行业金融机构融资业务主要有法人信贷业务、个人信贷业务两大类。对涉农企业贷款品种主要有：一是流动资金贷款。品种主要包括营运资金贷款、周转限额贷款、临时贷款等；二是贸易融资贷款。品种主要包括国内保理、仓单质押、信用证融资；三是项目融资贷款。品种主要包括项目临时周转贷款、出口卖方信贷；四是票据融资业务。品种主要包括银行承兑汇票、商业承兑汇票等；五是其他融资业务。品种主要包括存货质押贷款、权利质押贷款、提货单质押贷款、企业设备质押贷款、应收账款质押贷款、特色农业贷款、林权抵押贷款等。这些涵盖不同业务的融资信贷产品，为涉农企业持续发展、加快发展、跨越发展的融资需求选择提供了有力支撑，为其不断经营壮大实力提供了有效的资金支持。

三、砚山县涉农企业融资面临的困难和存在的问题

（一）抵押担保难，是制约县域涉农企业融资的主要瓶颈

一是按照《贷款通则》的有关规定，企业向银行借款时，要提供有效的抵押担保，而砚山县的现实情况是涉农企业有效资产少、抵押能力低，而《担保法》对担保责任的刚性法律约束，又使涉农企业之间不愿意相互提供担保，加之社会信用担保机构的严重缺失，大大增加了县域涉农中小企业的融资难度；二是县域担保体系严重缺失。目前砚山县没有中小企业担保机构，担保需要到省州两级才能实现，同时，存在实际担保能力弱，办理担保手续繁琐、环节多、收费高、随意性大、重复评估等一系列问题。由于担保手续费一般为借款金额的2～3%，且部分担保公司存在向借款人转嫁保证金行为，涉农小企业往往因不愿承担过高的融资成本而放弃担保；三是政策性农业保险发展缓慢，商业性保险推广困难重重，应对农村金融各种风险损失的政策、资金保障体制也不健全，农业自然灾害损失得不到补偿，即便有抵押担保，从风险管控的角度也削弱了金融机构对涉农企业放贷的积极性。